Ce este o platformă de plată SaaS? 

A SaaS gateway de plată este un serviciu care acționează ca un intermediar între client, comerciant și banca comerciantului în timpul tranzacțiilor electronice. De asemenea, stochează informațiile cardului sub formă de tokenuri pentru a permite reînnoirile automate ale abonamentelor, în conformitate cu Standardul de Securitate a Datelor Industriei Cardurilor de Plată (PCI DSS). Este conceput pentru a sprijini procesarea securizată a plăților pentru tranzacțiile efectuate fie personal, fie online.

Payment gateway-ul este responsabil pentru:

• Capturarea și criptarea informațiilor de plată (cum ar fi detaliile cărții de credit),
• Transmiterea acestor date în siguranță către procesatorul de plăți sau banca achizitoare,
• Asigurarea securității tranzacției prin criptare și instrumente de detectare a fraudei.

O poartă de plată este un sistem online de procesare a plăților care permite comercianților să proceseze plăți prin intermediul unui software integrat de procesare a plăților. În schimb, un terminal de plată este un dispozitiv fizic care permite comercianților să proceseze plăți cu cardul în persoană.

De exemplu

Companiile care solicită utilizatorilor să furnizeze detaliile cardului pentru a finaliza o comandă (de exemplu, în cazul facturării) pot utiliza terminale virtuale de la companii precum PaymentCloud și Fiserv pentru a introduce manual detaliile cardului pentru procesare. Gateway-urile de plată sunt concepute special pentru comercianții care desfășoară afaceri online, deoarece oferă un strat de securitate pentru a proteja informațiile financiare sensibile, cum ar fi numerele cardurilor de credit.

Când un client face o achiziție online, acesta își introduce informațiile de plată într-un formular securizat de pe site-ul comerciantului. Aceste informații sunt apoi criptate de către gateway-ul de plată și trimise către procesatorul de plăți, care le direcționează către banca achizitoare a comerciantului.

Banca achizitoare comunică apoi cu banca emitentă a clientului (banca ce a emis cardul de credit sau de debit al clientului) pentru a autoriza tranzacția. Dacă tranzacția este aprobată, banca emitentă trimite o autorizație înapoi prin același canal.

Ulterior, banca emitentă transferă fondurile către banca achizitoare a comerciantului, iar banca achizitoare depune fondurile în contul comerciantului.

Gateway-urile de plată servesc ca o componentă integrală pentru ca afacerile să primească în siguranță Plăți cu cardul SaaS pe internet, contribuind la fluidizarea tranzacțiilor online. Aceste conexiuni criptate permit companiilor să protejeze detaliile financiare sensibile împotriva expunerii în timpul tranzacției. Gateway-urile de plată pot accelera procesul de plată, influind potențial asupra experienței clientului.

Gateway-urile de plată sunt concepute pentru a funcționa cu diverse platforme, inclusiv site-uri de comerț electronic, servicii de abonament și aplicații mobile, permițând companiilor să primească plăți de la clienți prin diferite canale online. Alegerea unui gateway de plată este importantă, deoarece poate afecta clienții, rata de procesare și siguranța.

Pentru organizații, utilizarea unui gateway de plată are atât avantaje, cât și dezavantaje.

Beneficii

• Securitate îmbunătățită: Portalurile de plată reduc riscul de fraudă și breșe de date prin criptarea datelor importante ale consumatorilor. Aceștia gestionează frecvent conformitatea PCI DSS, ceea ce scutește comercianții de unele dintre obligațiile lor de securitate.
• Practicalitate: Acestea oferă clienților mai multă flexibilitate prin acceptarea unei varietăți de metode de plată, și, de asemenea, asigurând o integrare rapidă și simplă a platformei de comerț electronic.
• Încredere sporită din partea clienților: Clienții sunt mai încrezători atunci când utilizează gateway-uri de plată de încredere, deoarece sunt conștienți de procesarea sigură a plăților. De asemenea, acestea permit companiilor să accepte plăți de la clienți din întreaga lume.
• Prevenirea fraudei: Pentru a ajuta la oprirea tranzacțiilor frauduloase, multe gateway-uri de plată vin cu funcții de detectare a fraudei.

Contra:

• Comisioane de tranzacție: De obicei, evaluate de gateway-urile de plată, comisioanele de tranzacție au un efect asupra marjelor de profit.
• Posibilitatea unor probleme tehnice: Timpul de nefuncționare sau alte dificultăți tehnice pot interfera cu procesarea plăților, ducând la pierderi de venituri.
• Dependență de terți: Companiile pot să nu aibă control deplin asupra infrastructurii și serviciilor furnizate de gateway-ul de plată.
• Limitări de personalizare: Capacitatea de a modifica procesul de plată poate fi restricționată în funcție de gateway-ul utilizat.
• Risc de returnare a plății: Măsurile antifraudă sunt utile pentru gestionarea riscului, dar retururile de plată pot apărea în continuare și necesită timp și bani pentru a fi soluționate.
• Nicio gestionare a taxelor: Compania rămâne responsabilă pentru plata TVA-ului și a taxei pe vânzări; aceste obligații pot fi, în schimb, gestionate de merchant of record.

Gateway-urile de plată se bazează pe o serie de măsuri de securitate pentru a proteja detaliile de plată ale clienților de a fi compromise. Aceste măsuri includ conformității PCI DSS, criptare, SSL/TLS, 3D Secure, tokenizare și monitorizare. PCI DSS se aplică tuturor entităților implicate în procesarea cardurilor, inclusiv comercianților și furnizorilor de servicii (PCI Security Standards Council).

Totuși, trebuie subliniat că nu există securitate absolută, și clienții ar trebui să fie atenți atunci când își introduc detaliile de plată pe orice site web.

Mai multe tendințe cheie în spațiul tehnologic al gateway-urilor de plată sunt menite să modeleze viitorul plăților. Acestea includ integrarea blockchain-ului și a inteligenței artificiale, ascensiunea plăților biometrice, portofele mobile, plăți contactless, soluții de plată peer-to-peer (P2P) și opțiuni buy now, pay later (BNPL). Aceste inovații schimbă modul în care efectuăm plăți pentru bunuri și servicii, sporind securitatea, confortul și flexibilitatea atât pentru consumatori, cât și pentru companii.

În plus, inteligența artificială este utilizată pentru a dezvolta sisteme de detectare a fraudei care reduc semnificativ frauda. Cu toate acestea, trebuie menționat că aceste tehnologii emergente prezintă și unele provocări, cum ar fi nevoia de reglementarea și protecția confidențialității utilizatorilor.