Czym są podmioty płatnicze SaaS?

Podmioty płatnicze SaaS to wyspecjalizowane organizacje, które specjalizują się w zarządzaniu całym procesem cyklicznych płatności dla firm SaaS.

Działają jako pośrednicy między dostawcą SaaS a klientem, zarządzając każdym aspektem procesu płatności, który obejmuje:

• • Integracja z bramką płatności: Integracja platformy SaaS z różnymi bramkami płatności, za pośrednictwem których klienci mogą dokonywać płatności za pomocą preferowanej metody, czy to karty kredytowej, debetowej, czy innej formy cyfrowego portfela.
  • Zarządzanie subskrypcjami: Przetwarzanie cyklicznych rozliczeń, zmian subskrypcji i anulowań, a także przetwarzanie zwrotów.
  • Tworzenie faktur: Automatyczne generowanie faktur i wysyłanie ich elektronicznie do klientów.
  • Bezpieczeństwo i zgodność: Utrzymywanie bezpiecznego przetwarzania płatności w celu zapobiegania oszustwom kartowym i zapewnienia zgodności z normami regulacyjnymi, takimi jak PCI DSS.
  • Zarządzanie danymi: Gromadzenie i analizowanie danych w celu uzyskania wglądu w zachowania płatnicze i działania klientów.

Firmy SaaS często napotykają specyficzne wyzwania w zarządzaniu przetwarzaniem płatności. Tradycyjne systemy płatności mogą nie oferować funkcjonalności wymaganej do efektywnego zarządzania cyklicznymi subskrypcjami, co przyczynia się do ręcznych procesów, zwiększonej pracy administracyjnej i ryzyka błędów. Podmioty płatnicze SaaS rozwiązują te wyzwania poprzez:

• Automatyzacja procesów płatności: Wykorzystanie automatyzacji w celu zminimalizowania zadań ręcznych i potencjalnego zmniejszenia obciążenia administracyjnego.
• Zarządzanie przepływami pieniężnymi: rozwiązanie problemu opóźnień w płatnościach i minimalizacja utraty przychodów.
• Zwiększenie bezpieczeństwa: Wdrożenie środków w celu ochrony poufnych danych klientów i ograniczenia możliwości wystąpienia działań oszukańczych.
• Zadowolenie klienta: Analiza procesu płatności i identyfikacja obszarów do poprawy, które mogłyby potencjalnie zwiększyć zadowolenie klienta.
•  Skalowanie wraz z rozwojem: Dostosowanie infrastruktury i procesów w celu uwzględnienia zwiększonej liczby transakcji wynikającej z rozwoju firmy.

Różne typy podmiotów płatniczych SaaS obejmują:

