Merchant of Record vs. Independent Sales Organization pour les logiciels, les SaaS et les jeux vidéo

Modèle de revendeur officiel (Merchant of Record Model)

Le MoR assume l'entière responsabilité juridique et financière des transactions.

Independent Sales Organization

Un ISO fournit des services de facilitation de paiement, mais le marchand reste la partie responsable des questions juridiques, fiscales et de conformité.

Fonctionnalité 

Merchant of Record 

ISO

Qu'est-ce que cela signifie pour vous ?

Rôle 

En tant que Merchant of Record (MoR) autorisé, il assume l'entière responsabilité de la conformité à toutes les réglementations pertinentes. Cette entité agit en tant que revendeur direct auprès du client final, gérant l'intégralité de la transaction d'un point de vue juridique et contractuel.

Un ISO est l'intermédiaire qui aide les marchands à créer des comptes avec des processeurs de paiement sans assumer aucune responsabilité financière ou légale. Bien qu'il ne gère pas les transactions du début à la fin, il permet aux entreprises d'accepter les paiements.

Avec un MoR : Un MoR vous libère des obligations financières, légales et de conformité. En revanche, un ISO vous aide à mettre en place l'acceptation des paiements, mais vous restez responsable du risque et de la conformité.

Responsabilité 

Le Merchant of Record assume l'entière responsabilité, y compris le calcul, la collecte et le versement précis des taxes applicables. Il garantit le respect de tous les cadres juridiques et réglementaires pertinents et assume la responsabilité de la gestion et de l'atténuation des activités frauduleuses. De plus, il assure la conformité PCI DSS, gère les réglementations de protection des consommateurs et gère les rejets de débit et les responsabilités de remboursement conformément aux lois locales.

L'ISO n'assume aucune responsabilité en cas de fraude, de taxes sur les ventes et de conformité réglementaire. Le vendeur reste seul responsable.

Avec un MoR : Un MoR protège l'entreprise contre les risques juridiques et fiscaux. Avec un ISO, l'entreprise reste responsable de tous les engagements et exposée.

Gestion des Abonnements 

Le modèle MoR offre généralement des fonctionnalités complètes pour la gestion des abonnements, notamment la facturation récurrente, les modifications de forfait, les mises à niveau, les rétrogradations et les processus d'annulation.

Les ISO n'ont généralement pas de plateforme / passerelle technologique directe.

Avec un MoR:
Grâce à un partenariat MoR, les entreprises accèdent à des systèmes clés en main basés sur l'abonnement. 

Portée mondiale 

Le Merchant of Record permet un accès étendu au marché mondial en prenant en charge diverses méthodes et devises de paiement internationales. Il supprime surtout la nécessité pour le marchand initial d'établir et de maintenir des entités juridiques locales sur chaque marché cible.

Capacités d'expansion mondiale limitées. Les ISO sont spécifiques à une région et ne peuvent pas permettre une conformité totale ou une vente légale dans d'autres pays sans infrastructure supplémentaire.

Avec un MoR :
Les entreprises peuvent rapidement se développer dans le monde entier, car les MoR fournissent l'infrastructure requise pour se mettre en conformité.

Service client 

Le Merchant of Record gère directement les demandes du service client concernant tous les aspects de la transaction liés au paiement, tels que les demandes de facturation, le traitement des remboursements et la résolution des litiges de paiement.

Les marchands sont responsables de la gestion interne de tout le service client ; les ISO n'offrent pas d'assistance client directe.

Avec un MoR :  Les entreprises bénéficient d'une gestion complète des questions relatives aux paiements, garantissant qu'aucune ressource supplémentaire ne doit être investie dans ce sens. 

Fonctionnalité 

Merchant of Record

ISO

Qu'est-ce que cela signifie pour l'utilisateur ? 

Collecte des taxes de vente/TVA

✅ Gère tous les calculs de taxes avec une précision et une conformité garanties dans toutes les juridictions.

❌ Ne gère pas les calculs de taxes ni la conformité ; cela reste la responsabilité du marchand.

Avec un MoR : Les entreprises peuvent offrir à leurs clients une expérience de paiement fluide avec des taxes précises déjà calculées.

Déclaration, paiement et rapports de taxes 

✅ Le MOR prend tout en charge, de la gestion de toutes les déclarations et paiements de taxes jusqu'aux rapports fiscaux. 

❌ Non impliqué dans la déclaration ou le reporting des taxes ; le marchand conserve l'entière responsabilité.

Avec un MoR : Les entreprises de SaaS, de logiciels et de jeux vidéo bénéficient de transactions conformes sans risque lié aux tâches.

Gestion de l'enregistrement fiscal

✅ Gère les enregistrements fiscaux dans toutes les juridictions mondiales

❌ Le commerçant est tenu de gérer ses propres enregistrements fiscaux dans chaque juridiction où il a un nexus.

