Que sont les paiements A2A pour le SaaS ? 

Les virements directs de banque à banque pour les services SaaS, qui évitent les réseaux de cartes et autres intermédiaires, sont appelés paiements de compte à compte (A2A). 

Ils offrent : 

• Par rapport aux frais de carte de crédit, les frais associés peuvent être moins élevés. 
• L'efficacité des transactions peut être influencée par les vitesses de traitement et de règlement. 
• Les améliorations de la sécurité sont liées aux services d'initiation de paiement (PIS) et à l'Open Banking.

Voici le processus en 3 étapes : 

1. Initié via les applications ou les interfaces de banque en ligne.  
2. Le client autorise les virements via des systèmes d'authentification forte. 
3. Ils sont activés par des API bancaires dans le cadre des réglementations de l'Open Banking. 

Types : 

• Paiements push (initiés par le payeur, ex. : achats uniques) 
• Paiements pull (initiés par le bénéficiaire, ex. : abonnements récurrents)

Les paiements A2A conviennent particulièrement à : 

• les abonnements récurrents impliquent des pratiques de facturation cohérentes.) 
• Paiements uniques via des virements push 
• Les remboursements sont émis immédiatement.
• Facturation à l'usage & émission de factures 
• Gestion de compte financier

Les paiements A2A suscitent l'intérêt pour les raisons suivantes : 

• Réduction des coûts : Pas de frais de réseau de cartes 
• Efficacité: Règlement plus rapide et friction opérationnelle réduite
• Sécurité : Risques de fraude réduits grâce à des protocoles bancaires solides

Voici les différences entre les paiements A2A et les paiements par carte : 

Les 3 principaux avantages des paiements A2A incluent : 

• la réduction des coûts de transaction peut être corrélée à une diminution des frais par paiement.
• l'expérience client peut être liée aux fonctionnalités des applications bancaires numériques. 
• la vitesse de compensation et de règlement peut être influencée par l'utilisation de systèmes en temps réel basés sur API.

Les principales considérations pour les paiements A2A incluent : 

• TLS et Cryptage pour un transfert de données sécurisé 
• autorisations basées sur les rôles et gestion granulaire des accès 
• autorisation via authentification multifacteur 
• conformité réglementaire (PSD2, Open Banking normes, etc.) 
• mesures de défense en profondeur pour arrêter la fraude et l'injection

Cela dépend et voici pourquoi : 

• De plus en plus ouvert à l'A2A en raison de frais moins élevés et d'une sécurité renforcée 
• Différences régionales: Adoption plus élevée en Europe (l'Open Banking est mature), plus lente aux États-Unis. 
• Préoccupations des clients : Confiance dans les nouveaux systèmes, dépendance vis-à-vis des cartes de crédit familières 
• Obstacle : Manque de sensibilisation et d'aisance avec l'Open Banking sur certains marchés