Merchant of Record vs. Independent Sales Organization per software, SaaS e videogiochi

Modello Merchant of Record

MoR si assume la piena responsabilità legale e finanziaria per le transazioni.

Independent Sales Organization

ISO fornisce servizi di facilitazione dei pagamenti, ma il commerciante rimane la parte responsabile per le questioni legali, fiscali e di conformità.

Funzionalità 

Merchant of Record 

ISO

Cosa significa per te?

Ruolo 

In qualità di Merchant of Record autorizzato, si assume la piena responsabilità della conformità a tutte le normative pertinenti. Questa entità agisce come rivenditore diretto al cliente finale, gestendo l'intera transazione dal punto di vista legale e contrattuale.

Un ISO è l'intermediario che aiuta i commercianti a creare account con i processori di pagamento senza assumersi alcuna responsabilità finanziaria o legale. Sebbene non gestisca le transazioni dall'inizio alla fine, consente alle aziende di accettare pagamenti.

Con un MoR: Un MoR ti solleva dagli obblighi finanziari, legali e di conformità. Al contrario, un ISO ti aiuta a impostare l'accettazione dei pagamenti, ma sei comunque responsabile del rischio e della conformità.

Responsabilità 

Il Merchant of Record si assume la piena responsabilità, incluso il calcolo, la riscossione e il versamento accurati delle imposte applicabili. Garantisce l'adesione a tutti i quadri giuridici e normativi pertinenti e si assume la responsabilità della gestione e della mitigazione delle attività fraudolente. Inoltre, fornisce la copertura di conformità PCI DSS, gestisce le normative a tutela dei consumatori e gestisce i chargeback e le responsabilità di rimborso in base alle leggi locali.

ISO non si assume alcuna responsabilità per frode, imposte sulle vendite e conformità normativa. Il venditore è ancora l'unico responsabile.

Con un MoR: Un MoR protegge l'azienda dai rischi legali e fiscali. Con un ISO, l'azienda è ancora responsabile per tutte le passività ed esposta.

Gestione degli abbonamenti 

Il modello MoR offre in genere funzionalità complete per la gestione degli abbonamenti, inclusi fatturazione ricorrente, modifiche al piano, upgrade, downgrade e processi di cancellazione.

ISO di solito non hanno una piattaforma tecnologica / gateway diretta.

Con un MoR:
Attraverso una partnership MoR, le aziende ottengono l'accesso a sistemi chiavi in mano basati su abbonamento. 

Portata globale 

Il Merchant of Record consente un ampio accesso al mercato globale supportando vari metodi di pagamento e valute internazionali. È importante sottolineare che elimina la necessità per il merchant originale di stabilire e mantenere entità legali locali in ogni mercato di riferimento.

Capacità di espansione globale limitate. Gli ISO sono specifici per regione e non possono consentire la piena conformità o la vendita legale in altri paesi senza ulteriore infrastruttura.

Con un MoR:
Le aziende possono espandersi rapidamente in tutto il mondo, poiché MoR fornisce l'infrastruttura necessaria per raggiungere la conformità.

Servizio clienti 

Il Merchant of Record gestisce direttamente le richieste di assistenza clienti relative a tutti gli aspetti del pagamento della transazione, come richieste di fatturazione, elaborazione di rimborsi e risoluzione di controversie di pagamento.

I merchant sono responsabili della gestione interna di tutta l'assistenza clienti; ISO non offre supporto clienti diretto.

Con un MoR:  Le aziende ottengono la gestione completa delle richieste relative ai pagamenti, garantendo che non sia necessario investire ulteriori risorse in questa direzione. 

Funzionalità 

Merchant of Record

ISO

Cosa significa per l'utente? 

Riscossione dell'imposta sulle vendite/IVA

✅ Gestisce tutti i calcoli delle imposte con precisione e conformità garantite in tutte le giurisdizioni.

❌ Non gestisce i calcoli delle imposte né la conformità; questo rimane responsabilità del merchant.

Con un MoR: Le aziende possono offrire ai clienti esperienze di checkout senza interruzioni con calcolo accurato delle imposte incluso.

Dichiarazione, Versamento e Rendicontazione delle Imposte 

✅ Il MOR si fa carico di tutto, dalla gestione di tutte le dichiarazioni e dei pagamenti delle imposte fino alla relativa rendicontazione. 

❌ Non coinvolto nella dichiarazione o segnalazione delle imposte; il commerciante conserva la piena responsabilità.

Con un MoR: Le aziende di SaaS, software e videogiochi beneficiano di transazioni conformi senza rischi legati all'attività.

Gestione della Registrazione Fiscale

✅ Gestisce le registrazioni fiscali in tutte le giurisdizioni globali

❌ Il commerciante è tenuto a gestire le proprie registrazioni fiscali in ogni giurisdizione in cui ha un nexus.

