Cos'è un aggregatore di pagamenti?

Q: Quale tipo è migliore per le aziende SaaS?

Gli aggregatori di pagamento sono un'ottima soluzione per: Start-up Aziende con basso volume di vendite Il motivo è che gli aggregatori di pagamento facilitano lanci più rapidi. I PayFac sono un'opzione per: Aziende più grandi Aziende in rapida espansione Questo perché in queste situazioni, le aziende richiedono un maggiore controllo su aspetti come i prezzi e hanno maggiori esigenze di personalizzazione.

Q: In che modo questo si collega a un modello Merchant of Record?

La soluzione Merchant of Record porta le cose a un livello diverso, offrendo un livello di servizio superiore rispetto all'aggregatore di pagamenti. Il modello MOR diventa il venditore del prodotto, il che implica che fa più di una semplice elaborazione dei pagamenti. Il MOR gestisce anche: tassazione globale end-to-end, chargeback, conformità normativa, supporto pagamenti.

Autore: Ioana Grigorescu, Content Manager

Revisionato da: George Ploaie, Direttore Operativo (COO)

Cos'è un aggregatore di pagamenti?

Un aggregatore di pagamenti consente alle aziende di accettare pagamenti con carta e digitali senza dover aprire un proprio conto esercente. L'aggregatore di pagamenti dispone di un unico conto master che viene utilizzato da ogni azienda per elaborare le transazioni.

Collaborare con un aggregatore di pagamenti semplifica l'onboarding, soprattutto per startup, PMI o aziende di nuova costituzione.

L'aggregatore di pagamenti gestisce le connessioni ai circuiti di carte, ai sistemi di sicurezza e alle banche in modo che le aziende possano ricevere i pagamenti.

Come elabora un pagamento un aggregatore di pagamenti?

Un aggregatore di pagamenti segue i seguenti passaggi durante l'elaborazione dei pagamenti:

Un cliente inserisce i propri dettagli di pagamento al checkout.
I dati di pagamento vengono crittografati in modo sicuro e tokenizzati.
L'aggregatore esegue verifiche antifrode e di rischio.
La transazione viene inviata tramite il circuito delle carte alla banca emittente del cliente.
La banca emittente approva o rifiuta il pagamento.
Se approvato, il pagamento viene acquisito e successivamente saldato.
L'aggregatore riceve i fondi e li versa al commerciante secondo il proprio programma di pagamenti.

Da tenere presente

È importante notare che durante l'intero processo, l'azienda SaaS non gestisce dati grezzi in nessun momento, riducendo le operazioni legate alla conformità e alla sicurezza.

Quali sono i principali vantaggi e svantaggi dell'utilizzo di un aggregatore di pagamenti?

Gli aggregatori di pagamento offrono sia vantaggi che svantaggi.

Vantaggi	Svantaggi
Onboarding rapido: non è necessario un conto esercente aggiuntivo	Commissioni per transazione più elevate
Complessità di configurazione ridotta: la conformità e l'infrastruttura sono gestite centralmente.	Piani di pagamento più lenti o fissi
Metodi di pagamento multipli: carte, portafogli digitali e opzioni locali tramite un'unica integrazione	Possibili limiti di spesa o blocchi improvvisi se vengono attivate le regole di rischio
Scalabilità: può gestire la crescita del volume delle transazioni senza riprogettare l'architettura.	Capacità limitata di personalizzare prezzi e instradamento
Operazioni semplificate: reporting e riconciliazione consolidati	Gli aggregatori gestiscono milioni di utenti, il che significa che il supporto personale può essere limitato.

In che modo un aggregatore di pagamenti è diverso da un facilitatore di pagamenti (PayFac)?

Sia l'aggregatore di pagamenti che il PayFac rappresentano soluzioni di pagamento che le aziende SaaS possono utilizzare. Tuttavia, sono diversi in termini di funzionalità e approccio.

Funzionalità	Aggregatore di Pagamenti	Facilitatore di pagamento (PayFac)
Identità del Merchant	Elabora tutti i pagamenti sotto un unico ID merchant.	Richiede l'uso di un account sub-merchant separato per ogni azienda
Ruolo del Provider	La configurazione è semplificata, poiché deve soddisfare requisiti generali	Si occupa delle questioni di conformità e gestisce le connessioni bancarie per ogni account.
Flessibilità	Limitato	IMaggiore flessibilità in termini di prezzi, rischio e branding
infrastruttura	Richiede costi generali minimi.	Richiede più infrastrutture e supervisione da parte del fornitore.
Profilo del Merchant	Il più semplice per iniziare; ideale per le piccole imprese.	Migliore per piattaforme più grandi o specializzate che necessitano di controllo granulare.

Quale tipo è migliore per le aziende SaaS?

Gli aggregatori di pagamenti sono adatti per:

Start-up
Aziende con basso volume di vendite

Il motivo è che gli aggregatori di pagamenti facilitano lanci più rapidi.

I PayFacs sono un'opzione per:

Grandi aziende
Aziende in rapida espansione

Questo perché in queste situazioni, le aziende richiedono controllo su aspetti come i prezzi e hanno maggiori esigenze di personalizzazione.

In che modo questo si collega a un modello Merchant of Record?

il soluzione Merchant of Record porta le cose a un livello diverso, offrendo un livello di servizio superiore rispetto all'aggregatore di pagamenti. Il modello MOR diventa il venditore del prodotto, implicando che faccia più della semplice elaborazione dei pagamenti.

Il MOR gestisce anche:

globale end-to-end tassazione
storni di addebito
Conformità normativa
supporto ai pagamenti.

Cosa dovrebbero cercare le aziende quando scelgono un fornitore?

Ecco i punti da considerare quando si seleziona l'aggregatore di pagamenti con cui collaborare:

Solida sicurezza e Conformità PCI
Commissioni trasparenti e tempistiche di erogazione
Affidabile prevenzione frodi e gestione del rischio
Metodo di pagamento globale copertura
Politiche chiare per blocchi e riserve

Capacità di crescita con il business (percorso di upgrade per un maggiore controllo, se necessario)

Conclusione

Gli aggregatori di pagamento sono una soluzione semplice per accettare pagamenti e funzionano per le start-up iniziali e le piccole aziende. Tuttavia, se le aziende SaaS stanno considerando l'espansione globale, considerare il modello Merchant of Record è un'opzione.

Cos'è un aggregatore di pagamenti?

Cos'è un aggregatore di pagamenti?

Come elabora un pagamento un aggregatore di pagamenti?

Quali sono i principali vantaggi e svantaggi dell'utilizzo di un aggregatore di pagamenti?

In che modo un aggregatore di pagamenti è diverso da un facilitatore di pagamenti (PayFac)?

Quale tipo è migliore per le aziende SaaS?

In che modo questo si collega a un modello Merchant of Record?

Cosa dovrebbero cercare le aziende quando scelgono un fornitore?

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