Wat zijn SaaS-betalingsentiteiten?

SaaS-betalingsentiteiten zijn specifieke organisaties die gespecialiseerd zijn in het beheren van het volledige terugkerende betalingsproces voor SaaS-bedrijven.

Ze fungeren als tussenpersoon tussen de SaaS-provider en de klant en beheren elk aspect van het betalingsproces, waaronder:

• • Integratie van de betaalgateway: Het integreren van het SaaS-platform met verschillende betaalgateways waarmee klanten hun betalingen kunnen doen met de betaalmethode van hun voorkeur, of het nu gaat om een creditcard, betaalpas of een andere vorm van digitale portemonnee.
  • Abonnementenbeheer: Verwerking van terugkerende facturering, abonnementswijzigingen en annuleringen, evenals het verwerken van terugbetalingen.
  • Factuurcreatie: Automatisch facturen genereren en elektronisch naar klanten verzenden.
  • Beveiliging en compliance: Het handhaven van veilige betalingsverwerking om kaartfraude te voorkomen en te voldoen aan wettelijke normen, zoals PCI DSS.
  • Gegevensbeheer: Gegevens verzamelen en analyseren om inzichten te bieden in betaalgedrag en klantacties.

SaaS-bedrijven komen vaak specifieke uitdagingen tegen bij het beheren van betalingsverwerking. Traditionele betalingssystemen bieden mogelijk niet de functionaliteit die nodig is om terugkerende abonnementen effectief te beheren, wat bijdraagt aan handmatige processen, meer administratief werk en het risico op fouten. SaaS-betalingsentiteiten lossen deze uitdagingen op door:

• Het automatiseren van betalingsprocessen: Automatisering gebruiken om handmatige taken te minimaliseren en mogelijk de administratieve werkdruk te verminderen.
• Cashflowbeheer: Betalingsachterstanden aanpakken en omzetverlies minimaliseren.
• Verbetering van de beveiliging: Maatregelen nemen om gevoelige klantgegevens te beschermen en de kans op frauduleuze activiteiten te beperken.
• Klanttevredenheid: Analyseer het betalingsproces en identificeer verbeterpunten die de klanttevredenheid mogelijk kunnen verhogen.
•  Schaalbaarheid met groei: Infrastructuur en processen aanpassen om grotere transactievolume als gevolg van bedrijfsuitbreiding te accommoderen.

De verschillende soorten SaaS-betalingsentiteiten zijn onder andere:

• Seller of Record: De organisatie die wettelijk verantwoordelijk is voor de verkoop van goederen of diensten. Zij zijn degenen die een factuur uitreiken en betrokken zijn bij belastingzaken.
• Merchant of Record: Dit is vergelijkbaar met de Seller of Record, maar relevanter voor kaarttransacties. Het is de organisatie die op de creditcardafschrift van de klant verschijnt als degene die de kosten voor de aankoop in rekening brengt. Merk op dat de Seller of Record en de Merchant of Record soms hetzelfde zijn en soms verschillend (bijvoorbeeld in de context van een marktplaats).
• Verkopersaccount: Een specifiek type bankfaciliteit waarmee verkopers betalingen kunnen ontvangen via creditcards en betaalpassen.
• Betaalgateways: In principe is het de online versie van een kassaterminal. Hun rol omvat het veilig verzamelen en verzenden van betalingsgegevens van klanten naar de aangewezen betalingsgatewayprovider. Enkele van de populaire betalingsgateways zijn Authorize.net, Stripe en PayPal.
• Betalingsverwerkers: Bedrijven die de transactiegegevens beheren tussen de verkoper, de bank die de kaart van de klant heeft uitgegeven en de bank die de betalingen van de verkoper verwerkt. Enkele voorbeelden zijn Worldpay, Fiserv en Global Payments.
• Payment Service Providers (PSP's): Bieden een veel bredere oplossing dan alleen betalingsverwerking; dit omvat merchant services, betaaloplossingen zoals een payment gateway, en vele andere oplossingen zoals fraudebescherming en -analyse.
• Acquiring banken: Het is de bank die een betaling tussen de koper en de verkoper accepteert en verrekent. Zij ontvangen het geld van de uitgevende bank en storten het op de rekening van de verkoper.
• Uitgevende banken: De bank die de creditcard of betaalpas aan de klant aanbiedt. Zij keuren de transactie goed en dragen het geld over aan de acquiring bank.
• Kaartnetwerken: De bedrijven die bemiddelen en de conversie en overdracht van geld van de uitgevende en overnemende partij mogelijk maken. Enkele voorbeelden van deze bedrijven zijn; Visa, Master cards, American Express, Discover en andere.
• Betalingsaggregators: Stelt winkeliers in staat om betalingen van klanten te accepteren zonder dat ze hun eigen merchant accounts hoeven te hebben. Ze werken met verschillende winkeliers en verwerken hun transacties onder één merchant account. Enkele voorbeelden van dergelijke startups zijn square, stripe en PayPal, onder andere.
• Onafhankelijke Verkoop Organisaties (ISO's): Bedrijven die merchant services aanbieden, zoals betaaloplossingen, apparatuur en software voor wederverkoop.
• Payment facilitators (PayFacs): Handelen in een vergelijkbare hoedanigheid als betalingsaggregators, maar met meer verantwoordelijkheid en controle. Ze zijn direct betrokken bij risico-inschatting en het werven van winkeliers, en ze nemen meer risico's.

Het selecteren van de juiste SaaS-betalingsaanbieder hangt af van verschillende factoren, zoals:

• Omvang en complexiteit van het bedrijf: Nieuwe ondernemingen kunnen rudimentaire oplossingen net zo nuttig vinden als grote bedrijven die mogelijk complexere oplossingen nodig hebben.
• Transactievolume: De gekozen entiteit moet in staat zijn om het huidige en toekomstige transactievolume te verwerken.
• Integratie met bestaande systemen: Zorg ervoor dat de gekozen software kan integreren met het SaaS-platform en andere zakelijke applicaties.
• Prijsstructuur: Analyseer verschillende Prijsstrategieën en selecteer de minst kostbare implementatie (op basis van transacties, maandelijkse kosten, etc.).
• Kenmerken en functionaliteit: Houd rekening met bepaalde vereisten van het bedrijf, zoals mogelijkheden voor meerdere valuta's, grensoverschrijdende betalingen en rapportage.

Het SaaS-betalingslandschap verandert regelmatig en er ontstaan voortdurend trends om te voldoen aan de veranderende eisen van bedrijven. Hier zijn enkele opvallende trends:

• Verhoogde focus op beveiliging: Naarmate cyberbeveiligingsbedreigingen blijven toenemen, hebben de betalingsentiteiten in de SaaS-industrie zich gericht op de beveiliging van klantinformatie.
• AI-gedreven automatisering: AI-technologie wordt in verschillende vormen toegepast als automatiseringstools in betalingen, waaronder het detecteren van frauduleuze activiteiten en klantenondersteuning.
• Ingebouwde financiering: SaaS-platforms breiden hun scope uit door financiële diensten te integreren, wat mogelijk van invloed is op de klantervaring.
• Mobiel-eerst betalingen: Naarmate het gebruik van mobiele apparaten steeds populairder wordt, passen SaaS-betalingsentiteiten zich aan om mobiele betalingen te accepteren.