Cos'è una banca acquirente?

Una banca acquirente, nota anche come banca commerciale, è una istituzione finanziaria che elabora i pagamenti con carte di credito e di debito per conto dei commercianti.

 Fornisce ai commercianti strumenti per l'elaborazione dei pagamenti con carta, come ad esempio: 

• sistemi POS (point-of-sale)
• gateway di pagamento
• conti commerciante. 

La banca acquirente:

• è responsabile dell'instradamento dei dati delle transazioni tra il sistema POS delle aziende SaaS e i circuiti delle carte (come Visa o Mastercard).
• garantisce che i fondi vengano trasferiti dalla banca emittente (la banca del titolare della carta) al conto del commerciante, al netto di eventuali commissioni

Una banca acquirente funge da collegamento principale tra l'esercente, i circuiti delle carte (come Visa o MasterCard) e la banca emittente.

Funzioni principali:

• Onboarding dell'esercente: Configurare i conti degli esercenti.
• Elaborazione delle transazioni: Gestione dei flussi di pagamento in tempo reale
• Liquidazione: Trasferimento dei fondi approvati sul conto dell'esercente.
• Gestione del rischio: Gestione di frodi, chargeback e conformità normativa
• Supporto tecnologico: Compresi i sistemi POS e i gateway di pagamento.

Banche acquirenti si assumono il rischio, rendendoli fondamentali per la sicurezza e l'affidabilità degli ecosistemi di pagamento basati su carte.

La differenza sta in chi servono e quali ruoli svolgono in una transazione.

An acquiring bank ensures funds reach the merchant, while the issuing bank ensures the cardholder has sufficient funds or credit.

In online transactions, the acquiring bank is part of a multi-step process that ensures secure payment authorization and fund settlement.

Steps: 

1.  The process begins with the payment authorization, in which the client makes a purchase on a merchant’s website and securely transmits their payment information to the acquiring bank via a payment gateway.
2. The acquiring bank submits the transaction data to the card network (e.g., Visa, MasterCard) for approval by the issuing bank.
3. Once accepted, the acquiring bank credits the merchant’s account and settles the funds, minus any costs, after clearing the transaction.

Though they work closely together, SaaS payment processors and acquiring banks have different responsibilities.

il processor enables the transaction, but the acquirer completes and settles it.

Acquiring banks manage risk using a multi-layered strategy focused on prevention, monitoring, and continuous improvement.

Fraud and Risk Management Strategies:

• Merchant underwriting: Assessing merchant credibility before account approval

• Transaction monitoring: Detecting suspicious patterns in real time

• IA e apprendimento automatico: Identifying fraudulent behavior with predictive analytics

• Chargeback management: Handling disputes and issuing refunds where necessary

• PCI DSS enforcement: Ensuring merchants meet security compliance standards

Because acquiring banks are liable for fraud losses, they invest heavily in fraud detection technologies and strict merchant screening.