Avec un MoR: Les commerçants peuvent vendre partout dans le monde, en respectant les réglementations fiscales existantes. 

Mises à jour des taux d'imposition

✅ Surveille et met en œuvre en permanence les changements de taux d'imposition.

❌ Le commerçant est responsable de la surveillance des changements de taux d'imposition dans toutes les juridictions.

Avec un MoR: Grâce à un partenariat MoR, les entreprises peuvent être assurées que la surveillance des taux d'imposition est entièrement prise en charge. 

Facturation TVA/TPS

✅ Génère automatiquement des factures fiscales entièrement conformes pour toutes les transactions

❌ Le marchand est responsable de la génération de factures fiscales conformes.

Avec un MoR : Les entreprises peuvent automatiquement offrir à leurs clients des factures conformes aux exigences fiscales. 

Confidentialité des données (ex. : RGPD, CCPA)

✅ Conformité totale en matière de confidentialité des données pour les opérations de paiement 

❌ Le marchand est responsable du respect de la confidentialité

Avec un MoR : Les entreprises peuvent être assurées que les données des utilisateurs sont collectées, stockées et traitées conformément aux réglementations en vigueur. 

Norme PCI DSS et conformité financière 

✅ Assure la conformité complète à la norme PCI-DSS 

❌ Aucune assistance ; le marchand est responsable du maintien de la conformité PCI-DSS.

Avec un MoR : Grâce à un partenariat MoR, les marchands peuvent avoir l'esprit tranquille, sachant que les données de paiement sont traitées et stockées de manière adéquate. 

Exigences AML et KYC

✅ Gère des programmes AML/KYC complets

❌Le marchand est entièrement responsable d'assurer la conformité AML/KYC.

Avec un MoR : Une Le MoR peut effectivement répondre à toutes les exigences locales sans aide extérieure, ce qui réduit les frais opérationnels. 

Surveillance réglementaire

✅ Surveillance et mise en œuvre continues des changements réglementaires dans le monde entier

❌Les entreprises sont tenues de se tenir au courant des changements réglementaires dans toutes les juridictions.

Avec un MoR : Le MoR protège les entreprises en veillant à ce que la conformité légale suive les changements de réglementation. 

Détection et responsabilité en matière de fraude

✅ Assume la responsabilité principale de la détection et de la prévention de la fraude

⚠️ Peut fournir des outils de détection de la fraude, mais généralement cela est fait par l'acquéreur

Avec un MoR : Grâce à l'infrastructure étendue de protection contre la fraude du MoR, les entreprises sont mieux protégées contre la fraude et les pertes financières.

Gestion des rejets de débit

✅ Traitement des rejets de débit garanti 

✅ Fournit souvent des outils et une assistance pour la gestion des rejets de débit.

Avec un MoR : Possédant l'expertise et l'infrastructure nécessaires, le MoR supprime cette charge opérationnelle.

Support d'audit

✅ Soumis à des audits de conformité complets, réduisant la charge du marchand

❌ Le commerçant doit gérer toute la préparation des audits internes/externes.

Avec un MoR : Les entreprises bénéficient d'une conformité vérifiée de manière indépendante, ce qui leur évite la charge interne de réaliser ces processus elles-mêmes. 

Vitesse d'entrée sur le marché

✅ Entrée immédiate sur le marché sans obligation d'entité locale

⚠️ Peut accélérer le processus de configuration des paiements, mais ne répond pas aux exigences plus générales d'entrée sur le marché telles que la conformité réglementaire ou l'enregistrement fiscal.

Avec un MoR : Les entreprises peuvent facilement se développer dans n'importe quelle région du monde, en bénéficiant d'une infrastructure établie. 

Méthodes de paiement prises en charge

✅ Couverture stratégique des méthodes de paiement optimisée pour une conversion maximale

✅ Se concentre sur des méthodes de paiement particulières et peut offrir des connaissances sur la façon de maximiser l'acceptation des paiements. ISO est un revendeur de comptes marchands pour un acquéreur/processeur de paiement, par conséquent, il ne gère que les paiements par carte.

Avec un MoR: Le MoR et l'ISO proposent tous deux un ensemble stratégique de méthodes de paiement, ainsi qu'une expertise pointue.   

Prise en charge des devises locales

✅ Entièrement fourni 

✅ Prend souvent en charge plusieurs devises, bien que la couverture puisse varier selon la région et l'ISO.

Avec un MoR : Un partenariat MoR offre une solide prise en charge des devises locales partout dans le monde. 

Préférences de paiement régionales

✅ Optimisation des paiements régionaux basée sur les données

✅ Prend souvent en charge les préférences de paiement locales. Cependant, l'ISO est un revendeur de comptes marchands pour un acquéreur/processeur de paiement, par conséquent, il ne gère que les paiements par carte.

