Wat zijn grensoverschrijdende SaaS-betalingen?

Grensoverschrijdende betalingen zijn financiële transacties tussen personen of bedrijven in verschillende landen, die activiteiten zoals internationale handel, investeringen en persoonlijke overmakingen mogelijk maken. 

Grensoverschrijdende betalingen omvatten doorgaans valutawissel, die wordt afgehandeld door banken en financiële instellingen. Deze overdrachten zijn onderworpen aan regelgeving en technische infrastructuur om veilige en effectieve overdrachten te garanderen.

Grensoverschrijdende betalingen kunnen worden onderverdeeld in verschillende typen, afhankelijk van de betrokken partijen en de aard van de transactie.

• Consument-naar-Consument (C2C): Deze betalingen betreffen vaak particulieren, bijvoorbeeld het overmaken van geld naar familieleden of vrienden in een ander land. Diensten die in deze categorie vallen zijn onder andere PayPal en Wise.
• Bedrijf-naar-Bedrijf (B2B): Dit zijn over het algemeen transacties met een hoge waarde, die vaak grote volumes met zich meebrengen en veel worden gebruikt in de wereldwijde zakelijke en dienstverlenende sector. B2B-betaalopties omvatten banken en gespecialiseerde platforms, elk met hun eigen sterke punten en functies, zoals concurrerende tarieven en beveiligingsmaatregelen. 
• Bedrijf-naar-Consument (B2C): Dit zijn betalingen van bedrijven aan consumenten, waaronder e-commerceplatforms of online platforms die freelancers van over de hele wereld betalen. De betalingsgateways en internationale geldtransferdiensten zijn belangrijk in dit segment.
• Detailhandel vs. Groothandel: Grensoverschrijdende betalingen worden onderverdeeld in retail- en wholesalebetalingen. Retailbetalingsproducten zijn gericht op het gebruik van betalingen door individuele klanten. Wholesalebetalingen daarentegen zijn betalingen die op grote schaal plaatsvinden of waarbij meerdere instellingen betrokken zijn om een grote hoeveelheid geld over te maken.

Dit zijn de betrokken stappen:

• Eerst verstrekt de afzender belangrijke gegevens, waaronder de informatie van de ontvanger, het bedrag en de valuta.
• Vervolgens controleren financiële instellingen of geldtransferdiensten de transactiegegevens, verzorgen ze indien nodig de valutaconversie en bevestigen ze de naleving van internationale regelgeving.
• Na goedkeuring worden de fondsen naar de bankrekening van de ontvanger of de gekozen bestemming gestuurd.

Als u bijvoorbeeld geld vanuit de VS naar Europa stuurt, zal uw bank of transferdienst het geld in euro's naar de bank van de ontvanger overmaken.

De tijd die een grensoverschrijdende betaling nodig heeft om te voltooien, kan sterk variëren, van slechts vijf minuten tot meer dan 24 uur. Het tijdsbestek bij grensoverschrijdende betalingen is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de betrokken financiële instellingen, het type transactie en het land van bestemming. 

Een overboeking van een Amerikaanse bank naar een Canadese bank kan bijvoorbeeld slechts een paar uur duren, terwijl een betaling vanuit de VS naar een bank in India 1-3 werkdagen kan duren, afhankelijk van de gebruikte methode en de verwerkingstijden van de banken. 

Evolutionaire technologieën in combinatie met nieuwe innovaties kunnen leiden tot veranderingen in het landschap van grensoverschrijdende betalingen, wat de transactiesnelheid en productbeschikbaarheid beïnvloedt.

Banken bevestigen eerst dat de transactie legitiem is en voldoet aan de wettelijke vereisten. Vervolgens wisselen ze valuta's uit en converteren ze de valuta van de afzender naar die van de ontvanger.

Het geld wordt overgemaakt via een netwerk van tussenbanken, waarbij elke bank de transactie in haar lokale valuta afwikkelt.

Als een Amerikaans bedrijf bijvoorbeeld een betaling naar een Europese leverancier verzendt, converteert de Amerikaanse bank de dollars naar euro's. De euro's worden vervolgens via correspondentbanken overgemaakt naar de Europese bank, die het bedrag in euro's op de rekening van de leverancier bijschrijft.

Het hele proces kan enkele dagen tot enkele weken duren, afhankelijk van de gekozen betaaloptie en de betrokken landen.

 Grensoverschrijdende betalingen brengen doorgaans verschillende kosten met zich mee, zoals:

• Transactiekosten
• Wisselkoersmarges
• Kosten van tussenbanken
• Ontvangstkosten
• Wettelijke kosten
• SWIFT-kosten (indien van toepassing)

Het is echter belangrijk om te weten dat niet alle kosten vooraf bekend zijn, wat van invloed kan zijn op de uiteindelijke transactie, afhankelijk van het totaalbedrag. De variatie in kosten is afhankelijk van de betrokken banken, de gebruikte betaalmethode en transactiegegevens zoals bedrag en valuta.

De kosten voor grensoverschrijdende betalingen zijn meestal een percentage van het aankoopbedrag en kunnen per transactie verschillen.