Con un MoR: I commercianti possono vendere in qualsiasi parte del mondo, nel rispetto delle normative fiscali vigenti. 

Aggiornamenti delle Aliquote Fiscali

✅ Monitora e implementa continuamente le variazioni delle aliquote fiscali.

❌ Il commerciante è responsabile del monitoraggio delle variazioni delle aliquote fiscali in tutte le giurisdizioni.

Con un MoR: Attraverso una partnership MoR, le aziende possono essere certe che il monitoraggio delle aliquote fiscali sia completamente gestito. 

Fatturazione IVA/GST

✅ Genera automaticamente fatture fiscali completamente conformi per tutte le transazioni

❌ Il commerciante è responsabile della generazione di fatture fiscali conformi.

Con un MoR: Le aziende possono offrire automaticamente ai clienti fatture conformi alla normativa fiscale. 

Privacy dei dati (es. GDPR, CCPA)

✅ Piena conformità alla privacy dei dati per le operazioni di pagamento 

❌ Il commerciante è responsabile della conformità alla privacy

Con un MoR: Le aziende possono essere certe che i dati degli utenti vengano raccolti, archiviati e gestiti in conformità con le normative vigenti. 

Conformità PCI DSS e finanziaria 

✅ Garantisce la piena conformità PCI-DSS 

❌ Nessun supporto; il commerciante è responsabile del mantenimento della conformità PCI-DSS.

Con un MoR: Grazie a una partnership con un MoR, i commercianti possono stare tranquilli, sapendo che i dati di pagamento sono gestiti e archiviati in modo adeguato. 

Requisiti AML e KYC

✅ Gestisce programmi AML/KYC completi

❌ Il commerciante è pienamente responsabile di garantire la conformità AML/KYC.

Con un MoR: Un' Un MoR può soddisfare efficacemente tutti i requisiti locali senza aiuto esterno, riducendo il sovraccarico operativo. 

Monitoraggio normativo

✅ Monitoraggio continuo e implementazione delle modifiche normative a livello globale

❌ Le aziende sono tenute a rimanere aggiornate sui cambiamenti normativi in tutte le giurisdizioni.

Con un MoR: Il MoR protegge le aziende garantendo che la conformità legale segua i cambiamenti normativi. 

Rilevamento e responsabilità delle frodi

✅ Si assume la responsabilità principale per il rilevamento e la prevenzione delle frodi

⚠️ Potrebbe fornire strumenti di rilevamento delle frodi, ma in genere questo viene fatto dall'acquirente

Con un MoR: Grazie all'ampia infrastruttura di protezione antifrode del MoR, le aziende sono meglio protette contro le frodi e le perdite finanziarie.

Gestione degli storni

✅ Gestione degli storni garantita 

✅ Spesso fornisce strumenti e supporto per la gestione dei chargeback.

Con un MoR: Avendo le competenze e l'infrastruttura, il MoR elimina questo onere operativo.

Supporto audit

✅ Sottoposto a verifiche di conformità complete, riducendo l'onere per il commerciante

❌ Il commerciante deve gestire tutta la preparazione dell'audit interno/esterno.

Con un MoR: Le aziende beneficiano della conformità verificata in modo indipendente, eliminando l'onere interno di completare questi processi autonomamente. 

Velocità di ingresso nel mercato

✅ Accesso immediato al mercato senza requisiti di entità locale

⚠️ Può velocizzare il processo di configurazione dei pagamenti, ma non affronta i requisiti di ingresso nel mercato più generali come la conformità normativa o la registrazione fiscale.

Con un MoR: Le aziende possono espandersi facilmente in qualsiasi regione del mondo, beneficiando di un'infrastruttura consolidata. 

Metodi di pagamento supportati

✅ Copertura strategica dei metodi di pagamento ottimizzata per la massima conversione

✅ Si concentra su particolari metodi di pagamento e può offrire conoscenza su come massimizzare l'accettazione dei pagamenti. ISO è un rivenditore di conti commerciante per un acquirente/processore di pagamenti, quindi gestisce solo pagamenti con carta.

Con un MoR: Sia il MOR che l'ISO offrono un pacchetto strategico di metodi di pagamento, insieme a competenze specifiche.   

Supporto valuta locale

✅ Completamente fornito 

✅ Spesso supporta più valute, sebbene la copertura possa variare in base alla regione e all'ISO.

Con un MoR: Una partnership MoR offre un solido supporto per la valuta locale in qualsiasi parte del mondo. 

Preferenze di pagamento regionali

✅ Ottimizzazione dei pagamenti regionali basata sui dati

✅ Spesso supporta le preferenze di pagamento locali. Tuttavia, ISO è un rivenditore di conti commerciante per un acquirente/elaboratore di pagamenti, quindi gestisce solo pagamenti con carta.