Avec un MoR : Les entreprises peuvent proposer à leurs clients leurs méthodes de paiement préférées, ce qui augmente les taux de conversion et, par conséquent, la rentabilité. 

Restrictions géographiques

✅ Aucune restriction 

⚠️ Peut être limité aux régions où l'ISO a établi des relations bancaires.

Avec un MoR : Les entreprises peuvent pénétrer n'importe quel marché, car le MoR fournit l'infrastructure requise. 

Localisation linguistique

✅ Localisation complète du paiement optimisée pour la conversion

❌ Nécessite des outils tiers

Avec un MoR : Les MoR peuvent fournir aux marchands l'intégration et des pages de paiement localisées. 

Exigences commerciales locales

✅ Élimine le besoin d'enregistrement d'entreprise local sur la plupart des marchés

❌ Le marchand doit établir des entités locales pour vendre et collecter des paiements légalement à l'étranger.

Avec un MoR: Pour se développer rapidement dans la région de leur choix, les entreprises ne sont pas tenues de créer des entités locales, car elles bénéficient de l'infrastructure établie du MoR. 

Fonctionnalité 

Merchant of Record

ISO

Qu'est-ce que cela signifie pour l'utilisateur ? 

Infrastructure de facturation récurrente 

✅ Fournit un système complet de gestion des abonnements avec une logique de facturation

❌ Non inclus, car il ne s'agit que de revendeurs de comptes marchands ; ISO n'est pas impliqué dans le traitement/la facturation des paiements

Avec un MoR : Les entreprises peuvent déléguer entièrement la gestion des abonnements, éliminant ainsi le besoin d'intégration de tiers. 

Gestion des relances 

✅ Gère automatiquement les paiements échoués avec une logique de nouvelle tentative optimisée, y compris les communications et les nouvelles tentatives de paiement

❌ Aucune assistance ; ils ne sont pas impliqués dans le traitement des paiements

Avec un MoR : Les entreprises obtiennent une résolution rapide des paiements échoués. 

Mise à jour du mode de paiement

✅ Inclut des services automatiques de mise à jour de carte

❌ Aucune assistance ; ils ne sont pas impliqués dans le traitement des paiements

Avec un MoR : Les entreprises disposent d'outils automatiques pour maintenir leurs méthodes de paiement à jour. 

Conformité des abonnements

✅ Gère la conformité réglementaire pour les renouvellements automatiques 

❌ Absence de prise en charge de la gestion de la conformité pour les abonnements

Avec un MoR : L'entreprise bénéficie d'une conformité globale pour les modèles d'abonnement.

Gestion des périodes d'essai

✅ Prise en charge complète des périodes d'essai avec conversion automatique en abonnement payant 

❌ Aucune assistance ; ils ne sont pas impliqués dans le traitement des paiements

Avec un MoR: Une prise en charge complète des périodes d'essai avec des flux de conversion intégrés est assurée. 

Notifications d'abonnement

✅ Maintient la communication d'abonnement avec l'utilisateur final 

❌ Aucune prise en charge 

Avec un MoR: 

Le fournisseur MoR garantit une expérience client complète en gérant les communications relatives aux abonnements.

Flux de revenus supplémentaires

✅ Opportunités de vente incitative, de vente croisée et de regroupement grâce à des fonctionnalités de plateforme sophistiquées

❌ Absence de soutien pour la création d'opportunités de revenus supplémentaires ; 

Avec un MoR : Grâce à un accès direct à des solutions intégrées, les entreprises peuvent garantir des flux de revenus supplémentaires, prêtes à optimiser la valeur vie client. 

Analyse des abonnements

✅ Fournit des données spécifiques aux abonnements pour une meilleure prise de décision

⚠️ Analyses limitées, nécessitant souvent l'intégration de tiers

Avec un MoR : Avec l'aide d'un Merchant of Record, les entreprises peuvent utiliser des indicateurs clés de performance (KPI) d'abonnement spécifiques pour prendre des décisions basées sur les données. 

Traitement des annulations

✅ Gère les workflows d'annulation, y compris la conformité aux exigences locales

❌ Aucune assistance ; ils ne sont pas impliqués dans le traitement des paiements

Avec un MoR : Lorsqu'il s'agit de gérer les demandes d'annulation, le MoR est un partenaire fiable. 

Conversion gratuit à payant

✅ Flux intégrés pour convertir les utilisateurs gratuits en abonnements payants

❌ Aucune assistance ; ils ne sont pas impliqués dans le traitement des paiements

Avec un MoR : Des canaux de conversion optimisés et efficaces, permettant de faire passer les clients gratuits à des clients payants, sont avantageux pour les entreprises par abonnement. 

