Come ridurre i costi e aumentare i tassi di successo dei pagamenti SaaS con l'Acquiring Locale
Per aumentare i tassi di successo dei pagamenti e ridurre i costi di transazione per la tua attività di software online, adotta una strategia di acquiring locale per il tuo SaaS. Ciò è utile perché i pagamenti transfrontalieri possono comportare commissioni più elevate e un maggior numero di insuccessi nelle transazioni. Questa guida illustra un processo che utilizza pagamenti di acquiring locale, i quali possono influenzare i flussi di entrate e l'esperienza del cliente.
Elabora una Strategia con un'Autovalutazione per Definire il Tuo Processo
Prima di implementare l'acquisizione locale, una dettagliata autovalutazione può aiutarti a determinare se è l'approccio giusto per la tua attività e quali mercati privilegiare. Il piano prevede di allontanarsi dalla dipendenza da un unico acquirente e di mirare selettivamente a regioni che suggeriscono una capacità di crescita dei ricavi. Rispondi a queste domande:
- Dove si trovano i tuoi clienti? Analizza i dati attuali dei tuoi clienti per identificare i paesi con il volume di transazioni più elevato. Un'azienda SaaS con il 50% dei suoi ricavi proveniente dall'Unione Europea dovrebbe concentrarsi prima sui mercati europei.
- Quali sono i tuoi attuali tassi di successo dei pagamenti per paese? Esamina le tue analisi esistenti per individuare i mercati con alti tassi di rifiuto. Una ragione comune di fallimento in questi mercati sono i problemi di elaborazione transfrontaliera, che l'acquiring locale può risolvere.
- Qual è il valore medio delle transazioni in ogni mercato? Valori di transazione più elevati in un mercato amplificano l'impatto sia dei pagamenti riusciti che di quelli falliti. L'impatto di una variazione del tasso di autorizzazione del 3% è diverso tra un abbonamento mensile di $500 e un pagamento una tantum di $10.
- Quali sono le preferenze di pagamento locali? In molti mercati, i metodi di pagamento locali (LPM) sono più popolari delle carte di credito internazionali. Ad esempio, oltre il 70% della popolazione in Brasile utilizza Pix, un programma di pagamento istantaneo. Una strategia di acquisizione locale può integrare queste preferenze, influenzando potenzialmente i tassi di conversione.
Analisi dei dati di un'azienda SaaS
|
Paese |
Volume delle transazioni (Mensile) |
Tasso medio di rifiuto |
Motivo principale del rifiuto |
|
USA |
$500,000 |
2.5% |
Rifiuti soft (fondi insufficienti) |
|
Germania |
$150,000 |
7.0% |
Rifiuti transfrontalieri |
|
Brasile |
$80,000 |
12.0% |
Problemi transfrontalieri e di metodo di pagamento |
In base a questa tabella, Germania e Brasile sono i mercati prioritari per una strategia di acquisizione locale a causa dei loro alti tassi di rifiuto.
Checklist Gratuita per l'Acquisizione Locale SaaS
Una checklist passo-passo per aumentare il successo dei pagamenti e ridurre i costi per il tuo SaaS.
-
Valuta il tuo attuale processo di pagamento
-
Trova il partner di pagamento giusto
-
Implementa un routing intelligente dei pagamenti
-
Riduci i rifiuti internazionali
-
Incrementa le tue entrate globali
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Consigli per l'ottimizzazione e il monitoraggio
Raccogliere dati sulla propria base di clienti esistente
Invece di stabilire relazioni separate con le banche in ogni paese, il che può essere complesso e richiedere tempo, collaborate con un fornitore di pagamenti globale che offra l'acquisizione locale come parte di una piattaforma unificata. Con questo approccio, un'unica interfaccia viene utilizzata per la gestione delle transazioni.
