Qu'est-ce que la norme PCI DSS ?

PCI DSS signifie Payment Card Industry Data Security Standard. Il s'agit d'un ensemble d'exigences pour les organisations qui traitent des informations de cartes de crédit afin de protéger ces informations. La norme a été lancée en septembre 2006 par le PCI Security Standards Council, un consortium de grandes marques de cartes.

Tous les commerçants et les fournisseurs de services qui acceptent les cartes de crédit comme moyen de paiement sont liés par les termes du PCI DSS. Si un commerçant ne se conforme pas au PCI DSS, il peut faire face à des pénalités financières importantes, à des atteintes à sa réputation et à une perte potentielle d'activité.

Le PCI DSS doit être suivi par chaque entreprise qui obtient, gère, stocke ou transmet des données de titulaire de carte. Cela couvre les détaillants, les processeurs de paiement, les banques et autres organisations qui peuvent avoir un effet sur la sécurité des données des titulaires de carte, comme les développeurs de logiciels et les fabricants de matériel.

Les banques, les coopératives de crédit, les sociétés d'hébergement et autres organisations qui reçoivent ou traitent des données de titulaires de carte par téléphone sont tenues de se conformer. Pour continuer à accepter les paiements par carte de crédit, tout employé d'une entreprise manipulant des données sensibles de titulaires de carte doit maintenir la conformité PCI.

Le volume de transactions qu'un commerçant ou un fournisseur de services traite chaque année détermine son degré de conformité PCI DSS. Le Niveau 1 est le plus élevé des quatre niveaux pour les commerçants, et il s'accompagne des exigences de reporting les plus strictes, telles qu'un Rapport de Conformité (RoC) annuel provenant d'un auditeur tiers.

Pour les Niveaux 2 à 4, un Questionnaire d'Auto-évaluation (SAQ) est généralement rempli. Les commerçants de Niveau 1 sont tenus de compléter un RoC annuel et de traiter plus de 6 millions de transactions par carte chaque année.

L'attestation de conformité PCI (AoC) est un document qui prouve qu'une organisation respecte les exigences PCI DSS. Elle est délivrée après qu'une organisation a effectué une auto-évaluation ou un audit externe par un évaluateur de sécurité qualifié (QSA) et a démontré qu'elle satisfait aux exigences de la norme.

L'AoC n'est pas un obstacle au commerce, mais elle donne aux clients potentiels confiance dans les pratiques de sécurité de l'organisation. L'AoC n'est pas un certificat de sécurité ni une garantie de sécurité, mais plutôt une déclaration de l'organisation quant à son adhésion au PCI DSS.

la Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est un ensemble de règles et de procédures conçues pour assurer la sécurité des informations personnelles des titulaires de carte. La norme est composée de 12 parties ou exigences, qui sont divisées en six groupes selon la politique de sécurité générale. Ces groupes sont les suivants : 

1) Construire et maintenir des réseaux sécurisés ; 

2) Protéger les données des titulaires de carte ; 

3) Utiliser une cryptographie forte ; 

4) Contrôler l'accès aux données des titulaires de carte ; 

5) Surveiller et tester les réseaux ; 

6) Mettre en œuvre une politique de sécurité de l'information. 

La version la plus récente de la norme, PCI DSS 4.0, est une mise à jour et une restructuration des 12 exigences principales, qui guident la manière d'utiliser efficacement les contrôles de sécurité. Cette norme s'applique à tout commerçant ou fournisseur de services qui traite, stocke ou transfère des données de titulaires de carte. Les organisations doivent comprendre et appliquer ces règles pour protéger les informations et améliorer la crédibilité.

Bien qu'elles ne soient pas directement régies par la norme PCI DSS, à moins qu'elles ne touchent aux données des titulaires de carte, les applications de paiement sont essentielles à la conformité PCI DSS. En effet, les commerçants qui sont tenus de respecter la norme PCI DSS les utilisent. Les applications de paiement doivent donc être développées et déployées de manière à réduire les menaces de sécurité et à promouvoir des environnements réseau sûrs. 

Pour aider les détaillants à se conformer aux réglementations PCI DSS, cela inclut des fonctionnalités telles que la gestion des vulnérabilités, Cryptage, et un stockage sécurisé des données. En fin de compte, les commerçants peuvent considérablement réduire leur charge de travail et protéger les données des titulaires de carte en choisissant une application de paiement qui privilégie la sécurité et facilite la conformité PCI DSS.

PCI DSS crée une norme pour la gestion et la protection des données des titulaires de carte. Cela réduit le risque de violations de données et de vol de cartes de crédit. 

Il est essentiel de comprendre que la création d'un système de gestion des données permet de rationaliser les processus et les opérations. Les entreprises SaaS reçoivent un cadre à suivre pour mettre en place des contrôles et maintenir un environnement sécurisé. De plus, les entreprises de logiciels sont obligées de constamment surveiller leurs la sécurité et la conformité systèmes, s'assurer que tout fonctionne correctement et s'assurer qu'ils sont conformes aux réglementations PCI DSS.

Le non-respect des normes PCI DSS peut entraîner d'importantes répercussions financières et sur la réputation, telles que de lourdes pénalités, des frais de transaction plus élevés, la rupture des partenariats commerciaux avec les banques et les sociétés de cartes de crédit, et d'éventuelles poursuites judiciaires. 

Les marques de cartes peuvent appliquer des pénalités financières pour non-conformité allant de 5 000 $ à 100 000 $ par mois jusqu'à ce que la conformité soit atteinte ; les grandes entreprises peuvent être soumises à des amendes plus élevées. Outre les amendes, la non-conformité peut entraîner des problèmes opérationnels, une atteinte à la marque, une baisse de la confiance des clients, des litiges et des frais de remédiation en cas de violation de données, ainsi que d'éventuelles enquêtes réglementaires. La non-conformité peut avoir un coût global substantiel, qui va au-delà des pénalités immédiates pour inclure les effets à long terme des violations de données et les atteintes à la réputation.

Pour de nombreuses entreprises SaaS, atteindre la conformité PCI DSS peut s’avérer être une tâche compliquée. Identifier clairement l’étendue de leur environnement de données de titulaire de carte, mettre en place des mesures de sécurité comme des pare-feu et le chiffrement et les configurer, et suivre des règles d’accès strictes sont parmi les défis les plus fréquents. 

Définir et classifier avec précision l’environnement de données des titulaires de carte — qui comprend tous les réseaux, systèmes et applications qui traitent, stockent ou envoient des données de paiement sensibles — est l’un des premiers défis. En raison d’un manque de ressources ou d’expérience, les organisations peuvent avoir des difficultés à respecter toutes les normes nécessaires du PCI DSS. Le non-respect du PCI DSS peut entraîner des répercussions importantes, telles que de lourdes amendes, une atteinte à la réputation et une éventuelle interruption des activités.