Qu'est-ce que la finance intégrée au SaaS ?

La finance intégrée au SaaS est le processus d'intégration de services financiers, y compris les paiements, les prêts ou les assurances, au sein d'une plateforme logicielle non financière. La finance intégrée permet aux entreprises SaaS et logicielles de fournir des services de type bancaire sans que les clients ne quittent l'application. 

À terme, cela augmente la rétention des utilisateurs et assure de nouvelles sources de revenus grâce à des commissions financières.

La finance intégrée se retrouve dans plusieurs secteurs, transformant les applications logicielles en guichets uniques pour la gestion d'entreprise. 

• Paiements intégrés : Une application logicielle peut traiter les paiements directement dans l'application, sans que l'utilisateur n'ait à la quitter.  
• Prêts intégrés : les développeurs SaaS peuvent offrir aux clients “Achetez maintenant, payez plus tard” (BNPL).
• Assurance intégrée : Une entreprise de logiciels peut proposer diverses options d'assurance lors du paiement.

La finance intégrée au SaaS présente divers avantages, parmi lesquels : 

Les utilisateurs finaux, quant à eux, gagnent en commodité car ils ne sont plus obligés de passer à un portail bancaire pour effectuer les paiements.

Les solutions de finance intégrée SaaS ont diverses sources de revenus : 

• Frais de traitement des paiements : Pour chaque transaction traitée, la solution de finance intégrée prélève un pourcentage. 
• Partage des intérêts : Obtention d'une part d'intérêt ou de frais d'origination sur les prêts facilités par le logiciel.   
• Majoration SaaS : Les solutions de finance intégrée peuvent facturer un niveau premium pour l'accès à des services additionnels, tels que des rapports avancés ou des outils fiscaux automatisés. 

Bien que souvent confondue, la finance intégrée représente une couche différente dans la pile de paiement que le Banking-as-a-Service (BaaS). 

• Banking-as-a-Service (BaaS) est le processus back-end par lequel une banque agréée ouvre ses API à une entité non bancaire. 
• La finance intégrée est l'interface que le client voit lors de l'accès au service.

Bien que la finance intégrée SaaS soit une option pour les entreprises, il est important de noter que les exigences de conformité doivent être respectées pour protéger leur propre activité ainsi que celle de leurs clients. Voici plusieurs exigences à prendre en compte : 

• KYC/KYB : “Connaissez votre client” et “Connaissance de votre entreprise” protocoles pour vérifier les identités et prévenir le blanchiment d'argent.
• PCI-DSS: Normes de sécurité pour toute plateforme qui gère, stocke ou transmet des informations de carte de crédit.
• Confidentialité des données : Conformité à RGPD ou CCPA concernant le traitement des données financières sensibles.
• Licences de prêt : Selon la juridiction, les plateformes peuvent avoir besoin de licences spécifiques pour proposer des crédits, ou elles doivent s'associer à une banque agréée pour “initier” les prêts.