Cos'è la Finanza Integrata nel SaaS?

La finanza integrata per SaaS è il processo di integrazione di servizi finanziari, inclusi pagamenti, prestiti o assicurazioni, all'interno di una piattaforma software non finanziaria. La finanza integrata consente alle aziende SaaS e software di fornire servizi in stile bancario senza che i clienti debbano uscire dall'applicazione. 

In definitiva, ciò aumenta la fidelizzazione degli utenti e assicura nuovi flussi di entrate tramite commissioni finanziarie.

La finanza integrata si trova in diversi settori, trasformando le applicazioni software in soluzioni complete per la gestione aziendale. 

• Pagamenti Integrati: Un'applicazione software può elaborare i pagamenti direttamente nell'app, senza che l'utente debba uscire.  
• Lending Integrato: Gli sviluppatori SaaS possono offrire ai clienti un'opzione “Compra Ora, Paga Dopo” (BNPL).
• Assicurazione Integrata: Un'azienda di software può offrire diverse opzioni assicurative durante il checkout.

La finanza integrata nel SaaS offre diversi vantaggi, tra cui: 

D'altro canto, gli utenti finali ottengono maggiore comodità perché non sono più obbligati a passare a un portale bancario per completare i pagamenti.

Le soluzioni di finanza embedded SaaS hanno diversi flussi di entrate: 

• Commissioni di elaborazione dei pagamenti: Per ogni transazione elaborata, la soluzione di finanza integrata trattiene una percentuale. 
• Condivisione degli interessi: Ottenere una quota di interessi o commissioni di origination sui prestiti facilitati tramite il software.   
• Ricarico SaaS: Le soluzioni di finanza integrata possono applicare un livello premium per l'accesso a servizi aggiuntivi, come reporting avanzato o strumenti fiscali automatizzati. 

Sebbene spesso confusa, la finanza integrata rappresenta uno strato diverso nello stack di pagamenti rispetto al Banking-as-a-Service (BaaS). 

• Banking-as-a-Service (BaaS) è il processo di back-end in cui una banca autorizzata apre le sue API a un'entità non bancaria. 
• La finanza integrata è l'interfaccia che il cliente vede quando si accede al servizio.

Sebbene la finanza integrata SaaS sia un'opzione per le aziende, è importante notare che requisiti di conformità devono essere soddisfatti per proteggere la propria attività, nonché quella dei loro clienti. Ecco diversi requisiti da considerare: 

• KYC/KYB: “Conosci il tuo cliente” e protocolli “Know Your Business” per verificare le identità e prevenire il riciclaggio di denaro.
• PCI-DSS: Standard di sicurezza per qualsiasi piattaforma che gestisce, memorizza o trasmette dati delle carte di credito.
• Privacy dei dati: Adesione a GDPR o CCPA in merito alla gestione di dati finanziari sensibili.
• Licenze di prestito: A seconda della giurisdizione, le piattaforme potrebbero aver bisogno di licenze specifiche per offrire credito, oppure devono collaborare con una banca autorizzata per “originare” i prestiti.