Échecs de paiement et récupération

✅ Stratégies de nouvelle tentative sophistiquées et outils d'optimisation des paiements

❌ Aucune assistance ; ils ne sont pas impliqués dans le traitement des paiements

Avec un MoR: Étant donné que les MoR assument la responsabilité légale du traitement des paiements, des méthodes de recouvrement de paiement ciblées et avancées sont nécessaires (routage optimisé, logique de nouvelle tentative intelligente, mise à jour de carte, gestion des relances). 

Composants de facturation à l'utilisation

✅ Inclure des fonctionnalités de facturation au compteur 

❌ Aucune prise en charge 

Avec un Mor : La tarification basée sur l'utilisation offre aux entreprises une plus grande flexibilité, ce qui entraîne une rentabilité accrue. 

Fonctionnalité 

Merchant of Record

ISO 

Qu'est-ce que cela signifie pour l'utilisateur ? 

Assistance de paiement pour les clients

✅ Gère directement les demandes des clients relatives aux paiements

❌ Généralement, les ISO n'offrent pas de support client, bien qu'ils jouent un rôle crucial pour garantir une expérience de paiement fluide à toutes les parties impliquées.

Avec un MoR : Le MoR (Merchant of Record) assume la charge opérationnelle et les dépenses associées à l'interaction avec les clients concernant les problèmes de paiement, auparavant gérées par le marchand. 

Traitement des remboursements

✅ Gère les processus et les politiques de remboursement conformément aux réglementations locales

❌ Absence d'assistance : l'ISO n'est pas impliqué dans le traitement des paiements, le traitement des remboursements est donc effectué directement par le marchand avec le processeur de paiement / l'acquéreur

Avec un MoR : Les entreprises peuvent s'appuyer sur un partenaire spécialisé en matière de système et de cadre de conformité pour gérer efficacement le processus de remboursement.

Système de gestion des commandes

✅ Fournit des fonctionnalités de gestion des commandes et des notifications aux clients

❌ Généralement non proposé par les ISO

Avec un MoR : Pour assurer la gestion des commandes, les entreprises n'ont pas à dépenser d'argent pour des intégrations tierces. Le MoR s'en charge avec succès. 

Communication client

✅ Gère les e-mails transactionnels (reçus, confirmations de commande)

❌ Généralement non proposé par les ISO

Avec un MoR : Le marchand peut investir davantage dans d'autres domaines cruciaux, tels que le développement de produits ou le marketing, car le MoR gère les communications transactionnelles. 

Outils libre-service client

✅ Fournit des portails clients pour l'historique des commandes, les abonnements, etc.

❌ Généralement non proposé par les ISO

Avec un MoR : La charge de travail opérationnelle est considérablement réduite grâce aux options de libre-service disponibles pour le support client. 

Intégration système 

✅ Intégration rapide et assistée pour une entrée rapide sur le marché 

✅ Support d'intégration, souvent axé sur la technique

Avec un MoR : Les entreprises bénéficient d'une assistance (un gestionnaire de compte dédié, de nombreux canaux de communication directs) et d'un accompagnement (documentation complète, personnalisations rapides du système). 

Évaluation des risques

✅ Examen attentif du modèle commercial et du produit, car le MoR assume l'entière responsabilité de la revente des produits. 

⚠️ Gère le processus de candidature, mais l'approbation du compte marchand provient du processeur de paiement / acquéreur

Avec un Mor : Les marchands sont soumis à une procédure de vérification approfondie qui garantit des ajustements efficaces et aide à identifier les problèmes en amont. 

Gestion de compte

✅ Assure des gestionnaires de compte dédiés pour un accompagnement stratégique et une réponse rapide 

⚠️ Certains ISO peuvent offrir un niveau de gestion de compte plus basique avec une personnalisation limitée. Cependant, cela varie. 

Avec un MoR : Des temps de réponse rapides, des approches stratégiques aux différentes demandes et une approche personnalisée sont proposés aux entreprises. 

Portail fournisseur

✅ Tableau de bord complet et unifié pour les ventes, les taxes, la conformité et les données clients

⚠️ Tableau de bord ISO limité aux indicateurs de paiement

Avec un MoR : Une intégration MoR garantit un accès facile à la collecte d'informations commerciales complètes dans un seul tableau de bord. 

Support d'intégration technique

✅ Support d'intégration étendu, incluant des options de personnalisation

⚠️ Support technique principalement axé sur l'intégration des paiements

Avec un MoR : Une équipe technique proactive répond rapidement aux demandes de modification adaptées à une entreprise particulière. 

Résolution des litiges 

✅ Gère les processus de gestion des litiges avec les clients

❌ Responsabilité du marchand

Avec un MoR: Les MoR ne résolvent pas seulement les conflits, mais ils possèdent également l'expertise requise pour le faire avec succès.