O que é aquisição local e como ela é diferente da aquisição transfronteiriça?

Aquisição local é um método de pagamento onde sua empresa processa uma transação através de uma instituição financeira no mesmo país do cliente. Em contraste, a aquisição transfronteiriça envolve um adquirente em um país diferente, o que pode levar a taxas mais altas e a um aumento nas recusas de pagamento devido a sinalizações de transações estrangeiras.

Por que uma empresa SaaS deveria usar aquisição local?

A aquisição local ajuda as empresas SaaS a aumentar as suas taxas de aprovação de pagamentos, o que pode ser crucial para a receita recorrente. Também reduz os custos de transação ao evitar taxas transfronteiriças e pode melhorar a confiança do cliente ao oferecer métodos de pagamento familiares.

O que é um Merchant of Record (MoR) e por que é útil para a aquisição local?

Um Merchant of Record é um tipo de parceiro de pagamento que atua como o revendedor legal do seu produto. Um MoR como a PayPro Global lida com as complexidades da aquisição local, incluindo conformidade fiscal global, responsabilidades legais e regulamentações de pagamento locais, para que você não precise.

A aquisição local pode reduzir pagamentos recusados para o meu serviço de assinatura?

Sim. Uma vez que a aquisição local faz com que uma transação pareça doméstica para o banco do cliente, é menos provável que seja sinalizada como uma transação internacional de alto risco. Isso ajuda a reduzir falhas de pagamento, o que é vital para manter um fluxo constante de receita de assinaturas.

Como funciona o roteamento de pagamentos inteligente com aquisição local?

O roteamento de pagamento inteligente analisa vários fatores em tempo real para direcionar um pagamento através do canal local mais eficaz. Essa tecnologia seleciona automaticamente o adquirente ideal para maximizar as taxas de sucesso das transações e minimizar os custos.

Quais são os principais desafios de implementar uma estratégia de aquisição local por conta própria?

Fazer isso por conta própria exige que você estabeleça entidades legais e contas bancárias em cada país onde você vende. Este é um processo complexo e demorado que envolve gerenciar múltiplos relacionamentos bancários, aderir a diferentes estruturas regulatórias e lidar com vários padrões de relatórios.

Como Aumentar o Sucesso de Pagamento SaaS com Aquisição Local

Para aumentar as taxas de sucesso de pagamentos e reduzir os custos de transação para o seu negócio de software online, utilize uma estratégia de aquisição local para o seu SaaS. Isso é útil porque pagamentos transfronteiriços podem levar a taxas mais caras e a um maior número de falhas de transação. Este guia destaca um processo que utiliza pagamentos de aquisição local, o que pode impactar as fontes de receita e a experiência do cliente.

Etapa 1

Elabore uma Estratégia com uma Autoavaliação para Definir Seu Processo

Antes de implementar a aquisição local, uma autoavaliação detalhada pode ajudar a determinar se é a abordagem certa para o seu negócio e quais mercados priorizar. O plano envolve afastar-se da dependência de um único adquirente e visar seletivamente regiões que sugerem capacidade de crescimento de receita. Responda a estas perguntas:

Onde estão localizados os seus clientes? Analise os dados atuais dos seus clientes para identificar os países com o maior volume de transações. Uma empresa SaaS com 50% de sua receita vinda da União Europeia deve focar primeiro nos mercados europeus.
Quais são suas taxas atuais de sucesso de pagamento por país? Analise seus dados analíticos existentes para identificar mercados com altas taxas de recusa. Uma razão comum para falha nesses mercados são problemas de processamento transfronteiriço, que a adquirência local pode resolver.
Qual é o valor médio da transação em cada mercado? Valores de transação mais altos em um mercado amplificam o impacto tanto de pagamentos bem-sucedidos quanto dos falhos. O impacto de uma variação de 3% na taxa de autorização difere entre uma assinatura mensal de US$ 500 e um pagamento único de US$ 10.
Quais são as preferências de pagamento locais? Em muitos mercados, os métodos de pagamento locais (LPMs) são mais populares do que os cartões de crédito internacionais. Por exemplo, mais de 70% da população no Brasil usa Pix, um programa de pagamento instantâneo. Uma estratégia de aquisição local pode integrar estas preferências, potencialmente afetando as taxas de conversão.

