Qu'est-ce que SWIFT ?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est un réseau mondial qui assure la transmission des données de transactions financières entre les banques et les institutions financières.  

Il utilise son SWIFTNet pour les services de communication, les logiciels et l'infrastructure, mais il ne détient pas de fonds, ne gère pas de comptes et ne finalise pas les transactions. 

Voici un aperçu de SWIFT : 

• Date : Lancé en 1973 à Bruxelles par 239 banques de 15 pays. 
• Finalité: Créé pour remplacer le système Télex, qui était lent et sujet aux erreurs. 
• Croissance: S'est développé au cours des années 1980 pour inclure les sociétés de courtage, les bourses et les organismes de compensation.
• Aujourd'hui : Essentiel à la finance mondiale, il connecte plus de 11 000 institutions dans plus de 200 pays.

SWIFT est populaire car :

• Échelle : La portée mondiale de ce réseau de messagerie financière est étendue. 
• Sécurité : Normes robustes et infrastructure de confiance 
• Standardisation : Formats de message universels et fiables 
• Innovation: Nouveaux types de messages et utilitaires de reporting
• Effet de réseau : Une adoption généralisée assure l'adhésion et la confiance

Voici comment SWIFT fonctionne en trois étapes : 

1. Chaque institution reçoit un code BIC (code SWIFT) identifiant son nom, son pays, sa ville et sa succursale. 
2. Les banques envoient des messages standardisés (ordres de paiement, transactions sur titres, etc.) via SWIFTNet.  
3. SWIFT lui-même ne déplace pas de fonds — les transferts sont exécutés par des banques correspondantes.

Voici quelques faits sur les codes SWIFT/BIC : 

• identifiants uniques pour les banques et les institutions financières 
• format : 8 à 11 caractères (code banque + code pays + code emplacement + code agence)  
• utilisés pour les virements internationaux et les paiements SEPA  
• assurer le routage précis de paiements transfrontaliers

Généralement, les virements SWIFT prennent 1 à 5 jours ouvrables. Cependant, en moyenne, ils durent ~18 heures, et ~66 % arrivent en une journée. 

Des retards peuvent survenir en raison de : 

• banques intermédiaires 
• pays de destination et fuseaux horaires 
• contrôles anti-fraude et de conformité

Les alternatives à SWIFT visent à offrir des services avec des vitesses de traitement, des coûts ou une couverture régionale variés : 

• Ripple (XRP Ledger) : paiements quasi en temps réel basés sur la blockchain 
• SEPA : Virements rapides et à bas coût en Europe 
• Systèmes nationaux : par ex., Fedwire (É.-U.), CIPS (Chine)

SWIFT impose des normes de sécurité strictes par le biais de son Customer Security Controls Framework (CSCF). 

Les mesures clés incluent : 

• accès à Internet restreint 
• authentification multifacteur 
• accès à moindre privilège 
• Cryptage et surveillance continue 
• protocoles de réponse aux incidents 
• Réglementations financières de l'UE

Ces mesures concernent la confidentialité, l'intégrité et la disponibilité des messages financiers mondiaux.