Qu'est-ce que l'authentification des paiements SaaS ?

L'authentification de paiement SaaS est le processus de confirmation de l'identité d'un client avant d'accepter le paiement d'un abonnement logiciel. Elle protège les utilisateurs et les entreprises contre la fraude en confirmant que la personne effectuant le paiement est autorisée à le faire.

Alors que les entreprises SaaS gèrent des paiements récurrents à l'international et doivent se conformer à des règles financières telles que la DSP2, l'authentification forte devient de plus en plus importante. Une authentification efficace facilite des transactions fluides et renforce la confiance des clients.

Lorsqu'un client tente d'effectuer un paiement ou de configurer un abonnement récurrent, un certain nombre de procédures de vérification d'identité sont incluses dans l'authentification des paiements SaaS. 

La saisie d'un mot de passe, un code à usage unique, une vérification biométrique ou d'autres procédures sécurisées peuvent être requises pour ces processus.

L'authentification stoppe les transactions frauduleuses, favorise la conformité réglementaire et aide à prévenir les accès indésirables aux services payants.

La première ligne de défense du processus de paiement est l'authentification. Avant que la transaction ne passe à l'autorisation (approbation des fonds) et à l'encaissement du paiement, l'authentification vérifie l'identité de l'utilisateur lorsqu'il saisit ses informations de paiement.

Sans identification, les entreprises courent le risque de connaître des taux de fraude élevés, une augmentation des rejets de débit et des clients insatisfaits en raison de paiements échoués ou refusés.

La différence entre ces deux concepts est la suivante : 

• L’authentification confirme l’identité de la personne qui lance la transaction.
• L’autorisation vérifie si la transaction (argent et autorisations) doit être effectuée.

Ensemble, elles garantissent que les paiements sont réussis et sûrs. L’authentification intervient en premier, par exemple en présentant une pièce d’identité, puis l’autorisation, par exemple en vérifiant la capacité de paiement de la carte.

Les avantages de l'authentification des paiements SaaS comprennent :

• Réduction de la fraude : Empêche les utilisateurs non autorisés d'effectuer des paiements.
  
• Conformité : Conforme aux lois telles que PSD2 et PCI DSS.
  
• Réussite des paiements : Moins de transactions échouées et de nouvelles tentatives.
  
• Confiance des clients : Renforce la confiance grâce à des transactions sécurisées.
• Efficacité opérationnelle : Réduit les tickets d'assistance liés aux paiements échoués.

La deuxième directive européenne sur les services de paiement (PSD2) exige Une authentification forte du client (SCA) pour les paiements en ligne. Cela signifie que les entreprises SaaS doivent vérifier l'identité de leurs clients en utilisant au moins deux des éléments suivants :

• Quelque chose qu'ils connaissent (par exemple, un mot de passe)
  
• Quelque chose qu'ils possèdent (par exemple, un téléphone ou une carte)
  
• Quelque chose qu'ils sont (par exemple, une empreinte digitale)
  

Le non-respect de la directive PSD2 peut entraîner des refus de transaction et des sanctions légales pour les entreprises opérant dans l'UE.

Les banques utilisent plusieurs outils pour évaluer l'authenticité des paiements :

•  3D Secure (3DS) : Redirige les utilisateurs vers leur banque pour la vérification d'identité.
  
•  Empreinte digitale de l'appareil : Détecte les appareils ou emplacements inconnus.
  
•  Géolocalisation et surveillance IP : Signale les schémas inhabituels.
  
•  Analyse comportementale : Surveille les dépenses pour détecter les incohérences.
  

Si quelque chose semble suspect, les banques peuvent demander une vérification supplémentaire, comme des OTP ou des questions de sécurité.

Voici cinq méthodes largement utilisées :

1. 3D Secure 2.0 : Ajoute une couche de vérification d'identité lors du paiement.
   
2. Mots de passe à usage unique (OTP) : Envoyés par SMS ou par e-mail pour confirmer l'identité.
   
3. Biométrie : Utilise la reconnaissance d'empreintes digitales ou faciale pour l'accès.
   
4. Vérification par e-mail/téléphone : Confirme les coordonnées lors de la configuration.
   
5. Tokenisation : Remplace les détails de la carte par des jetons sécurisés lors de la facturation récurrente.
   

Ces méthodes peuvent être utilisées seules ou combinées (MFA) pour une protection renforcée.

SaaS L'authentification des paiements peut être tout aussi simplifiée que compliquée par Paiements SaaS récurrents. Voici comment : 

• D'une part, ils simplifient les renouvellements, augmentant ainsi la valeur vie client.
• D'autre part, ils échouent souvent en raison de cartes expirées, de défaillances d'authentification ou de fonds insuffisants.

Avantages et inconvénients 

Pour contrôler ces problèmes, les entreprises SaaS utilisent des outils tels que la gestion des relances, la mise à jour des cartes et les méthodes de paiement de secours. 

Les causes courantes d'échec de paiement incluent :

• Fonds insuffisants
  
• Cartes expirées ou annulées
  
• Erreurs d'authentification (par exemple, échec de l'AMF)
  
• Problèmes techniques ou délais d'attente
  
• Incohérences de géolocalisation ou alertes à la fraude
  

Stratégies d'authentification SaaS, nouvelles tentatives de paiement, et des alertes en temps réel peuvent être mises en œuvre pour réduire les échecs de paiement. 

Conseils d'utilisation :

• Mettre en œuvre 3D Secure et activer la conformité SCA.
• Utiliser l'authentification multifacteur (AMF) pendant d'intégration et le passage en caisse.
• Maintenir à jour les informations de facturation avec des programmes de mise à jour automatique des cartes.
• Surveiller les transactions échouées et alerter rapidement les utilisateurs.
• Effectuer un test A/B de votre processus de paiement pour réduire les frictions sans compromettre la sécurité.
  

Points clés à considérer :

• Équilibre entre l'expérience utilisateur et la sécurité
• Adapter l'authentification par région (par exemple, DSP2 dans l'UE, CCPA aux États-Unis)
• Automatiser les nouvelles tentatives et processus de relance automatisés
• S'assurer que tous les systèmes sont conformes à la norme PCI DSS