Exemplo

Análise de Dados de uma Empresa SaaS

País	Volume de Transações (Mensal)	Taxa Média de Recusa	Principal Motivo de Recusa
EUA	$500,000	2.5%	Recusas leves (fundos insuficientes)
Alemanha	$150,000	7.0%	Recusas transfronteiriças
Brasil	$80,000	12.0%	Questões transfronteiriças e de método de pagamento

Com base nesta tabela, Alemanha e Brasil são os mercados prioritários para uma estratégia de adquirência local devido às suas altas taxas de recusa.

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Etapa 2

Colete Dados sobre sua Base de Clientes Existente

Em vez de estabelecer relacionamentos separados com bancos em cada país, o que pode ser complexo e demorado, faça parceria com um provedor de pagamentos global que oferece aquisição local como parte de uma plataforma unificada. Uma única interface é usada para a gestão de transações com esta abordagem.

Tipos de Parceiros de Pagamento

Ao escolher um parceiro para aquisição local, é importante entender os diferentes modelos disponíveis:

Provedores de Serviços de Pagamento (PSPs): Uma PSP fornece a tecnologia para processar pagamentos, mas o comerciante retém toda a responsabilidade legal e financeira. Embora uma PSP possa facilitar a aquisição local, seu negócio continua responsável por gerenciar a conformidade com impostos regionais sobre vendas, IVA, o estabelecimento de entidades locais e outras regulamentações.

Comerciantes Responsáveis (MoR): Um MoR, como a PayPro Global, atua como a entidade legal e gerencia a venda do seu produto ao usuário final. O MoR assume a responsabilidade e o passivo por questões complexas como coleta de impostos global, conformidade legal, prevenção de fraudes e gestão de chargebacks. Para empresas SaaS que buscam desenvolver seus produtos e aumentar seu crescimento, este modelo ajuda a influenciar a alocação de recursos ao vender internacionalmente.
Adquirência Local Direta: Isso permite que você estabeleça suas próprias entidades legais e contas bancárias em cada país, evitando tarefas que demandam muitos recursos e diminuindo o investimento em expertise jurídica e financeira. Este modelo é adequado para empresas muito grandes, de alto volume, com uma equipe dedicada de pagamentos globais.

Como a PayPro Global Pode Ajudar

A plataforma da PayPro Global facilita a aquisição local através do seu Merchant of Record modelo.

Ao gerenciar os aspectos legais e financeiros de cada venda, a PayPro Global pode influenciar a necessidade de estabelecer entidades comerciais locais ou de se registrar para IDs fiscais. Isso pode influenciar o tempo e os recursos necessários para expansão internacional.

Plataforma Unificada: Um único painel permite o gerenciamento de transações globais, assinaturas e dados financeiros, potencialmente impactando a complexidade operacional. Esta integração única afeta o gerenciamento de sistemas díspares em diferentes regiões, potencialmente consolidando-os.

Métodos de Pagamento Locais (LPMs): PayPro Global suporta mais de 70 métodos de pagamento e 140 moedas, afetando potencialmente a confiança do cliente e as taxas de conversão ao oferecer opções locais.

Observação

Um estudo da Oxford Economics descobriu que apenas 20% das empresas têm acesso direto a um adquirente local nos seus principais mercados globais, evidenciando o desafio de uma abordagem 'faça você mesmo'.

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Etapa 3

Implemente o Roteamento Inteligente de Pagamentos

Ao integrar com um provedor como a PayPro Global, seus sistemas de roteamento de pagamentos ficam disponíveis. Essa tecnologia direciona automaticamente cada transação por meio de um canal selecionado com base nas taxas de sucesso potenciais e no custo.

O papel do Roteamento Inteligente de Pagamentos:

O roteamento inteligente de pagamentos, também conhecido como roteamento dinâmico de transações, é um processo sofisticado que seleciona o caminho ideal para um pagamento com base em dados em tempo real. O algoritmo do sistema considera múltiplas variáveis, incluindo:

Desempenho do Adquirente: Ele analisa as taxas de sucesso históricas de diferentes bancos adquirentes para tipos de cartão e regiões específicas.
Familiaridade com o Banco Emissor: O sistema favorece rotas onde o adquirente e o banco emissor do cliente têm um relacionamento estabelecido.
Custo: Ele considera as taxas de transação associadas a cada rota para minimizar os custos.
Latência: Ele seleciona a rota mais rápida, o que pode impactar a experiência do cliente.

