オープンバンキング決済とは？

Open Bankingは、API (アプリケーション・プログラミング・インターフェース) を通じて、銀行と認証された第三者プロバイダー間で金融データを安全に共有できるシステムです。その目的は、金融データの分野における競争、技術革新、および消費者の権利に関連することです。

Open Banking Payments はこのシステムに関連しており、消費者や企業が第三者アプリケーションを介して銀行口座から支払いを行えるようにするものです。

Open Banking Paymentsは、セキュアなAPIを使用して、加盟店と顧客の銀行間の直接リンクを作成することで機能します。この標準化されたルートにより、Payment Initiation Service Providers（PISPs）と呼ばれる、審査済みのサードパーティ組織が顧客に代わって支払いを開始できます。

このプロセスには、一連のステップとセキュリティ規定が含まれています。

1. 消費者は、チェックアウト時にOpen Banking決済オプションを選択します。
2. PISPは消費者を安全に自身の銀行のアプリまたはウェブサイトにリダイレクトします。
3. 消費者は、銀行の標準的で堅牢な認証（例：顔認証、指紋認証、パスワード）を使用して支払いを承認します。
4. 支払いが完了すると、顧客の口座から加盟店の口座に資金が送金されます。

このシステムは従来の決済ゲートウェイを迂回するため、加盟店はカードの詳細を入力または保存しません。

Open Banking PaymentsにおけるAPIの実装は、従来の方法とは異なるアプローチを提供し、その関連性に影響を与える可能性があります。

• セキュリティ：手動でのカード情報の入力と保存をなくすことで、次の可能性に影響を与える可能性があります データ侵害。取引には、銀行と同等のセキュリティ対策が適用されます。
• コスト削減：加盟店は、以下と比較して異なる取引手数料が発生する場合があります カード決済。また、財務プロセスの調整により、運用コストが変動する可能性があります。
• 支払い速度への影響：決済処理速度の向上、場合によっては即時決済が可能になることで、ビジネスのキャッシュフローに影響を与え、即時返金や口座への入金といった即時サービスの可用性に影響を与える可能性があります。
• チェックアウトの調整： チェックアウトプロセスへの変更は、ビジネスパフォーマンスに関連している可能性があります。 

消費者が自身の金融データとやり取りする方法の変化は、不正検出やカスタマイズされた金融商品といったサービスをサポートします。

Open Bankingはカード決済を完全に置き換えるのではなく、決済エコシステムにおける補完的な選択肢となることが期待されています。

Open Bankingは、いくつかの業界の多くのアプリケーションや異なる決済モデルに関連しています。

• Eコマース： 即時 支払いの払い戻し と簡素化されたチェックアウトプロセス。
• 金融サービス： 融資の承認と仲介口座への資金提供の速度が向上する可能性があります。
• 個人金融アプリケーション： これらは、予算編成や財務管理などの機能にリアルタイムデータを使用します。
• 債権回収： 促進 支払いの照合.
• 新しいモデル： プラットフォーム間の相互運用性は、パーソナライズされた融資やカスタマイズされた財務サービスなどのサービスに影響を与え、金融包摂に影響を与える可能性があります。

オープンバンキングの進化は、銀行とフィンテック企業間の継続的なチームワークを意味します。この進化は、サイバーセキュリティと データプライバシーに関する考慮事項 セキュリティ対策の必要性

規制の枠組みは、保護と標準化を維持するために不可欠です。

主な規制には以下が含まれます。

• PSD2 (決済サービス指令２) ヨーロッパで。
• オーストラリアの消費者データ権 (CDR)。
• EUで提案されているPSD3は、決済の状況に引き続き影響を与えると予想されています。