Con un MoR: Le aziende possono offrire ai clienti i loro metodi di pagamento preferiti, aumentando i tassi di conversione e, di conseguenza, la redditività. 

Restrizioni geografiche

✅ Nessuna restrizione 

⚠️ Potrebbe essere limitato alle regioni in cui ISO ha stabilito relazioni bancarie.

Con un MoR: Le aziende possono entrare in qualsiasi mercato, poiché il MoR fornisce l'infrastruttura necessaria. 

Localizzazione linguistica

✅ Localizzazione completa del checkout ottimizzata per la conversione

❌ Richiede strumenti di terze parti

Con un MoR: I MoR possono fornire ai commercianti l'integrazione e pagine di checkout localizzate. 

Requisiti aziendali locali

✅ Elimina la necessità di registrazione aziendale locale nella maggior parte dei mercati

❌ Il commerciante deve stabilire entità locali per vendere e riscuotere legalmente i pagamenti all'estero.

Con un MoR: Per espandersi rapidamente in qualsiasi regione scelta, le aziende non sono tenute a creare entità locali, in quanto beneficiano dell'infrastruttura consolidata del MoR. 

Funzionalità 

Merchant of Record

ISO

Cosa significa per l'utente? 

Infrastruttura di fatturazione ricorrente 

✅ Fornisce un sistema completo di gestione degli abbonamenti con logica di fatturazione

❌ Non incluso, poiché sono solo rivenditori di conti commerciante; ISO non è coinvolta nell'elaborazione/fatturazione dei pagamenti

Con un MoR: Le aziende possono delegare completamente la gestione degli abbonamenti, eliminando la necessità di integrazioni con terze parti. 

Gestione dei solleciti di pagamento 

✅ Gestisce automaticamente i pagamenti non riusciti con una logica di ripetizione ottimizzata, comprese le comunicazioni e i tentativi di pagamento

❌ Nessun supporto; non sono coinvolti nell'elaborazione dei pagamenti

Con un MoR: Le aziende ottengono una risoluzione agevole dei pagamenti non riusciti. 

Aggiornamento del metodo di pagamento

✅ Include servizi automatici di aggiornamento delle carte

❌ Nessun supporto; non sono coinvolti nell'elaborazione dei pagamenti

Con un MoR: Le aziende ricevono strumenti automatici per mantenere aggiornati i metodi di pagamento. 

Conformità degli abbonamenti

✅ Gestisce la conformità normativa per i rinnovi automatici 

❌ Nessun supporto per la gestione della conformità per gli abbonamenti

Con un MoR: L'azienda dispone di conformità globale per i modelli di abbonamento.

Gestione del periodo di prova

✅ Supporta pienamente i periodi di prova con conversione automatica a pagamento 

❌ Nessun supporto; non sono coinvolti nell'elaborazione dei pagamenti

Con un MoR: Viene fornito supporto completo per i periodi di prova con flussi di conversione integrati. 

Notifiche di abbonamento

✅ Gestisce la comunicazione relativa agli abbonamenti con l'utente finale 

❌ Nessun supporto 

Con un MoR: 

Il provider MoR garantisce un'esperienza cliente completa gestendo le comunicazioni relative agli abbonamenti.

Flussi di entrate aggiuntivi

✅ Opportunità di upselling, cross-selling e bundling grazie a funzionalità di piattaforma sofisticate

❌ Nessun supporto per la creazione di ulteriori opportunità di guadagno; 

Con un MoR: Con l'accesso diretto a soluzioni integrate, le aziende possono garantire flussi di entrate aggiuntivi, pronti per ottimizzare il valore del ciclo di vita del cliente. 

Analisi degli abbonamenti

✅ Fornisce dati specifici dell'abbonamento per un processo decisionale migliore

⚠️ Analisi limitata, che spesso richiede l'integrazione di terze parti

Con un MoR: Con il supporto di un Merchant of Record, le aziende possono utilizzare KPI di abbonamento specifici per prendere decisioni basate sui dati. 

Gestione delle cancellazioni

✅ Gestisce i flussi di lavoro di cancellazione, inclusa la conformità ai requisiti locali

❌ Nessun supporto; non sono coinvolti nell'elaborazione dei pagamenti

Con un MoR: Quando si tratta di gestire le richieste di cancellazione, il MoR è un partner affidabile. 

Conversione da gratuito a pagamento

✅ Flussi integrati per la conversione degli utenti gratuiti in abbonamenti a pagamento

❌ Nessun supporto; non sono coinvolti nell'elaborazione dei pagamenti

Con un MoR: Canali di conversione ottimizzati ed efficaci da clienti gratuiti a clienti paganti sono vantaggiosi per le aziende in abbonamento. 