Como a PayPro Global Pode Ajudar

O sistema de roteamento de pagamentos inteligente da PayPro Global visa afetar as taxas de aprovação dentro da sua solução Global Payments. Ele analisa vários fatores em tempo real para selecionar a melhor rota de processamento.

Roteamento Dinâmico: O sistema direciona as transações com base em fatores como país, tipo de cartão e banco emissor, o que pode influenciar a taxa de aprovação. Por exemplo, um pagamento de um cliente alemão usando um cartão de débito doméstico será encaminhado através de um adquirente alemão, aparecendo como uma transação doméstica para o banco emissor. Isso reduz o risco de uma recusa associado a pagamentos transfronteiriços.

Retentativas automatizadas: Se uma tentativa de transação inicial falhar, o sistema pode tentar novamente o pagamento automaticamente usando um gateway alternativo ou uma rota diferente. Este recurso está associado à recuperação de receita que não teria sido capturada. Relatórios indicam que novas tentativas estratégicas podem melhorar a aceitação de pagamentos em 3% para pagamentos recorrentes, um fator crítico na redução da rotatividade (churn) de SaaS.

Exemplo

A taxa de recusa de transações para uma empresa de SaaS com uma grande base de usuários brasileiros foi anteriormente registrada em 12%. Muitas falhas ocorreram devido à falta de familiaridade entre seu adquirente sediado nos EUA e os bancos emissores brasileiros. Usando o roteamento da PayPro Global, a empresa pode processar pagamentos domesticamente. Isso pode resultar em uma flutuação de 5-15% na taxa de autorização para essas transações, o que pode correlacionar-se com mudanças na receita.

Conclusão

A implementação de aquisição local relaciona-se com o desempenho financeiro de um negócio SaaS, potencialmente influenciando as taxas de sucesso de pagamentos e a redução de custos. Um provedor de pagamentos global, como a PayPro Global, que oferece uma plataforma unificada ajuda as empresas a lidar com as dificuldades do processamento de pagamentos SaaS internacionais. Essa abordagem permite que as empresas expandam sua presença internacional enquanto mantêm uma infraestrutura de pagamento confiável e econômica.

Perguntas frequentes

O que é aquisição local e como ela é diferente da aquisição transfronteiriça?

Aquisição local é um método de pagamento onde sua empresa processa uma transação através de uma instituição financeira no mesmo país do cliente. Em contraste, a aquisição transfronteiriça envolve um adquirente em um país diferente, o que pode levar a taxas mais altas e a um aumento nas recusas de pagamento devido a sinalizações de transações estrangeiras.
Por que uma empresa SaaS deveria usar aquisição local?

A aquisição local ajuda as empresas SaaS a aumentar suas taxas de aprovação de pagamentos, o que pode ser crucial para a receita recorrente. Também reduz os custos de transação ao evitar taxas transfronteiriças e pode melhorar a confiança do cliente ao oferecer métodos de pagamento familiares.
O que é um Merchant of Record (MoR) e por que é útil para a aquisição local?

Um Merchant of Record é um tipo de parceiro de pagamentos que atua como o revendedor legal do seu produto. Um MoR como a PayPro Global lida com as complexidades da aquisição local, incluindo conformidade fiscal global, responsabilidades legais e regulamentações de pagamentos locais, para que você não precise.
A aquisição local pode reduzir pagamentos recusados para o meu serviço de assinatura?

Sim. Uma vez que a aquisição local faz com que uma transação pareça doméstica para o banco do cliente, é menos provável que seja sinalizada como uma transação internacional de alto risco. Isso ajuda a reduzir as falhas de pagamento, o que é vital para manter um fluxo constante de receita de assinatura.
Como funciona o roteamento de pagamentos inteligente com aquisição local?

O roteamento de pagamento inteligente analisa vários fatores em tempo real para direcionar um pagamento através do canal local mais eficaz. Essa tecnologia seleciona automaticamente o adquirente ideal para maximizar as taxas de sucesso das transações e minimizar os custos.
Quais são os principais desafios de implementar uma estratégia de aquisição local por conta própria?

Fazer isso por conta própria exige que você estabeleça entidades legais e contas bancárias em cada país onde você vende. Este é um processo complexo e demorado que envolve gerenciar múltiplos relacionamentos bancários, aderir a diferentes estruturas regulatórias e lidar com vários padrões de relatórios.

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Como Reduzir Custos e Aumentar as Taxas de Sucesso de Pagamento SaaS com Aquisição Local