Qu'est-ce qu'un système de cascade de paiement dans le contexte du SaaS ?

Une méthode automatisée et intelligente de direction des paiements d'abonnement est appelée système de cascade de paiement. Le mécanisme de cascade redirige immédiatement un paiement vers un processeur secondaire ou même tertiaire pour réessayer la transaction en temps réel si elle rencontre un obstacle avec votre processeur de paiement initial et échoue. Voici les étapes impliquées :

1. Première tentative : Votre passerelle de paiement principale (Processeur A) reçoit un paiement d'abonnement programmé. 
2. Identification de l'échec : Un « refus léger » est renvoyé par le Processeur A. 
3. Reroutage instantané (La « Cascade ») : Le système transfère instantanément la même transaction vers une autre passerelle préconfigurée (Processeur B) plutôt que d'abandonner ou d'attendre une nouvelle tentative. 
4. Résolution : Le processeur B autorise la transaction sur la base de ses algorithmes de risque et liens bancaires spécifiques. Le client ne subit aucune interruption et le paiement est effectué avec succès.

Un système en cascade fonctionne au-delà d'une simple fonctionnalité technique ; il est lié à la génération de revenus. Les avantages sont doubles :

• Impact sur la récupération des revenus : Il vise à récupérer les transactions qui n'auraient pas pu être réalisées. Une variation de 5 à 10 % des taux d'autorisation de paiement est liée à une modification des fonds disponibles pour votre entreprise.
• Réduit le taux de désabonnement involontaire : Ce système empêche les clients de se désabonner en raison de problèmes techniques temporaires. Retenir un client payant est beaucoup plus rentable que d'en acquérir un nouveau. Ce système protège votre clientèle durement acquise.

Absolument. Suivons une seule transaction pour une société SaaS fictive, « CodeStream ». 

• Renouvellement dû : Un client en Allemagne a un renouvellement mensuel de 50 € dû.
• Tentative n° 1 : Le système de CodeStream envoie le paiement à son processeur principal, basé aux États-Unis. Un refus léger générique « Do Not Honor » peut être renvoyé par le moteur de risque du processeur si la banque émettrice de la carte n’est pas reconnue.
• La cascade : Au lieu d'échouer, la logique en cascade de CodeStream redirige instantanément la transaction de 50 € vers son processeur secondaire, qui bénéficie de solides partenariats bancaires européens.
• Succès ! Le second processeur reconnaît la banque émettrice, valide la transaction et approuve le paiement.
• Le résultat : Le client conserve son accès à CodeStream sans interruption et CodeStream perçoit ses revenus avec succès. L'ensemble du processus se déroule en quelques millisecondes.

La cascade est spécifiquement conçue pour résoudre les refus temporaires. Il s'agit de défaillances temporaires et réparables. Elle ne peut pas résoudre les refus définitifs, qui sont des défaillances permanentes indiquant que la source de paiement n'est pas valide.

Comprendre la différence est essentiel pour apprécier la valeur d'une cascade.

Historiquement, oui. C'était le plus grand obstacle à l'entrée pour la plupart des entreprises SaaS. Vous deviez :

• Négocier et signer des contrats avec plusieurs processeurs.
• Gérer les exigences de conformité et de sécurité distinctes pour chacun.
• Construire et maintenir des systèmes complexes API intégrations pour chacun passerelle de paiement.
• Développer une logique sophistiquée pour acheminer les transactions efficacement.

Il s'agit d'une perte massive de ressources. Cependant, une approche moderne pourrait suggérer une conclusion différente.

Une Merchant of Record est un facteur qui influence la mise en œuvre d'une stratégie de paiement comme la cascade. Un MoR gère l'ensemble du cycle de vie des paiements en votre nom.

Voici comment un MoR simplifie la cascade :

• Infrastructure pré-construite : Le MoR implique des relations et des intégrations techniques avec un réseau mondial de processeurs de paiement. Vous bénéficiez instantanément des avantages de ce réseau.
• Une seule intégration : Vous vous connectez une seule fois à la plateforme du MoR. Ils gèrent toute la logique complexe de routage et de cascade des paiements en arrière-plan. Aucune intégration multiple n'est nécessaire.
• Logique optimisée : Le système du MoR utilise des règles de routage programmées basées sur des facteurs tels que la géographie, la devise, le type de carte et les taux de succès historiques, ce qui peut influencer les taux d'approbation sur chaque cascade.
• Aperçu des activités : Un système de rapports unifié rassemble les données de transaction de diverses les processeurs de paiement en un point central, ce qui peut faciliter le processus de rapprochement.

Engager un Merchant of Record tels que PayPro Global fournit un système de cascade de paiement, influençant potentiellement les ressources nécessaires au développement interne. Vous pouvez vous concentrer sur votre produit tandis que votre MoR se concentre sur votre rémunération.