오픈 뱅킹 결제란 무엇인가?

오픈 벤킹하 는 API(애플리클이션 프로그래밍 인터페이스) 를 통해 은행과 수인 데이터 공급자가 금융 기관 및 승인된 제3자 공급자가 금융 데이터를 안전하게 공유할 수 있는 시스템입니다. 이는 금융 데이터 분야에서 경쟁, 혁신 및 소비자 통제로 연결되는 목적입니다.

오픈 벤킹하 지금은 이 시스템과 관련이 있으며 소비자와 기업이 제3자 애플리클이션을 통해 자신의 은행 계좌에서 지금을 수행할 수 있도록 합니다.

Open Banking Payments는 안전한 API를 사용하여 판매자와 고객의 은행 간에 직접 연결을 생성하는 기능을 합니다. 이 표준화된 경로를 통해 Payment Initiation Service Providers(PISPs)라고 하는 검증된 제3자 조직이 고객을 대신하여 결제를 시작할 수 있습니다.

이 프로세스는 일련의 단계와 보안 조항을 제공합니다.

1. 소비자는 결제 시 Open Banking 결제 옵션을 선택합니다.
2. PISP는 소비자를 자신의 은행 앱이나 웹사이트로 안전하게 리디렉션합니다.
3. 소비자는 은행의 표준 강력 인증(예: 얼굴 ID, 지문 또는 비밀번호)을 사용하여 결제를 승인합니다.
4. 결제 시 고객 계좌에서 판매자 계좌로 자금이 이체됩니다.

이 시스템은 기존 결제 게이트웨이를 우회하며 판매자는 카드 정보를 입력하거나 저장하지 않습니다.

오픈 뱅킹 결제에서 API 구현은 기존 방식과 달리 다른 접근 방식을 제공하여 관련성에 잠재적인 영향을 미칩니다.

• 보안: 카드 정보의 수동 입력 및 저장을 제거하면 다음과 같은 가능성에 영향을 미칠 수 있습니다. 데이터 유출. 거래에는 은행에서 사용하는 것과 유사한 보안 조치가 적용됩니다.
• 비용 절감: 판매자는 다음에 비해 다른 거래 수수료가 발생할 수 있습니다. 카드 결제, 조정된 재무 프로세스로 인해 운영 비용이 변경될 수 있습니다.
• 결제 속도 영향: 결제 처리 속도 증가(즉시 처리 가능)는 비즈니스 현금 흐름에 영향을 미치고 즉시 환불 또는 계좌 입금과 같은 즉각적인 서비스의 가용성에 영향을 줄 수 있습니다.
• 결제 조정: 결제 프로세스 수정은 비즈니스 성과와 관련이 있을 수 있습니다. 

소비자가 금융 데이터와 상호 작용하는 방식의 변화는 사기 탐지 및 맞춤형 금융 상품과 같은 서비스를 지원합니다.

Open Banking은 카드 결제를 완전히 대체하는 것이 아니라 결제 생태계에서 보완적인 옵션으로 존재할 것으로 예상됩니다.

오픈 뱅킹은 여러 산업 분야의 다양한 애플리케이션 및 결제 모델과 관련이 있습니다.

• 전자상거래: 즉시 결제 환불 및 간소화된 결제 절차.
• 금융 서비스: 중개 계좌에 대한 대출 승인 및 자금 조달 속도가 향상될 수 있습니다.
• 개인 금융 애플리케이션: 이러한 애플리케이션은 예산 책정 및 재무 관리와 같은 기능에 실시간 데이터를 활용합니다.
• 채무 추심: 촉진 결제 조정.
• 새로운 모델: 플랫폼 간 상호 운용성은 개인 맞춤형 대출 및 맞춤형 재무 서비스와 같은 서비스에 영향을 미쳐 금융 포용성에 영향을 줄 수 있습니다.

오픈 뱅킹의 발전은 은행과 핀테크 기업 간의 지속적인 협력을 의미합니다. 또한 이러한 발전은 사이버 보안 및 데이터 개인 정보 보호 고려 사항 보안 조치의 필요성을 야기합니다.

규제 프레임워크는 보호 및 표준화 유지를 위해 매우 중요합니다.

주요 규정은 다음과 같습니다.

• PSD2(지불 서비스 지침 2) 유럽에서.
• 호주의 소비자 데이터 권리(CDR).
• EU에서 제안된 PSD3는 지불 환경에 지속적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.