Como Implementar a Orquestração de Pagamentos para o Seu SaaS
Para implementar orquestração de pagamentos Para sua empresa SaaS, você precisa integrar e gerenciar diferentes provedores e métodos de pagamento em uma plataforma única e unificada. Isso é necessário porque, à medida que uma empresa SaaS cresce globalmente, o número de sistemas em vigor para realizar transações, cumprir requisitos regulatórios e acomodar métodos de pagamento locais continua a aumentar em quantidade e eficácia.
Aplicar esta estratégia permitirá que você adote uma infraestrutura de pagamento única, que aumentará sua agilidade, aumentará a receita e oferecerá uma forma fácil de finalização de compra para clientes em qualquer lugar.
Defina os Objetivos Centrais de Negócio e os Pontos de Dor Atuais
Identifique quais são as principais razões para implementar uma Plataforma de Orquestração de Pagamentos (POP) e os problemas associados aos processos de pagamento atualmente.
Antes de dar a opção de selecionar uma plataforma, é necessário definir claramente o que sucesso significa para o seu SaaS negócio. Este processo envolve a identificação das áreas dentro do seu negócio onde os processos de pagamento estão a criar atrito e a perder receita, o que, por sua vez, direciona a sua estratégia e a seleção da plataforma.
Para clarificar a sua direção, comece por analisar todas as áreas estratégicas onde as atividades de pagamento são realizadas:
- Agilidade Operacional: Defina quantos gateways de pagamento e PSPs únicos estão sendo utilizados. Investigue se existem atividades sendo realizadas manualmente pelas equipes de TI e finanças para reconciliação. Seu objetivo é ter todos os processos organizados e reduzir a quantidade de tempo e dinheiro dedicados a atividades improdutivas.
- Eficiência de custos: Analise seus gastos com custos de transação em todas as regiões atendidas. O desafio é introduzir roteamento inteligente para reduzir custos, então verifique se você está aproveitando a aquisição local ou a economia transfronteiriça de forma eficaz.
- Sucesso da Transação: Analise sua taxa de transações falhas e identifique os motivos principais (como problemas de processador, fraude, soft declines). Atenção deve ser dada a taxas de aceitação de pagamento e processos de recuperação de receita.
- Experiência do Cliente: Investigue se os principais elementos locais métodos de pagamento estão ausentes nos mercados-alvo de expansão e avaliar a velocidade e a consistência do processo de checkout. Desta forma, o foco é direcionado para a velocidade do checkout e para a disponibilização de múltiplas opções de pagamento.
Equipes financeiras frequentemente alocam uma parte significativa do seu tempo, potencialmente até 30%, para processamento financeiro e reconciliação envolvendo gestão de contas e saldos em vários sistemas.
A POP centralizado pode resolver este problema através da padronização e consolidação da gestão de dados.
Checklist Gratuita de Orquestração de Pagamentos SaaS
Obtenha sua checklist detalhada para implementar com sucesso a orquestração de pagamentos em sua plataforma SaaS.
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Configuração estratégica de pagamentos
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Integração de API
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Configuração da lógica de Failover
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Verificação de conformidade e segurança
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Otimização pós-lançamento
Selecione uma Solução de Orquestração Escalável e Agnóstica a Fornecedores
Procure por um POP que ofereça alta escalabilidade, uma arquitetura modular e a capacidade de integrar vários processos de pagamento sem vendor lock-in.
A plataforma que você selecionar deve ser capaz de suportar o seu crescimento, lidando com uma ampla gama de configurações de software à medida que o seu SaaS se expande globalmente. Procure uma solução que permita fácil integração com diferentes sistemas, e então adicione novos gateways ou provedores de pagamento sem investir muito tempo em desenvolvimento interno.
escalabilidade é definida como a facilidade com que o sistema funciona melhor quando mais transações são adicionadas e novos mercados são acessados.
Ao procurar uma solução potencial, prefira as seguintes funcionalidades:
- Arquitetura Agnóstica de Fornecedor: Pode aumentar as opções de negociação e diminuir a dependência de um único fornecedor. Esta arquitetura facilita o balanceamento de carga e o roteamento de tráfego para um processador selecionado por critérios de desempenho.
- Solução Modular: Uma abordagem modular permite que pagamentos técnicos funcionem com métodos de pagamento variados e modelos de assinatura, potencialmente minimizando a necessidade de reconstruir o sistema inteiramente à medida que o negócio cresce.
- Gerenciamento Automatizado de Assinaturas: Procure funções automatizadas para faturação recorrente, gerenciamento de dunning (retentativas), e rateio para upgrades/downgrades no pacote SaaS (estas são funções básicas e não negociáveis para um SaaS). A presença de políticas de retentativa integradas nas plataformas pode ajudar com a ocorrência de falhas de pagamento e potencial retenção de receita.
Em termos de estratégia de crescimento avançada, a PayPro Global oferece um ecossistema de pagamentos unificado que inclui muitos métodos de pagamento, ferramentas de prevenção de fraude, e gerenciamento de assinaturas funcionalidades através de uma única API. Isso facilita a utilização de uma infraestrutura complexa ao terceirizar atividades que podem ser intensivas em recursos.
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Implemente a API Unificada e Centralize o Gerenciamento de Dados
Integre o seu processo de checkout com a ajuda da API única da plataforma e configure o sistema para integrar todos os dados de transação e de clientes.
A plataforma de orquestração atua como uma ponte entre a sua aplicação e todo o ecossistema de pagamentos. Em vez de ter que integrar com múltiplos gateways e processadores de pagamento, você integra uma vez com a POP. Este tipo de integração é muito importante para reduzir a dívida técnica e o custo de manutenção a longo prazo.
