Cos'è una commissione di chargeback SaaS?

Le commissioni di chargeback SaaS vengono applicate quando un cliente contesta una transazione tramite la propria banca o la società emittente della carta di credito.

• addebitate in aggiunta alla transazione contestata.
• L'intervallo tipico va da 20 $ a 100 $, a seconda del processore di pagamento.

Tassi di chargeback più elevati sono correlati a una serie di potenziali conseguenze.

• Aumento dei costi di elaborazione
• Aumento del controllo bancario
• Rischi di chiusura dell'account

Sebbene non sia comune, alcuni processori potrebbero rimborsare le commissioni in caso di vittoria.

Quando un consumatore contesta un pagamento presso la propria banca, si parla di chargeback.

Le cause scatenanti tipiche includono:

• Addebiti fraudolenti o non autorizzati
• Errori di fatturazione
• Confusione sugli abbonamenti (disdette, rinnovi)
• Insoddisfazione per il servizio

A causa della fatturazione regolare, le aziende SaaS sono particolarmente vulnerabili a:

• Gli addebiti possono essere dimenticati o non riconosciuti dai clienti.
• Errori di fatturazione possono portare a disaccordi.
• I clienti insoddisfatti possono contestare i pagamenti.
• I reclami spesso derivano da cancellazioni tardive degli abbonamenti.

Queste commissioni sono elevate perché:

• La gestione delle contestazioni richiede lavoro amministrativo.
• Le aziende SaaS comportano un rischio maggiore a causa della fatturazione ricorrente.

Percentuali elevate possono comportare:

• Penali aggiuntive
• Aumento delle commissioni
• Restrizioni sull'account

I chargeback danneggiano le aziende SaaS:

• Causando una perdita di ricavi (transazioni stornate).
• Aumentando i costi operativi (tempo e impegno per la contestazione).
• Danneggiando la reputazione con banche e clienti.
• Aumento delle commissioni di elaborazione o rischio di chiusura dell'account.

Le cause principali dei chargeback SaaS sono:

• Transazioni fraudolente o non autorizzate
• Problemi con l'abbonamento (rinnovi, cancellazioni, dimenticanze)
• Errori di fatturazione
• Problemi tecnici
• Insoddisfazione del cliente
• Frode amichevole (contestazione di addebiti legittimi)

Prevenzione: fatturazione chiara, strumenti di rilevamento frodi, politiche di abbonamento trasparenti e assistenza clienti proattiva.

Un comportamento insolito è un indicatore di frode, tra cui:

• Molteplici transazioni da varie località in un breve periodo di tempo
• Acquisti di alto valore con verifica dell'indirizzo (AVS) non corretta
• Attività anomala rilevata dagli strumenti di rilevamento frodi

Rimborsi:

• Avviati dal venditore
• Preservano i rapporti con i clienti
• Evitano sanzioni e commissioni del processore

Chargeback:

• Avviati dalla banca
• Aggiungono commissioni e danneggiano la reputazione del venditore
• Spesso utilizzato se i rimborsi vengono negati o se il merchant non risponde

I merchant generalmente preferiscono i rimborsi perché mantengono il controllo e riducono i rischi.

Tra le tecniche di prevenzione vi sono:

• Chiarezza Onboarding SaaS e comunicazione sulla fatturazione
• Procedure di cancellazione e fatturazione flessibili
• Strumenti robusti per il rilevamento delle frodi SaaS
• Supporto clienti rapido e attento
• Informare i clienti sui termini dei loro abbonamenti SaaS

Decidere in base al rapporto costi-benefici:

Contestare:

• Transazioni di alto valore
• Prove solide di un uso valido del servizio

Accettare:

Di basso valore contestazioni per cui opporsi costa più del recupero