Qu'est-ce que la fraude amicale ?

La fraude amicale peut être observée lorsqu'un client initie un rejet de débit auprès de sa banque pour un produit ou service SaaS légitime qu'il a utilisé. Ce type de fraude, qu'elle soit délibérée ou involontaire, peut se produire dans le secteur SaaS en raison de la nature récurrente des abonnements.  

Les données démontrent l'énorme impact financier de la fraude amicale sur les entreprises SaaS, entraînant des pertes de revenus et des coûts d'exploitation plus élevés.  Bien que certains cas incluent des tentatives délibérées d'éviter le paiement, d'autres résultent d'abonnements oubliés ou de confusion concernant la facturation, nécessitant la mise en œuvre de techniques robustes de prévention de la fraude par les organisations SaaS.

La fraude amicale, parfois appelée fraude par rétrofacturation, est définie comme le fait qu'un consommateur conteste une transaction valide auprès de sa banque après avoir reçu les produits ou services correspondants. Les motivations sont très variées, allant d'un oubli sincère ou d'une incertitude concernant un achat à des tentatives délibérées d'obtenir quelque chose gratuitement, parfois en raison du remords de l'acheteur ou d'un mécontentement perçu à l'égard du produit.   

Le nombre croissant de biens et de services numériques a contribué au problème, car la disponibilité rapide et la facilité d'achat génèrent un potentiel accru d'achats impulsifs et de litiges ultérieurs, nécessitant de solides mesures de prévention de la fraude pour les organisations SaaS.  

La fraude amicale dans le SaaS est en augmentation en raison de : 

• pressions économiques 
• marché en ligne concurrentiel
• évolution des attentes des consommateurs.  

Les difficultés économiques peuvent inciter certains clients à contester des frais, potentiellement comme mesure d'économie.  L'augmentation des transactions en ligne permet aux clients de prétendre plus facilement qu'ils n'ont pas autorisé un achat, même s'ils l'ont fait.  La fraude amicale pose des problèmes particuliers aux organisations SaaS, influencés par les difficultés à prouver la prestation de services et les implications financières de la gestion des rejets de débit. 

La fraude amicale, où les clients prétendent à tort qu'un paiement valide est frauduleux, représente un défi important pour les organisations SaaS.  Un problème clé est la difficulté d'établir avec certitude la fourniture et l'utilisation de services numériques, contrairement aux produits physiques avec confirmations d'expédition.

Par exemple, prouver qu'un utilisateur a activement utilisé une fonction logicielle ou accédé à des ressources internet pendant une période donnée peut être difficile, compte tenu de l'augmentation des stratagèmes de fraude sophistiqués.  

De plus, le taux de désabonnement client causé par les faux positifs souligne la nécessité pour les entreprises SaaS d'équilibrer soigneusement les méthodes de prévention de la fraude avec le risque de s'aliéner des clients authentiques.  

La fraude amicale, appelée aussi fraude par rétrofacturation, est observée dans le secteur SaaS et pourrait être associée à la facturation récurrente et à l'utilisation de cartes combinées. La facturation récurrente augmente le risque que les clients oublient leurs abonnements ou contestent les coûts, ce qui entraîne des litiges. 

Meanwhile, combined card usage might disguise fraudulent behavior, making it more difficult to distinguish between legitimate users and fraudsters. 

Les entreprises SaaS peuvent lutter contre la fraude amicale en mettant en place des mécanismes de vérification d'identité robustes et en informant leurs clients sur les procédures de facturation.  

Through the reduction of misunderstandings and accidental disputes, a proactive strategy relates to:

• incidents de rétrofacturation
• income streams
• customer satisfaction levels

Integrating fraud protection solutions into current systems and updating security protocols may affect fraud detection and prevention outcomes. 

Les étapes comprennent : 

1. La collecte de données, y compris l'historique d'achat du client, la confirmation de livraison, les journaux d'adresses IP et les enregistrements de communication, peut contribuer à la résolution du litige de paiement.  
2. Ensuite, soumettez rapidement ces preuves à votre processeur de paiement ou à votre agence de représentation pour les litiges de paiement, en suivant leurs instructions et délais spécifiques.  
3. Enfin, maintenez une communication ouverte avec votre client pour comprendre son point de vue et résoudre le problème à l'amiable, ce qui pourrait l'inciter à annuler le litige de paiement.  

Par exemple, si un client affirme ne pas avoir reçu le produit SaaS, la fourniture de journaux d'accès démontrant une utilisation active peut constituer une preuve convaincante.  

Les tendances futures pour lutter contre la fraude liée aux SaaS impliquent : 

• IA et ML avancées: Pour l'analyse comportementale prédictive, la détection d'anomalies en temps réel et des informations exploitables afin de prévenir et contester les rejets de débit. 
• Enhanced Data & Digital Proof: Robust logging of user activity, metadata capture, and verifiable policy acceptance records. 
• Proactive Communication & CX: Clear billing, automated reminders, and easy cancellation processes to prevent disputes. 
• Stronger Authentication: Increased use of MFA, SCA, and biometrics for transaction security. 
• Collaboration : Sharing fraud intelligence across the industry and leveraging payment processor tools.
• Gestion des Abonnements: Greater transparency and ease of managing les paiements récurrents.