• Sprzedawca Rekordowy: Organizacja, która jest prawnie odpowiedzialna za sprzedaż towarów lub usług. To ona wystawia fakturę i zajmuje się sprawami podatkowymi.
• Merchant of Record: Jest to podobne do Seller of Record, ale z większym znaczeniem dla transakcji kartowych. To organizacja, która pojawia się na wyciągu z karty kredytowej klienta jako podmiot obciążający za zakup. Należy zauważyć, że czasami Seller of Record i Merchant of Record to ten sam podmiot, a czasami są to odrębne podmioty (np. w kontekście działania na marketplace'ach).
• Konto sprzedawcy: Specyficzny rodzaj usługi bankowej, która umożliwia sprzedawcom otrzymywanie płatności za pomocą kart kredytowych i debetowych.
• Bramki płatnicze: Zasadniczo jest to internetowy odpowiednik terminala POS. Jego rola obejmuje bezpieczne gromadzenie i przekazywanie informacji o płatnościach od klientów do wyznaczonego dostawcy bramki płatniczej. Niektóre z popularnych bramek płatniczych to Authorize.net, Stripe i PayPal.
• Procesory płatności: Firmy, które zarządzają szczegółami transakcji między sprzedawcą, bankiem, który wydał kartę klienta, a bankiem, który przetwarza płatności sprzedawcy. Niektóre przykłady obejmują takie firmy jak Worldpay, Fiserv i Global Payments.
• Dostawcy usług płatniczych (PSP): Zapewniają znacznie szersze rozwiązanie wykraczające poza przetwarzanie płatności; obejmuje to usługi dla sprzedawców, rozwiązania płatnicze, takie jak bramka płatności, oraz wiele innych rozwiązań, takich jak ochrona przed oszustwami i analiza.
• Banki nabywające: To bank, który akceptuje i rozlicza płatność między kupującym a sprzedawcą. Pobierają pieniądze z banku wydającego i przekazują je na konto sprzedawcy.
• Banki wydające: Bank, który oferuje klientowi kartę kredytową lub debetową. Zatwierdzają transakcję i przekazują środki do banku nabywcy.
• Sieci kart płatniczych: Firmy, które pośredniczą i umożliwiają konwersję oraz transfer gotówki od wystawcy i agenta rozliczeniowego. Niektóre przykłady takich firm to między innymi Visa, Master cards, American Express, Discover.
• Agregatory płatności: Umożliwiają sprzedawcom przyjmowanie płatności od klientów bez konieczności posiadania własnych kont handlowych. Współpracują z wieloma sprzedawcami i obsługują ich transakcje w ramach jednego konta handlowego. Przykładami takich startupów są między innymi Square, Stripe i PayPal.
• Niezależne Organizacje Sprzedaży (ISO): Firmy oferujące usługi handlowe, takie jak rozwiązania płatnicze, sprzęt i oprogramowanie do odsprzedaży.
• Facilitatorzy płatności (PayFacs): Działają w sposób podobny do agregatorów płatności, ale z większą odpowiedzialnością i kontrolą. Są bezpośrednio zaangażowani w ocenę ryzyka i pozyskiwanie sprzedawców, a także podejmują większe ryzyko.

Wybór odpowiedniego dostawcy płatności SaaS zależy od kilku czynników, takich jak:

• Wielkość i złożoność firmy: Nowe firmy przedsiębiorcze mogą uznać podstawowe rozwiązania za korzystne w porównaniu do dużych firm, które mogą wymagać bardziej złożonych rozwiązań.
• Wolumen transakcji: Wybrany podmiot powinien być zdolny do przetwarzania obecnego i przyszłego wolumenu transakcji.
• Integracja z istniejącymi systemami: Upewnij się, że wybrane oprogramowanie może zintegrować się z platformą SaaS i innymi aplikacjami biznesowymi.
• Struktura cen: Przeanalizuj różne Strategie cenowe i wybierz najmniej kosztowne wdrożenie (oparte na transakcjach, opłaty miesięczne itp.).
• Cechy i funkcjonalność: Weź pod uwagę pewne wymagania biznesowe, takie jak obsługa wielu walut, płatności transgraniczne i raportowanie.

Krajobraz płatności SaaS regularnie się zmienia, a trendy stale się pojawiają, aby sprostać zmieniającym się wymaganiom firm. Oto kilka znaczących trendów:

• Większe skupienie na bezpieczeństwie: W związku z ciągłym pojawianiem się zagrożeń cyberbezpieczeństwa, podmioty płatnicze w branży SaaS skupiły się na bezpieczeństwo informacji o klientach.
• Automatyzacja oparta na sztucznej inteligencji: technologia AI jest stosowana w różnych formach jako narzędzia automatyzacji w płatnościach, w tym do wykrywania oszustw i wsparcia klienta.
• Finanse wbudowane: Platformy SaaS rozszerzają swój zakres poprzez integrację usług finansowych, co może mieć wpływ na doświadczenia klientów.
• Płatności mobilne: Wraz z rosnącą popularnością urządzeń mobilnych, podmioty płatnicze SaaS dostosowują się do akceptowania płatności mobilnych.