Cos'è lo SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) è una rete globale che garantisce la trasmissione dei dati delle transazioni finanziarie tra banche e istituti finanziari.  

Utilizza la sua rete SWIFTNet per i servizi di comunicazione, software e infrastruttura, ma non detiene fondi, non gestisce conti né finalizza le transazioni. 

Ecco una panoramica di SWIFT: 

• Data: Lanciato nel 1973 a Bruxelles da 239 banche di 15 paesi. 
• Finalità: Creato per sostituire il sistema Telex, che era lento e soggetto a errori. 
• Crescita: Si è espanso negli anni '80 per includere broker-dealer, borse e organizzazioni di compensazione.
• Oggi: Essenziale per la finanza globale, collega oltre 11.000 istituzioni in più di 200 paesi.

SWIFT è popolare perché:

• Scala: La portata globale di questa rete di messaggistica finanziaria è vastissima. 
• Sicurezza: Standard solidi e infrastruttura affidabile 
• Standardizzazione: Formati di messaggio universali e affidabili 
• Innovazione: Nuovi tipi di messaggi e utilità di reporting
• Effetto rete: L'adozione diffusa garantisce fidelizzazione e fiducia

Ecco il processo in tre fasi di come funziona SWIFT: 

1. Ogni istituto riceve un codice BIC (codice SWIFT) che ne identifica il nome, il paese, la città e la filiale. 
2. Le banche inviano messaggi standardizzati (ordini di pagamento, transazioni di titoli, ecc.) tramite SWIFTNet.  
3. SWIFT di per sé non sposta denaro — i trasferimenti vengono eseguiti dalle banche corrispondenti.

Ecco alcuni fatti sui codici SWIFT/BIC: 

• identificatori univoci per banche e istituti finanziari 
• formato: 8–11 caratteri (codice banca + codice paese + codice località + codice filiale)  
• utilizzato per bonifici internazionali e pagamenti SEPA  
• garantisce l'instradamento accurato dei pagamenti transfrontalieri

Tipicamente, i trasferimenti SWIFT richiedono da 1 a 5 giorni lavorativi. Tuttavia, in media durano circa 18 ore e circa il 66% arriva a destinazione entro un giorno. 

I ritardi possono verificarsi a causa di: 

• banche intermediarie 
• paese di destinazione e fusi orari 
• antifrode e controlli di conformità

Le alternative a SWIFT mirano a offrire servizi con velocità di elaborazione, costi o focus regionali diversi: 

• Ripple (XRP Ledger): pagamenti basati su blockchain, quasi in tempo reale 
• SEPA: trasferimenti rapidi e a basso costo in Europa 
• Sistemi nazionali: es. Fedwire (USA), CIPS (Cina)

SWIFT applica rigorosi standard di sicurezza attraverso il suo Customer Security Controls Framework (CSCF). 

Le misure principali includono: 

• accesso a Internet limitato 
• autenticazione a più fattori 
• accesso con privilegi minimi 
• crittografia e monitoraggio continuo 
• protocolli di risposta agli incidenti 
• Regolamenti finanziari dell'UE

Queste misure riguardano la riservatezza, l'integrità e la disponibilità dei messaggi finanziari globali.