Paiements SaaS

Qu'est-ce qu'un PayFac ? 

Publié : 2 septembre 2025

Qu’est-ce qu’un PayFac ?

Qu'est-ce qu'un PayFac ?

Un facilitateur de paiement est un service qui agit comme un marchand principal, détient un compte marchand principal auprès d'une banque acquéreuse, puis intègre d'autres entreprises en tant que sous-marchands sous son identifiant de marchand principal (MID). 

Le modèle PayFac consolide les fonds sur un compte unique, ce qui peut modifier les étapes de traitement pour le marchand. 

Lors d'un partenariat avec un PayFac, il est essentiel de comprendre sa structure tarifaire et ses exigences de conformité. 

Quelles sont les fonctions clés d'un PayFac ?

Un PayFac gère l'intégralité du cycle de vie des paiements pour ses sous-commerçants et inclut les fonctions principales suivantes : 

  • Souscription et intégration : Évalue et établit de nouveaux sous-commerçants pour l'acceptation des paiements. 
  • Surveillance des transactions : Surveille l'activité des transactions et vise à maintenir la sécurité des transactions. 
  • Gestion des rejets de débit : Administre et résout les litiges de paiement initiés par les clients. 
  • Transferts de fonds : Gère le règlement et le transfert des fonds aux sous-commerçants. 
  • Conformité et sécurité : Responsable des opérations et de la conformité des sous-marchands en vertu des réglementations et des normes de l'industrie, y compris le maintien de la certification PCI DSS qui protège les données de paiement sensibles. 

Les PayFac sont-ils avantageux pour les entreprises SaaS ?

L'utilisation des PayFacs est associée à des changements dans le processus d'acceptation des paiements pour les entreprises, principalement les petites et moyennes entreprises (PME). 

 

Les principaux avantages sont : 

  • Intégration rapide : Les entreprises peuvent accepter des paiements souvent en quelques heures ou jours, contrairement aux modèles traditionnels qui prennent beaucoup plus de temps. 
  • Services intégrés : Les PayFacs offrent une protection contre la fraude et une gestion des rejets de débit, ce qui peut influencer la charge de travail opérationnelle et les dépenses des entreprises. 
  • Charge administrative réduite : Les facilitateurs de paiement gèrent des tâches de conformité complexes liées aux réglementations Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML). 
  • Avant de choisir un PayFac, les entreprises doivent évaluer attentivement la structure tarifaire et les pratiques de conformité du service. 

 

 

Cependant, il y a aussi des inconvénients à considérer :

  • Exigences réglementaires : Les PayFacs doivent se conformer à des réglementations strictes en matière de protection des données, de prévention de la fraude et de procédures KYC. 
  • Dépenses pour les grandes entreprises : Pour les grandes entreprises, l'obtention d'un compte marchand dédié peut être plus rentable à long terme, malgré un processus d'intégration plus complexe.

Quelles sont les principales différences entre l'utilisation d'un PayFac et d'un processeur de paiement traditionnel ?

Les PayFacs et les processeurs de paiement traditionnels proposent des modèles distincts pour le traitement des paiements. Le meilleur choix dépend des besoins et de la taille spécifiques de l'entreprise.

 

Fonctionnalité

Facilitateur de paiement (PayFac)

Processeur de paiement traditionnel

Intégration

Plus rapide grâce à la structure du compte marchand principal.

Plus lent et plus complexe, car cela nécessite de sécuriser un compte marchand individuel.

Structure du compte

Fonctionne comme un sous-commerçant, éliminant ainsi le besoin d'un compte individuel.

Nécessite que l'entreprise établisse son propre compte marchand direct.

Services inclus

Fournit une gestion complète des risques, la conformité et une assistance en matière de paiement.

Offre généralement moins de services supplémentaires, obligeant les entreprises à gérer ces aspects de manière indépendante.

Quels sont les principaux acteurs de l'écosystème des facilitateurs de paiement (PayFac) ?

L'écosystème PayFac se compose de plusieurs participants intégrés : 

  • Facilitateurs de paiement : Les principaux fournisseurs de services.  
  • Prestataires de services de paiement (PSP) : Offrent des technologies et des services pour traitement des paiements
  • Banques acquéreuses: Les institutions financières qui sont le maître désigné comptes marchands pour les PayFacs. 
  • Réseaux de cartes bancaires : Marques de cartes comme Visa et Mastercard qui régissent les transactions par carte
  • Fournisseurs de technologies : Entreprises fournissant des infrastructures essentielles, notamment des plateformes PayFac as a Service (PFaaS) offrant des solutions de conformité réglementaire et de gestion des risques. 

Qu'est-ce qui fait de PayFac une option de bonne qualité ?

Un PayFac traite les paiements, et ses fonctions peuvent être liées à l'expérience client globale et au développement des commerçants. 

 

Les qualités essentielles à examiner attentivement comprennent : 

  • Un processus d'intégration pour les commerçants. 
  • prévention des fraudes et des outils de sécurité sont utilisés. 
  • Personnalisation ajustable des programmes de paiement. 
  • Les technologies intelligentes et les outils de souscription en temps réel jouent un rôle dans le processus d'évaluation des commerçants.

Conclusion

Le modèle de facilitateur de paiement affecte le traitement des paiements électroniques pour les commerçants en fonctionnant comme le commerçant principal et en gérant les aspects clés du cycle de vie des paiements. Les PayFacs peuvent fournir une intégration rapide, des services tels que la prévention de la fraude, et potentiellement affecter les charges de travail administratives.  

 

Il est important de prendre en compte les exigences réglementaires et les coûts potentiels pour les grandes entreprises avant de choisir ce modèle. L'analyse de l'écosystème PayFac et de ses principaux acteurs peut fournir aux entreprises des informations pour les décisions relatives aux méthodes de paiement et à l'exploration des sources de revenus dans l'environnement numérique actuel.

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