Che cos'è Acquista ora, paga dopo (BNPL) per le aziende SaaS? 

Acquista Ora, Paga Dopo (BNPL) è una tecnica di pagamento che offre alle aziende SaaS l'opzione di ricevere l'intero valore del contratto in anticipo. In cambio, il cliente può effettuare il pagamento a rate.  

L'opzione BNPL rappresenta un'alternativa alle dilazioni di pagamento estese o alla fatturazione mensile. 

Il BNPL è tipicamente offerto al checkout. L'azienda SaaS si integra con un fornitore BNPL o un Merchant of Record, che supporta il BNPL. 

Se il cliente seleziona il BNPL come opzione di pagamento, il fornitore esegue rapidamente un controllo del credito e, se approvato, addebita all'azienda SaaS l'intero importo dell'abbonamento.  

Il cliente rimborsa quindi il fornitore BNPL in rate programmate. 

Ad esempio, un abbonamento annuale da $9.000 può essere diviso in tre o quattro parti, mentre l'azienda SaaS riceve l'intero importo di $9.000 in anticipo.  

Il BNPL ha un impatto sul flusso di cassa modificando la durata tra gli obblighi di pagamento. Questo vantaggio è particolarmente utile per le aziende SaaS, poiché consente loro di accedere immediatamente al capitale di cui hanno bisogno, il che facilita le previsioni e la pianificazione della crescita. 

Aumenta anche i tassi di conversione riducendo le barriere dei costi iniziali, soprattutto per i clienti SMB.  

Il BNPL può aiutare a chiudere contratti più grandi, ridurre il churn alleviando la pressione sul budget a breve termine e supportare impegni a lungo termine senza richiedere finanziamenti interni o gestione del credito.

Il BNPL influisce sul flusso di cassa di un'azienda spostando i ricavi da abbonamento verso un anticipo una tantum. Questo processo ha un impatto sul capitale circolante e sull'esigenza di finanziamenti esterni, il che a sua volta può influenzare il tasso di investimento nella crescita per le aziende SaaS. 

Dato che i fornitori BNPL si assumono il rischio di credito e di recupero crediti, le aziende SaaS evitano attività dispendiose in termini di tempo relative alla configurazione dei pagamenti rateali. Questo approccio aiuta a concludere l'affare più rapidamente e supporta anche la crescita dei ricavi senza aggiungere troppi ulteriori rischi finanziari. 

Sebbene il BNPL riduca il rischio per i fornitori SaaS rispetto ai piani di pagamento autogestiti, ci sono ancora aspetti da considerare. Questi includono:  

• selezione del fornitore  
• integrazione all'interno della piattaforma esistente  
• dati dei clienti  
• rischio reputazionale: ciò può accadere in una situazione in cui i clienti non comprendono appieno i termini del rimborso

Il BNPL è un'opzione diversa dalle tecniche di finanziamento tradizionali. Il BNPL si differenzia dai prestiti, in quanto  

• non richiede diluizione di capitale proprio o garanzie  
• i pagamenti vengono effettuati in base agli acquisti dei clienti, a differenza del debito a livello aziendale.  

Rispetto al finanziamento basato sul fatturato, il BNPL: 

• aiuta a chiudere l'affare più velocemente, con il cliente che effettua pagamenti dilazionati e le aziende che ricevono il pagamento completo in una sola volta 
• diventa uno strumento di abilitazione alle vendite anziché un meccanismo che incoraggia continuamente la crescita aziendale.  

Ecco i passaggi da seguire nell'implementazione di una strategia BNPL:

1. Trova il fornitore che supporta modelli di fatturazione SaaS e si integra con sistemi aggiuntivi come processori di pagamento, CRM e piattaforme di fatturazione.  
2. Assicurati che i fornitori BNPL comunichino chiaramente i termini di rimborso e che i clienti comprendano il piano, le commissioni e altri dettagli. 

Il BNPL può correlarsi con cambiamenti in CLTV, probabilmente a causa dei clienti che stipulano contratti di valore superiore o a lungo termine con una difficoltà percepita minore. Le opzioni di pagamento flessibili possono influire su attritione correlati a vincoli finanziari temporanei e avere un impatto su tassi di rinnovo.  

Quando utilizzato in modo responsabile e trasparente, il BNPL rafforza le relazioni con i clienti anziché incoraggiare spese insostenibili.