Cos'è il Monitoraggio delle Transazioni SaaS?

Il monitoraggio delle transazioni SaaS si riferisce al processo automatizzato e basato su cloud utilizzato per analizzare lo scambio di dati finanziari, con l'aiuto di una piattaforma software dedicata per la prevenzione delle frodi e la conformità. 

Il monitoraggio SaaS incorpora metadati digitali e schemi di comportamento degli utenti per creare un profilo di rischio dettagliato.

Il monitoraggio delle transazioni SaaS offre protezione contro una serie di crimini, tra cui: 

• Account Takeover (ATO): I truffatori ottengono l'accesso a un account legittimo ed effettuano pagamenti non autorizzati. 
• Test delle carte: Bot che utilizzano una piattaforma SaaS per "testare" la validità di migliaia di numeri di carte di credito rubate attraverso piccole transazioni ricorrenti.
• Riciclaggio di denaro: I truffatori utilizzano abbonamenti o "servizi fittizi" per stratificare e spostare fondi illeciti.
• Frode di storno: Clienti che dichiarano di non aver mai ricevuto un servizio che in realtà hanno utilizzato per ottenere un rimborso dalla loro banca.

I sistemi di monitoraggio delle transazioni SaaS utilizzano trigger specifici per segnalare diversi pagamenti.

I sistemi sono programmati per segnalare le deviazioni dalla “norma” utilizzando trigger specifici:

• Picchi di Velocità: Un improvviso aumento della frequenza delle transazioni effettuate dallo stesso IP. 
• Disallineamento Geografico: Un utente che accede da Londra ma elabora un pagamento tramite un proxy di una giurisdizione ad alto rischio.
• Frazionamento (Smurfing): Transazioni multiple mantenute appena al di sotto di un importo specifico per evitare la segnalazione obbligatoria alle autorità di regolamentazione.
• Riattivazione di Account Inattivi: Un account rimasto inattivo per molto tempo sta ora elaborando pagamenti frequenti. 

L'elaborazione dei dati in tempo reale nel monitoraggio delle transazioni SaaS offre un vantaggio importante: la mitigazione immediata. 

Identificando rapidamente le frodi, un'azienda SaaS può evitare perdite finanziarie. Inoltre, il monitoraggio delle transazioni SaaS è privo di attriti.

Le tecnologie di apprendimento automatico vengono utilizzate per ridurre i falsi positivi nelle segnalazioni. I modi in cui ciò viene realizzato includono: 

• Revisione contestuale: Gli algoritmi sono addestrati a riconoscere schemi e comportamenti dei clienti senza bloccare transazioni legittime. 
• Soglie dinamiche: Gli algoritmi ML possono regolare le soglie considerando la cronologia dell'utente. 
• Cicli di feedback: I modelli ML "imparano" da varie decisioni, riducendo la segnalazione di transazioni sicure. 

Conformità a varie normative di settore includendo GDPR è fatto tramite vari metodi: 

• Screening delle Sanzioni: Ogni transazione viene confrontata con le watchlist globali (come OFAC) in tempo reale.
• Tracce di Audit: Genera automaticamente la documentazione necessaria per le Segnalazioni di Attività Sospette (SARs).
• Punteggio di Rischio: Combina KYC (verifica dell'identità) dati con il comportamento attuale per assegnare un “punteggio di rischio” a ogni utente, soddisfacendo l'“approccio basato sul rischio” richiesto dai regolatori globali.