Wat is een SaaS-betaalgateway? 

Een payment gateway fungeert als tussenpersoon tussen de klant, de verkoper en de bank van de verkoper tijdens elektronische transacties. Het is ontworpen om veilige betalingsverwerking te faciliteren, ongeacht of de transactie persoonlijk of online plaatsvindt.

De payment gateway is verantwoordelijk voor:

• Het vastleggen en versleutelen van betalingsgegevens (zoals creditcardgegevens),

• Het veilig verzenden van deze gegevens naar de betalingsverwerker of de acquirerende bank,

• Het waarborgen van de veiligheid van de transactie door middel van encryptie en fraudedetectietools.

Een payment gateway is een online betalingsverwerkingssysteem waarmee verkopers betalingen kunnen verwerken via geïntegreerde betalingssoftware. Een betaalterminal daarentegen is een fysiek apparaat waarmee verkopers kaartbetalingen persoonlijk kunnen verwerken. 

Bijvoorbeeld

Bedrijven die vereisen dat gebruikers hun kaartgegevens opgeven om een bestelling af te ronden (bijv. in het geval van facturering) kunnen virtuele terminals van bedrijven zoals PaymentCloud, Stripe en Fiserv gebruiken om de kaartgegevens handmatig in te voeren voor verwerking. Payment gateways zijn specifiek ontworpen voor merchants die uitsluitend online zaken doen, omdat ze een beveiligingslaag bieden om gevoelige financiële informatie zoals creditcardnummers te beschermen.

Wanneer een klant online een aankoop doet, voert deze zijn betalingsgegevens in een beveiligd formulier in op de website van de merchant. Deze informatie wordt vervolgens versleuteld door de payment gateway en verzonden naar de payment processor, die het doorstuurt naar de acquirer van de merchant.

De acquirerende bank communiceert vervolgens met de uitgevende bank van de klant (de bank die de creditcard of betaalpas van de klant heeft uitgegeven) om de transactie te autoriseren. Indien de transactie wordt goedgekeurd, stuurt de uitgevende bank een autorisatie terug via dezelfde keten.

Later maakt de uitgevende bank het geld over naar de acquirerende bank van de verkoper en stort de acquirerende bank het geld op de rekening van de verkoper.

Betaalgateways dienen als een integraal onderdeel voor bedrijven om veilig te ontvangen SaaS-kaartbetalingen via internet, wat bijdraagt aan gestroomlijnde online transacties. Deze veilige verbindingen stellen bedrijven in staat om gevoelige financiële gegevens tijdens de transactie te beschermen. Betaalgateways kunnen het betalingsproces versnellen, wat de klantervaring mogelijk beïnvloedt. Dit verhoogt op zijn beurt de klanttevredenheid en -loyaliteit.

Betaalgateways zijn ontworpen om te werken met verschillende platforms, waaronder e-commerce websites, abonnementsservices en mobiele applicaties, waardoor bedrijven betalingen van klanten via verschillende online kanalen kunnen ontvangen. Het selecteren van een betaalgateway is belangrijk omdat het klanten, de verwerkingssnelheid en de veiligheid kan beïnvloeden. Denk dus goed na over uw behoeften en beschikbare alternatieven en neem dan een beslissing.

Voor organisaties heeft het gebruik van een betaalgateway zowel voor- als nadelen. Dit is een samenvatting:

Voordelen

1. Verbeterde beveiliging: Betaalgateways verlagen het risico op fraude en datalekken door belangrijke consumentengegevens te versleutelen. Ze beheren vaak de PCI DSS-naleving, wat handelaren van een deel van hun beveiligingsverplichtingen ontslaat.
2. Prakticiteit: Ze geven klanten meer flexibiliteit door verschillende betaalmethoden te accepteren en door snelle en eenvoudige integratie met e-commerce platforms te bieden.
3. Versterkt vertrouwen bij klanten: Klanten hebben meer vertrouwen bij het gebruik van betrouwbare betalingsgateways omdat ze zich bewust zijn van veilige betalingsverwerking. Ze maken het ook mogelijk voor bedrijven om betalingen van klanten wereldwijd te accepteren.
4. Fraude voorkomen: Om frauduleuze transacties te helpen stoppen, zijn veel betalingsgateways voorzien van fraudedetectiefuncties.

Nadelen:

1. Transactiekosten: Transactiekosten, die meestal door betalingsgateways worden vastgesteld, hebben invloed op de winstmarges.
2. Mogelijkheid van technische problemen: Downtime of andere technische problemen kunnen de betalingsverwerking verstoren, wat leidt tot omzetverlies.
3. Afhankelijkheid van derden: Bedrijven hebben mogelijk geen volledige controle over de infrastructuur en diensten die de betalingsgateway levert.
4. Beperkingen aan maatwerk: De mogelijkheid om het afrekenproces aan te passen kan beperkt zijn, afhankelijk van de gebruikte gateway.
5. Risico op terugboekingen Ondanks fraudepreventie, chargebacks zijn nog steeds mogelijk en kunnen duur en tijdrovend zijn.

Betaalgateways vertrouwen op een aantal beveiligingsmaatregelen om de betaalgegevens van klanten te beschermen tegen misbruik. Deze maatregelen omvatten PCI DSS-naleving, Encryptie, SSL/TLS, 3D Secure, tokenization en monitoring. Deze maatregelen zorgen ervoor dat de betaalgegevens van klanten veilig en goed beschermd zijn. 

Er moet echter worden benadrukt dat er geen absolute veiligheid is, aangezien klanten voorzichtig moeten zijn bij het invoeren van hun betaalgegevens op een website. 

Er zijn verschillende belangrijke trends in de technologie van betaalgateways die de toekomst van betalingen zullen bepalen. Deze omvatten de integratie van blockchain en kunstmatige intelligentie, de opkomst van biometrische betalingen, mobiele wallets, contactloze betalingen, peer-to-peer (P2P) betaaloplossingen en 'koop nu, betaal later' (BNPL) opties. Deze innovaties veranderen de manier waarop we betalen voor goederen en diensten, waardoor de veiligheid, het gemak en de flexibiliteit voor zowel consumenten als bedrijven worden verbeterd.

Daarnaast wordt kunstmatige intelligentie gebruikt om systemen voor fraudedetectie te ontwikkelen die fraude aanzienlijk verminderen. Het is echter belangrijk om te weten dat deze opkomende technologieën ook een aantal uitdagingen met zich meebrengen, zoals de behoefte aan robuuste regelgeving en bescherming van de privacy van gebruikers.