Cos'è un PayFac? 

Un Payment Facilitator è un servizio che agisce come master merchant, detiene un account master merchant presso una banca acquirente e gestisce altre aziende come sub-merchant sotto il proprio Merchant ID (MID) principale. 

Il modello PayFac consolida i fondi in un unico conto, il che potrebbe alterare le fasi di elaborazione per il merchant. 

Quando si collabora con un PayFac, è necessario comprenderne la struttura tariffaria e i requisiti di conformità. 

Un PayFac gestisce l'intero ciclo di vita dei pagamenti per i suoi sub-merchant e include le seguenti funzioni principali: 

• Sottoscrizione e onboarding: Valuta e stabilisce nuovi sub-merchant per l'accettazione dei pagamenti. 
• Monitoraggio delle transazioni: Monitora l'attività delle transazioni e mira a mantenerne la sicurezza. 
• Gestione dei chargeback: Gestisce e risolve le contestazioni di pagamento avviate dai clienti. 
• Trasferimenti di fondi: Gestisce la liquidazione e il trasferimento di fondi ai sub-merchant. 
• Conformità e sicurezza: Responsabile delle operazioni e della conformità dei sub-merchant secondo le normative e gli standard del settore, incluso il mantenimento della certificazione PCI DSS che protegge i dati di pagamento sensibili. 

L'uso dei PayFac è associato a cambiamenti nel processo di accettazione dei pagamenti per le aziende, principalmente piccole e medie imprese (PMI). 

I principali vantaggi sono: 

• Onboarding rapido: Le aziende possono accettare pagamenti spesso entro ore o giorni, a differenza dei modelli tradizionali che richiedono molto più tempo. 
• Servizi integrati: I PayFac offrono protezione contro le frodi e gestione degli storni, che possono influenzare i carichi di lavoro operativi e le spese per le aziende. 
• Riduzione del carico amministrativo: I Payment Facilitator gestiscono complesse attività di conformità relative alle normative Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML). 
• Prima di scegliere un PayFac, le aziende dovrebbero valutare attentamente la struttura tariffaria e le pratiche di conformità del servizio. 

Tuttavia, ci sono anche degli svantaggi da considerare:

• Requisiti normativi: I PayFac devono essere conformi a rigide normative in materia di protezione dei dati, prevenzione delle frodi e processi KYC. 
• Spese per le grandi aziende: Per le grandi imprese, ottenere un account commerciante dedicato potrebbe essere più conveniente a lungo termine, nonostante un processo di onboarding più complesso.

I PayFac e i processori di pagamento tradizionali offrono modelli distinti per la gestione dei pagamenti. La scelta migliore dipende dalle esigenze e dalle dimensioni specifiche dell'azienda.

L'ecosistema PayFac è costituito da diversi partecipanti integrati: 

• Facilitatori di pagamento: I principali fornitori di servizi.  
• Fornitori di servizi di pagamento (PSP): Offrono tecnologia e servizi per elaborazione dei pagamenti. 
• Banche Acquirer: Le istituzioni finanziarie che sono designate come master conti commerciante per i PayFac. 
• Circuiti di pagamento: Marchi di carte come Visa e Mastercard che governano il SaaS transazioni con carta. 
• Fornitori di tecnologia: Aziende che forniscono infrastrutture critiche, comprese le piattaforme PayFac as a Service (PFaaS) che offrono soluzioni per la conformità normativa e la gestione del rischio. 

Un PayFac elabora i pagamenti e le sue funzioni possono essere correlate all'esperienza complessiva del cliente e allo sviluppo del commerciante. 

Le qualità chiave da esaminare attentamente includono: 

• Un processo di onboarding per i commercianti. 
• prevenzione delle frodi e vengono utilizzati strumenti di sicurezza. 
• Personalizzazione regolabile dei programmi di pagamento. 
• La tecnologia intelligente e gli strumenti di underwriting in tempo reale svolgono un ruolo nel processo di valutazione del commerciante.