Ce sunt codurile de returnare ACH?

Codurile de returnare ACH sunt cuvinte de cod standardizate care încep cu „R” și care indică motivul pentru care o anumită înregistrare Automated Clearing House (ACH) a fost returnată. Indicatorii pot indica situații legate de nivelul soldului contului, starea inactivă a unui cont, acuratețea datelor de identificare, o blocare a plății sau rezultatul unei autorizări. Pentru companiile SaaS care acceptă plăți ACH, codul de returnare specific decide ce acțiune sau soluție va urma pentru aceste companii.

Instituția Financiară Depozitară Inițiatoare (ODFI) este cea care efectuează transmiterea înregistrării ACH către bancă la instrucțiunea clientului (Inițiator) prin intermediul căruia acționează. Instituția Financiară Depozitară Destinatare (RDFI) este cea care primește înregistrarea pentru contul Destinatarului. Atunci când apare o situație de returnare, RDFI trimite o Înregistrare de Returnare prin rețeaua ACH, utilizând codul motivului de returnare care descrie cel mai bine motivul returnării.

Multe înregistrări obișnuite de returnare ACH trebuie procesate înainte ca ODFI să poată încasa fondurile. Înregistrarea de Returnare nu ar trebui să fie pusă la dispoziția ODFI mai târziu de deschiderea activității în a doua zi bancară de după Data de Decontare a înregistrării inițiale.

În unele cazuri, debitările neautorizate ale consumatorilor pot fi eligibile pentru o perioadă extinsă de returnare Nacha. Pentru astfel de returnări eligibile, Înregistrarea de Returnare trebuie, în general, să fie livrată către ODFI nu mai târziu de deschiderea activității în ziua calendaristică a decontării, la 60 de zile după Data de Decontare inițială.

În cazurile de returnări prelungite ale consumatorilor, o Declarație Scrisă de Debit Neautorizat (WSUD) este de obicei necesară pentru ca un consumator să raporteze furtul cardului sau utilizarea neautorizată. Aceasta diferă de Regulamentul E, care impune, în general, consumatorului să notifice instituția sa financiară cu privire la transferul neautorizat sau la altă eroare acoperită în termen de 60 de zile după ce instituția trimite primul extras lunar care prezintă eroarea.

R01 specifică circumstanțele în care soldul contului sau rezerva de numerar a Destinatarului nu au fost suficiente pentru cerințele tranzacției de debitare. Trebuie menționat aici că o returnare R01 nu înseamnă că contul este invalid sau închis. Pe baza regulilor Nacha, o debitare care are ca rezultat o returnare R01 poate fi reinițiată de două ori în medie, dacă o astfel de debitare a fost considerată eligibilă pentru o returnare. În plus, o reinițiere permisă este un eveniment care urmează să aibă loc după 180 de zile de la Data de Decontare a Înregistrării inițiale.

Procesul de tratare a unei înregistrări returnate din cauză că Destinatarul nu a autorizat Inițiatorul variază față de abordarea adoptată pentru o returnare din cauza fondurilor insuficiente în ceea ce privește reinițierea debitării. În funcție de motivul returnării, o nouă debitare poate necesita o nouă autorizare.

Coduri diferite ar trebui să declanșeze fluxuri de lucru diferite:

Evenimentele de plată nefinalizate sunt identificate ca refuzuri de card și returnări ACH, apariția lor fiind notată separat în ciclul de plată. Mesajele care semnalează un refuz de autorizare a cardului sunt transmise de obicei ca parte a activității de autorizare. Procesarea și decontarea unei debitări de către bănci pot avea loc înainte de primirea unei returnări asociate. Din cauza acestui model cu returnare întârziată, facturarea recurentă sistemele trebuie să fie capabile să gestioneze modificările stării plăților care apar chiar și după decontare, prin încorporarea de strategii sensibile la codurile de returnare, fără a considera plățile ACH decontate ca fiind permanente.

Inițierea unei returnări se referă fie la neacceptarea debitării de către partea destinatară, fie la îndeplinirea unui criteriu legal de returnare. O anulare este inițiată de expeditor pentru a remedia anumite greșeli, cum ar fi o tranzacție repetată, o sumă greșită, o plată primită de o persoană greșită, o debitare efectuată înainte de termenul prevăzut sau un credit întârziat dincolo de termenul de livrare prevăzut.