Tipi di partner di pagamento
Quando si sceglie un partner per l'acquisizione locale, è importante comprendere i diversi modelli disponibili:
- Fornitori di servizi di pagamento (PSP): Un PSP fornisce la tecnologia per elaborare i pagamenti, ma il commerciante mantiene tutte le responsabilità legali e finanziarie. Mentre un PSP può facilitare l'acquisizione locale, la tua attività rimane responsabile della gestione della conformità con le imposte sulle vendite regionali, l'IVA, l'istituzione di entità locali e altre normative.
- Merchant of Record (MoR): Un MoR, come PayPro Global, agisce come entità legale e gestisce la vendita del tuo prodotto all'utente finale. Il MoR si assume la responsabilità e l'onere per questioni complesse come la riscossione delle imposte globali, la conformità legale, la prevenzione delle frodi e la gestione dei chargeback. Per le aziende SaaS che cercano di sviluppare il loro prodotto e aumentare la loro crescita, questo modello aiuta a influenzare l'allocazione delle risorse quando si vende a livello internazionale.
- Acquiring Diretto Locale: Ciò consente di stabilire le proprie entità legali e conti bancari in ogni paese, evitando compiti ad alta intensità di risorse e riducendo la necessità di finanziamenti per competenze legali e finanziarie. Questo modello è ben adatto a aziende molto grandi e ad alto volume con un team dedicato ai pagamenti globali.
La piattaforma di PayPro Global facilita l'acquisizione locale tramite il suo Merchant of Record modello.
Gestendo gli aspetti legali e finanziari di ogni vendita, PayPro Global può incidere sulla necessità di stabilire entità commerciali locali o di registrarsi per identificativi fiscali. Ciò può influenzare il tempo e le risorse necessarie per espansione internazionale.
Piattaforma Unificata: Una singola dashboard consente la gestione di transazioni globali, abbonamenti e dati finanziari, influenzando potenzialmente la complessità operativa. Questa unica integrazione incide sulla gestione di sistemi disparati in diverse regioni, consolidandoli potenzialmente.
Metodi di Pagamento Locali (LPMs): PayPro Global supporta oltre 70 metodi di pagamento e 140 valute, influenzando potenzialmente la fiducia dei clienti e i tassi di conversione grazie all'offerta di opzioni locali.
Uno studio di Oxford Economics ha rilevato che solo il 20% delle aziende ha accesso diretto a un acquirente locale nei propri mercati globali chiave, evidenziando la sfida di un approccio fai-da-te.
Checklist Gratuita per l'Acquisizione Locale SaaS
Una checklist passo-passo per aumentare il successo dei pagamenti e ridurre i costi per il tuo SaaS.
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Valuta il tuo attuale processo di pagamento
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Trova il partner di pagamento giusto
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Implementa un routing intelligente dei pagamenti
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Riduci i rifiuti internazionali
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Incrementa le tue entrate globali
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Consigli per l'ottimizzazione e il monitoraggio
Implementare il Routing Intelligente dei Pagamenti
Integrando con un fornitore come PayPro Global, i loro sistemi di routing dei pagamenti diventano disponibili. Questa tecnologia indirizza automaticamente ogni transazione attraverso un canale selezionato in base ai tassi di successo potenziali e al costo.
Il ruolo dell'Instradamento Intelligente dei Pagamenti:
L'instradamento intelligente dei pagamenti, noto anche come instradamento dinamico delle transazioni, è un processo sofisticato che seleziona il percorso ottimale per un pagamento basandosi su dati in tempo reale. L'algoritmo del sistema considera molteplici variabili, tra cui:
- Prestazioni dell'Acquirer: Analizza i tassi di successo storici delle diverse banche acquisitrici per specifici tipi di carta e regioni.
- Familiarità con la Banca Emittente: Il sistema privilegia i percorsi in cui l'acquirer e la banca emittente del cliente hanno una relazione consolidata.
- Costo: Considera le commissioni di transazione associate a ciascun percorso per minimizzare i costi.
- Latenza: Seleziona il percorso più veloce che può influire sull'esperienza del cliente.
Il sistema di routing intelligente dei pagamenti di PayPro Global è progettato per influenzare i tassi di approvazione all'interno della sua soluzione Global Payments. Analizza vari fattori in tempo reale per selezionare il percorso di elaborazione migliore.