Errori di pagamento e recupero

✅ Strategie di ripetizione sofisticate e strumenti di ottimizzazione dei pagamenti

❌ Nessun supporto; non sono coinvolti nell'elaborazione dei pagamenti

Con un MoR: Poiché i MoR si assumono la responsabilità legale dell'elaborazione dei pagamenti, sono necessari metodi di recupero dei pagamenti mirati e avanzati (routing ottimizzato, logica di ripetizione intelligente, aggiornamento della carta, gestione dei solleciti). 

Componenti di fatturazione basati sull'utilizzo

✅ Include funzionalità di fatturazione a consumo 

❌ Nessun supporto 

Con un Mor: I prezzi basati sull'utilizzo offrono alle aziende maggiore flessibilità, con conseguente aumento della redditività. 

Funzionalità 

Merchant of Record

ISO 

Cosa significa per l'utente? 

Assistenza clienti per i pagamenti

✅ Gestisce direttamente le richieste dei clienti relative ai pagamenti

❌ In genere, gli ISO non offrono supporto clienti, sebbene svolgano un ruolo cruciale nel garantire un'esperienza di pagamento fluida per tutte le parti coinvolte

Con un MoR: Il MoR si fa carico del carico operativo e delle spese associate all'interazione con i clienti in merito a problemi di pagamento, precedentemente gestiti dal merchant. 

Elaborazione dei rimborsi

✅ Gestisce il processo di rimborso e le politiche in base alle normative locali

❌ Nessun supporto; l'ISO non è coinvolto nell'elaborazione dei pagamenti, quindi l'elaborazione del rimborso viene eseguita direttamente dal merchant con l'elaboratore di pagamenti/acquirer

Con un MoR: Le aziende possono affidarsi a un partner per il sistema e la conformità al framework per gestire efficacemente il processo di rimborso.

Sistema di gestione degli ordini

✅ Fornisce funzionalità di gestione degli ordini e notifiche ai clienti

❌ In genere non offerto dagli ISO

Con un MoR: Per garantire la gestione degli ordini, le aziende non devono spendere soldi per integrazioni di terze parti. Questo viene eseguito con successo dal MoR. 

Comunicazione con i clienti

✅ Gestisce le e-mail transazionali (ricevute, conferme d'ordine)

❌ In genere non offerto dagli ISO

Con un MoR: Il merchant può investire maggiormente in altre aree cruciali, come lo sviluppo del prodotto o il marketing, poiché il MoR gestisce le comunicazioni transazionali. 

Strumenti di self-service per i clienti

✅ Fornisce portali clienti per la cronologia degli ordini, gli abbonamenti, ecc.

❌ In genere non offerto dagli ISO

Con un MoR: Il carico di lavoro operativo si riduce significativamente grazie alle opzioni self-service disponibili per l'assistenza clienti. 

Integrazione di sistema 

✅ Integrazione rapida e assistita per un rapido ingresso sul mercato 

✅ Supporto all'integrazione, spesso tecnicamente focalizzato

Con un MoR: Le aziende ricevono assistenza (un account manager dedicato, molti canali di comunicazione diretti) e guida (documentazione completa, personalizzazioni rapide del sistema). 

Valutazione del rischio

✅ Attenta revisione del modello di business e del prodotto, poiché il MoR si assume la piena responsabilità per la rivendita dei prodotti. 

⚠️ Gestisce il processo di candidatura, ma l'approvazione per l'account merchant proviene dal payment processor / acquirer

Con un Mor: I merchant vengono sottoposti a una procedura di screening approfondita che può garantire adattamenti efficienti e aiutare a identificare i problemi in anticipo. 

Gestione account

✅ Garantisce account manager dedicati per una guida strategica e una risposta rapida 

⚠️ Alcuni ISO potrebbero offrire un livello più basilare di gestione degli account con personalizzazione limitata. Tuttavia, questo varia 

Con un MoR: Alle aziende vengono offerti tempi di risposta rapidi, approcci strategici alle diverse esigenze e un approccio personalizzato. 

Portale fornitori

✅ Dashboard completa e unificata per dati di vendita, fiscali, di conformità e dei clienti

⚠️ Dashboard ISO limitato alle metriche di pagamento

Con un MoR: L'integrazione con un MoR garantisce un facile accesso a una raccolta completa di dati aziendali in un unico dashboard. 

Supporto all'integrazione tecnica

✅ Ampio supporto all'integrazione, incluse opzioni di personalizzazione

⚠️ Supporto tecnico principalmente focalizzato sull'integrazione dei pagamenti

Con un MoR: Un team tecnico proattivo risponde prontamente alle richieste di modifiche personalizzate per una specifica attività. 

Risoluzione delle controversie 

✅ Gestisce i processi di gestione delle controversie con i clienti

❌ Responsabilità del commerciante

Con un MoR: i MoR non solo risolvono i conflitti, ma possiedono anche le competenze necessarie per farlo con successo.