Que sont les entités de paiement SaaS ?

Les entités de paiement SaaS sont des organisations spécifiques qui se spécialisent dans la gestion de l'ensemble du processus de paiement récurrent pour les entreprises SaaS.

Ils servent d'intermédiaires entre le fournisseur SaaS et le client, gérant tous les aspects du processus de paiement, ce qui inclut :

• • Intégration de la passerelle de paiement : Intégration de la plateforme SaaS avec différentes passerelles de paiement par lesquelles les clients peuvent effectuer leurs paiements en utilisant le mode de leur choix, que ce soit par carte de crédit, carte de débit ou tout autre type de portefeuille numérique.
  • Gestion des abonnements : Traitement de la facturation récurrente, des changements d'abonnement et des annulations, ainsi que le traitement des remboursements.
  • Création de factures : Générer des factures automatiquement et les envoyer électroniquement aux clients.
  • Sécurité et conformité : Maintenir la sécurité du traitement des paiements pour prévenir la fraude par carte et se conformer aux normes réglementaires, telles que PCI DSS.
  • Gestion des données : Collecter et analyser les données pour fournir des informations sur les comportements de paiement et les actions des clients.

Les entreprises SaaS rencontrent souvent des défis spécifiques dans la gestion du traitement des paiements. Les systèmes de paiement traditionnels peuvent ne pas offrir les fonctionnalités requises pour gérer efficacement les abonnements récurrents, ce qui contribue à des processus manuels, à une augmentation de la charge administrative et au risque d'erreurs. Les entités de paiement SaaS résolvent ces problèmes en :

• Automatisation des processus de paiement : Utilisation de l'automatisation pour minimiser les tâches manuelles et potentiellement réduire la charge de travail administrative.
• Gestion de la trésorerie : résolution des retards de paiement et minimisation des pertes de revenus.
• Amélioration de la sécurité : Mettre en œuvre des mesures pour protéger les données sensibles des clients et atténuer le risque d'activité frauduleuse.
• Satisfaction client : Analyser le processus de paiement et identifier les points à améliorer susceptibles d'améliorer la satisfaction client.
•  Évoluer avec la croissance : Adapter l'infrastructure et les processus pour prendre en charge des volumes de transactions accrus en raison de l'expansion de l'entreprise.

Les différents types d'entités de paiement SaaS comprennent :

• Vendeur officiel : L'organisation légalement responsable de la vente de biens ou de services. C'est elle qui émet une facture et qui est impliquée dans les questions fiscales.
• Merchant of Record : Ceci est similaire au Seller of Record, mais avec une pertinence accrue pour les transactions par carte. Il s'agit de l'organisation qui apparaît sur le relevé de carte de crédit du client comme étant responsable du débit pour l'achat. Notez que parfois, le Seller et le Merchant of Record sont identiques, et parfois ils sont distincts (par exemple, lorsqu'on travaille dans un contexte de marketplace).
• Compte marchand : Un type spécifique de service bancaire qui permet aux commerçants de recevoir des paiements par cartes de crédit et de débit.
• Passerelles de paiement : Il s'agit essentiellement de la version en ligne d'un terminal de point de vente. Leur rôle comprend la collecte et la transmission sécurisées des informations de paiement des clients au fournisseur de passerelle de paiement désigné. Parmi les passerelles de paiement populaires, citons Authorize.net, Stripe et PayPal.
• Processeurs de paiement : Sociétés qui gèrent les détails des transactions entre le commerçant, la banque qui a émis la carte du client et la banque qui traite les paiements du commerçant. Parmi elles, on peut citer Worldpay, Fiserv et Global Payments.
• Prestataires de services de paiement (PSP) : Fournissent une solution beaucoup plus large que le simple traitement des paiements ; cela comprend les services aux commerçants, les solutions de paiement comme les passerelles de paiement, et bien d'autres solutions telles que la protection contre la fraude et l'analyse.
• Banques acquéreuses : C'est la banque qui accepte et compense un paiement entre l'acheteur et le commerçant. Elle reçoit l'argent de la banque émettrice et le transfère sur le compte du commerçant.
• Banques émettrices : La banque qui propose la carte de crédit ou de débit au client. Elle approuve la transaction et transfère les fonds à la banque acquéreuse.
• Réseaux de cartes bancaires : Les entreprises qui assurent la médiation et permettent la conversion ainsi que le transfert d'argent liquide de l'entreprise émettrice et de l'entreprise acquéreuse. Parmi ces entreprises, on peut citer entre autres Visa, Master cards, American Express et Discover.
• Agrégateurs de paiement : Permettent aux commerçants d'accepter les paiements des clients sans avoir leurs propres comptes marchands. Ils travaillent avec plusieurs commerçants et gèrent leurs transactions sous un seul compte marchand. Parmi les exemples de telles startups, on peut citer entre autres Square, Stripe et PayPal.
• Organisations de vente indépendantes (ISO) : Entreprises qui offrent des services aux commerçants, tels que des solutions de paiement, des équipements et des logiciels destinés à la revente.
• Facilitateurs de paiement (PayFac) : Agissent dans une capacité similaire à celle des agrégateurs de paiement, mais avec plus de responsabilité et de contrôle. Ils sont directement impliqués dans la souscription des risques et l'acquisition de commerçants, et ils prennent plus de risques.

Le choix du bon fournisseur de paiement SaaS dépend de plusieurs facteurs, tels que :

• Taille et complexité de l'entreprise : Les nouvelles entreprises peuvent trouver des solutions rudimentaires aussi avantageuses que les grandes entreprises qui peuvent avoir besoin de solutions plus complexes.
• Volume des transactions : L'entité choisie doit être capable de traiter le volume actuel et futur des transactions.
• Intégration avec les systèmes existants : Assurez-vous que le logiciel choisi peut s'intégrer à la plateforme SaaS et aux autres applications métier.
• Structure tarifaire : Analysez divers Stratégies de tarification et sélectionnez le moins coûteux à mettre en œuvre (basé sur les transactions, frais mensuels, etc.).
• Fonctionnalités : Prenez en compte certaines exigences de l'entreprise, telles que les capacités multidevises, les paiements transfrontaliers et les rapports.

Le paysage des paiements SaaS évolue constamment, et des tendances émergent constamment pour répondre aux exigences changeantes des entreprises. Voici quelques tendances notables :

• Accent accru sur la sécurité : Alors que les menaces de cybersécurité continuent d'émerger, les entités de paiement du secteur SaaS se sont concentrées sur sécurité des informations client.
• Automatisation basée sur l'IA : technologie de l'IA est appliquée sous diverses formes comme outils d'automatisation des paiements, notamment la détection des activités frauduleuses et client réactif.
• Finance intégrée : Les plateformes SaaS élargissent leur champ d'action en intégrant des services financiers, ce qui pourrait avoir un impact sur l'expérience client.
• Paiements mobiles d'abord : Comme la popularité de l'utilisation des appareils mobiles est en constante augmentation, les entités de paiement SaaS s'adaptent pour accepter les paiements mobiles.