Routing dinamico: Il sistema instrada le transazioni in base a fattori quali paese, tipo di carta e banca emittente, che possono influenzare il tasso di approvazione. Ad esempio, un pagamento da un cliente tedesco che utilizza una carta di debito nazionale verrà instradato tramite un acquirente tedesco, risultando come una transazione nazionale per la banca emittente. Ciò riduce il rischio di rifiuto associato ai pagamenti transfrontalieri.
Tentativi automatici: Se un tentativo di transazione iniziale fallisce, il sistema può riprovare automaticamente il pagamento utilizzando un gateway alternativo o un percorso diverso. Questa funzionalità è associata al recupero del fatturato che altrimenti non sarebbe stato incassato. I report indicano che i tentativi strategici di riprova possono migliorare l'accettazione dei pagamenti del 3% per i pagamenti ricorrenti, un fattore critico per la riduzione del churn SaaS.
Il tasso di rifiuto delle transazioni per un'azienda SaaS con un'ampia base di utenti brasiliani era precedentemente registrato al 12%. Molti insuccessi erano dovuti a una mancanza di familiarità tra il suo acquirente con sede negli Stati Uniti e le banche emittenti brasiliane. Utilizzando il routing di PayPro Global, l'azienda può elaborare i pagamenti a livello nazionale.. Ciò potrebbe comportare una fluttuazione del 5-15% nel tasso di autorizzazione per queste transazioni, che potrebbe correlare con i cambiamenti di fatturato.
Conclusione
L'implementazione dell'acquiring locale è legata alla performance finanziaria di un'azienda SaaS, influenzando potenzialmente i tassi di successo dei pagamenti e la riduzione dei costi. Un provider di pagamenti globale, come PayPro Global, che offre una piattaforma unificata, aiuta le aziende ad affrontare le difficoltà dell'elaborazione internazionale dei pagamenti SaaS. Questo approccio consente alle aziende di espandere la loro presenza internazionale pur mantenendo un'infrastruttura di pagamento affidabile ed economica.
FAQ
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L'acquisizione locale è un metodo di pagamento in cui la tua attività elabora una transazione tramite un istituto finanziario nello stesso paese del cliente. Al contrario, l'acquisizione transfrontaliera coinvolge un acquirer in un paese diverso, il che può portare a commissioni più elevate e a un aumento dei rifiuti di pagamento a causa di segnalazioni di transazioni estere.
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L'acquisizione locale aiuta le aziende SaaS ad aumentare i tassi di approvazione dei pagamenti, il che può essere cruciale per i ricavi ricorrenti. Riduce inoltre i costi di transazione evitando le commissioni transfrontaliere e può migliorare la fiducia dei clienti offrendo metodi di pagamento familiari.
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Un Commerciante Ufficiale è un tipo di partner di pagamento che agisce come rivenditore legale del tuo prodotto. Un MoR come PayPro Global gestisce le complessità dell'acquisizione locale, inclusa la conformità fiscale globale, le responsabilità legali e le normative di pagamento locali, così non devi farlo tu.
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Sì. Poiché l'acquisizione locale fa apparire una transazione come domestica per la banca del cliente, è meno probabile che venga segnalata come transazione internazionale ad alto rischio. Questo aiuta a ridurre i fallimenti dei pagamenti, il che è vitale per mantenere un flusso costante di entrate da abbonamento.
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L'instradamento intelligente dei pagamenti analizza vari fattori in tempo reale per dirigere un pagamento attraverso il canale locale più efficace. Questa tecnologia seleziona automaticamente l'acquirer ottimale per massimizzare i tassi di successo delle transazioni e minimizzare i costi.
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Fare da sé richiede di stabilire entità legali e conti bancari in ogni paese in cui si vende. Questo è un processo complesso e dispendioso in termini di tempo, che comporta la gestione di molteplici rapporti bancari, l'adesione a diversi quadri normativi e la gestione di vari standard di rendicontazione.
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