Wat is SaaS-betalingsauthenticatie?

SaaS-betalingsauthenticatie is het proces waarbij de identiteit van een klant wordt bevestigd voordat de betaling voor een softwareabonnement wordt geaccepteerd. Het beschermt gebruikers en bedrijven tegen fraude door te bevestigen dat de persoon die de betaling uitvoert daartoe bevoegd is.

Omdat SaaS-bedrijven terugkerende betalingen internationaal beheren en zich moeten houden aan financiële regels zoals PSD2, wordt sterke authenticatie steeds belangrijker. Efficiënte authenticatie vergemakkelijkt naadloze transacties en vergroot het vertrouwen van de klant.

Wanneer een klant probeert een betaling te doen of een terugkerend abonnement in te stellen, zijn er een aantal identiteitsverificatieprocedures opgenomen in de SaaS-betalingsauthenticatie. 

Voor deze processen kan wachtwoordinvoer, een eenmalige code, biometrische verificatie of andere beveiligde procedures vereist zijn.

Authenticatie stopt frauduleuze transacties, bevordert naleving van regelgeving en helpt ongewenste toegang tot betaalde diensten te voorkomen.

De eerste verdedigingslinie van het betaalproces is authenticatie. Voordat de transactie overgaat naar autorisatie (goedkeuring van geld) en het vastleggen van de betaling, verifieert authenticatie de identiteit van de gebruiker wanneer deze betalingsgegevens invoert.

Zonder identificatie lopen bedrijven het risico op hoge fraudepercentages, een toename van terugboekingen en ontevreden klanten als gevolg van mislukte of afgewezen betalingen.

Het verschil tussen deze twee concepten is: 

• Authenticatie bevestigt de identiteit van de persoon die de transactie start.
• Autorisatie verifieert of de transactie (geld en rechten) moet worden voortgezet.

Samen zorgen ze ervoor dat betalingen succesvol en veilig zijn. Eerst komt authenticatie, zoals het tonen van identificatie, en vervolgens autorisatie, zoals het verifiëren van de betaalcapaciteit van de kaart.

Voordelen van SaaS-betalingsauthenticatie zijn onder andere:

• Fraudevermindering: Voorkomt dat onbevoegde gebruikers betalingen doen.
  
• Naleving: Voldoet aan wetten zoals PSD2 en PCI DSS.
  
• Betalingssucces: Minder mislukte transacties en nieuwe pogingen.
  
• Klantvertrouwen: Bouwt vertrouwen op door middel van veilige transacties.
• Operationele efficiëntie: Vermindert supporttickets als gevolg van mislukte betalingen.

De Europese richtlijn betalingsdiensten 2 (PSD2) vereist Sterke klantenauthenticatie (SCA) voor online betalingen. Dit betekent dat SaaS-bedrijven klanten moeten verifiëren met ten minste twee van de volgende:

• Iets dat ze weten (bijv. wachtwoord)
  
• Iets dat ze bezitten (bijv. telefoon of kaart)
  
• Iets dat ze zijn (bijv. vingerafdruk)
  

Het niet naleven van PSD2 kan leiden tot geweigerde transacties en wettelijke sancties voor bedrijven die actief zijn in de EU.

Banken gebruiken meerdere tools om de authenticiteit van betalingen te beoordelen:

•  8099. 3D Secure (3DS): Stuurt gebruikers door naar hun bank voor identiteitscontroles.
  
•  Apparaatvingerafdrukken: Detecteert onbekende apparaten of locaties.
  
•  Geolocatie & IP-monitoring: Signaleert ongebruikelijke patronen.
  
•  Gedragsanalyse: Monitort bestedingspatronen op inconsistenties.
  

Als er iets verdacht lijkt, kunnen banken om aanvullende verificatie vragen, zoals OTP's of beveiligingsvragen.

Hier zijn vijf veelgebruikte methoden:

1. 3D Secure 2.0: Voegt een extra identiteitsverificatielaag toe tijdens het afrekenen.
   
2. Eenmalige wachtwoorden (OTP's): Verzonden via sms of e-mail om de identiteit te bevestigen.
   
3. Biometrie: Gebruikt vingerafdruk- of gezichtsherkenning voor toegang.
   
4. E-mail/telefoonverificatie: Bevestigt contactgegevens tijdens de installatie.
   
5. Tokenisatie: Vervangt kaartgegevens door veilige tokens tijdens terugkerende facturering.
   

Deze methoden kunnen afzonderlijk of gecombineerd (MFA) worden gebruikt voor een betere bescherming.

SaaS Betalingsauthenticatie kan evengoed vereenvoudigd als gecompliceerd worden door Terugkerende SaaS-betalingen. Zo werkt het: 

• Enerzijds stroomlijnen ze de verlengingen, waardoor de customer lifetime value toeneemt.
• Aan de andere kant mislukken ze vaak vanwege verlopen kaarten, authenticatieproblemen of onvoldoende saldo.

Voor- & nadelen 

Om deze problemen te beheersen, gebruiken SaaS-bedrijven tools zoals dunning management, kaart updater en back-up betaalmethoden. 

Veelvoorkomende oorzaken van mislukte betalingen zijn onder andere:

• Onvoldoende saldo
  
• Verlopen of geannuleerde kaarten
  
• Authenticatiefouten (bijv. mislukte MFA)
  
• Technische problemen of time-outs
  
• Geolocatie-mismatches of fraudemeldingen
  

SaaS-authenticatiestrategieën, opnieuw proberen te betalen, en realtime waarschuwingen kunnen worden geïmplementeerd om te verminderen mislukte betalingen. 

Gebruikstips:

• Implementeer 3D Secure en schakel in SCA-conformiteit.
• Gebruik multi-factor authenticatie (MFA) tijdens onboarding en afrekenen.
• Houd factureringsgegevens up-to-date met automatische kaartupdaters.
• Bewaak mislukte transacties en waarschuw gebruikers onmiddellijk.
• Voer A/B-tests uit op je afrekenproces om wrijving te verminderen zonder de beveiliging in gevaar te brengen.
  

Belangrijke overwegingen:

• Balans tussen gebruikerservaring en beveiliging
• Pas authenticatie per regio aan (bijv. PSD2 in de EU, CCPA in de VS)
• Automatiseer nieuwe pogingen en aanmaningsprocessen instellen
• Zorg ervoor dat alle systemen PCI DSS-conform zijn