Co to jest SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to globalna sieć, która zapewnia przesyłanie danych transakcji finansowych między bankami a instytucjami finansowymi.  

Wykorzystuje swoją sieć SWIFTNet do usług komunikacyjnych, oprogramowania i infrastruktury, ale nie przechowuje środków, nie zarządza kontami ani nie finalizuje transakcji. 

Poniżej przegląd SWIFT: 

• Data: Uruchomiony w 1973 roku w Brukseli przez 239 banków z 15 krajów. 
• Cel: Stworzony, aby zastąpić system Telex, który był powolny i podatny na błędy. 
• Wzrost: Rozwijał się w latach 80. XX wieku, aby objąć maklerów-dealerów, giełdy i organizacje rozliczeniowe.
• Dziś: Kluczowy dla globalnych finansów, łączący ponad 11 000 instytucji w ponad 200 krajach.

SWIFT jest popularny, ponieważ:

• Skala: Globalny zasięg tej finansowej sieci przesyłania wiadomości jest ogromny. 
• Bezpieczeństwo: Solidne standardy i zaufana infrastruktura 
• Standaryzacja: Uniwersalne, niezawodne formaty wiadomości 
• Innowacja: Nowe typy wiadomości i narzędzia raportowania
• Efekt sieciowy: Powszechne przyjęcie zapewnia przywiązanie i zaufanie

Oto trzyetapowy proces działania SWIFT: 

1. Każda instytucja otrzymuje BIC (kod SWIFT) identyfikujący jej nazwę, kraj, miasto i oddział 
2. Banki wysyłają standaryzowane wiadomości (zlecenia płatnicze, transakcje papierami wartościowymi itp.) za pośrednictwem SWIFTNet  
3. Sam SWIFT nie przenosi pieniędzy — transfery są realizowane przez banki korespondencyjne

Oto kilka faktów na temat kodów SWIFT/BIC: 

• unikalne identyfikatory dla banków i instytucji finansowych 
• format: 8–11 znaków (kod banku + kod kraju + kod lokalizacji + kod oddziału)  
• używane do międzynarodowych przelewów bankowych i płatności SEPA  
• zapewniają dokładne kierowanie płatności transgranicznych

Zazwyczaj przelewy SWIFT trwają 1–5 dni roboczych. Jednakże, średnio trwają około 18 godzin, a około 66% dociera w ciągu jednego dnia. 

Opóźnienia mogą wystąpić z powodu: 

• banków pośredniczących 
• kraju docelowego i stref czasowych 
• kontroli antyfraudowych i kontroli zgodności

Alternatywy dla SWIFT starają się oferować usługi o zróżnicowanej szybkości przetwarzania, kosztach lub zasięgu regionalnym. 

• Ripple (XRP Ledger): Oparte na blockchainie, płatności niemal w czasie rzeczywistym 
• SEPA: Szybkie, niskokosztowe przelewy w Europie 
• Systemy krajowe: np. Fedwire (USA), CIPS (Chiny)

SWIFT egzekwuje surowe standardy bezpieczeństwa za pośrednictwem swojego Customer Security Controls Framework (CSCF). 

Kluczowe środki obejmują: 

• ograniczony dostęp do internetu 
• uwierzytelnianie wieloskładnikowe 
• dostęp o minimalnych uprawnieniach 
• Szyfrowanie i ciągłe monitorowanie 
• protokoły reagowania na incydenty 
• Unijne regulacje finansowe

Środki te odnoszą się do poufności, integralności i dostępności globalnych wiadomości finansowych.