Certifique-se de que a sua integração inclua toda a informação relevante de pagamento e subscrição (como ID do cliente, nível de assinatura e período de faturamento) para a plataforma.
Ao integrar, considere apenas o aspecto de tokenização. O POP deve assumir o armazenamento seguro de dados sensíveis do titular do cartão, aliviando seu SaaS do esforço e custo caros e onerosos de conformidade com a totalidade conformidade com o PCI DSS.
o dados centralizados é um pré-requisito para qualquer estratégia de otimização. A agregação de dados de pagamento em uma única unidade permite a conversão de informações, que pode então ser aplicada a vários propósitos.
Por exemplo, um comerciante que utiliza um sistema unificado conclui facilmente que os cartões de brasileiros falham com mais frequência ao serem processados através do PSP ‘A’ nos fins de semana, enquanto os cartões da Alemanha funcionam bem quando processados através do PSP ‘B’ devido a relacionamentos de adquirência locais.
Este nível de percepção (impossível ao usar sistemas dispersos) permite aprimorar suas estratégias de crescimento.
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Configure Regras de Roteamento Dinâmicas e Inteligentes
Crie regras para um processo de roteamento automatizado que redireciona transações com base num conjunto de critérios, visando aumentar as taxas de autorização e reduzir os custos.
Roteamento inteligente é uma funcionalidade chave de orquestração de pagamentos. É projetado para selecionar um cartão de pagamento entre as opções disponíveis com base em fatores como custo, desempenho e proteção contra fraude quando um cliente inicia um pagamento.
o mecanismo de failover, que permite repetir uma operação falha usando um cartão diferente, é um componente significativo.
A criação de uma regra de roteamento deve levar em consideração vários fatores, com base em seus principais objetivos:
- Otimização de custos: Direcione as transações de cartão para o adquirente que cobra as menores taxas de processamento para aquele cartão e país específicos.
- Prioridade de Desempenho: Direcione com base nas taxas médias de aprovação da região do cliente ou na maior taxa de aprovação disponível no mercado atual.
- Aquisição Local: Direcione para bancos locais para processar pagamentos a fim de aumentar a probabilidade de a transação ser aprovada e para potencialmente reduzir pagamento transfronteiriço taxas.
Se uma tentativa de pagamento resultar em uma “recusa suave”, a plataforma deve ser configurada para rotear dinamicamente o pedido.
Este recurso permite uma rápida nova tentativa com um processador alternativo e, assim, evita vendas perdidas. A adoção desta política mostra uma possível associação com a redução da perda de receita de transações falhas, na faixa de até 30%.
A configuração dessas regras de roteamento é um processo dependente do usuário, que demanda tempo e um certo nível de especialização. Optar por uma plataforma com uma interface visual de construção de regras pode ser uma alternativa para projetos onde a codificação é necessária para a configuração do roteamento.
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Conformidade, Segurança e Prevenção de Fraudes
As ferramentas unificadas de segurança do POP podem aprimorar a conformidade regulatória global e as medidas de proteção contra fraudes para transações.
A abertura de novos mercados significa também a conformidade com as várias regulamentações, incluindo o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e leis de privacidade de dados específicas da região, como a GDPR. Uma plataforma de orquestração unificada ajuda a evitar o problema de seguir regras e métodos diferentes para distintos métodos de pagamento.
- Foco na Segurança: Garanta que a plataforma onde os dados dos titulares de cartão são armazenados e processados seja otimizada para estar em conformidade com os requisitos do padrão PCI DSS. Isso reduzirá sua responsabilidade e despesas relacionadas.
- Vantagem Antifraude: Um sistema unificado é melhor do que um distribuído. Ele oferece a capacidade de ver todas as informações de pagamento em um só lugar, o que permite a criação de algoritmos eficazes para monitorar processos, identificar erros rapidamente e aplicar medidas antifraude eficazes.
Com 71% das empresas Com a expectativa de requisitos de conformidade mais rigorosos no futuro, é importante escolher uma plataforma que permita a fácil gestão de dados e a geração de relatórios de conformidade em diferentes jurisdições. Esta é a única forma de expandir o seu negócio com segurança, sem ser travado pela burocracia. Para Imposto sobre vendas de SaaS, uma solução Merchant of Record pode aliviar este fardo.
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Verificação de conformidade e segurança
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Otimização pós-lançamento
Testar, Implementar e Estabelecer um Ciclo de Feedback para Iteração
Conduza testes em um sandbox, depois implemente a solução e estabeleça um ciclo de feedback contínuo baseado em dados para otimização.
Antes de aprovar um produto e colocá-lo em produção, é preciso realizar um teste. Isso envolve testar o produto em situações reais que simulam condições do mundo real e identificar quaisquer problemas que possam surgir.
Após a implementação, as análises da plataforma devem ser utilizadas para subsidiar os esforços de refinamento do processo.
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Etapa |
Detalhe Acionável |
Meta de Otimização |
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Teste |
Simule picos de volume de transações, teste a lógica de failover/roteamento dinâmico e confirme que todos os métodos de pagamento locais funcionam corretamente. |
Evite erros caros e atrasos no lançamento do seu projeto ao abordar problemas potenciais logo no início. |
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Implantação |
Implemente a solução regionalmente ou para um pequeno segmento de clientes primeiro (teste A/B) para monitorar as taxas de autorização no mundo real. |
Minimize interrupções e valide melhorias de desempenho em relação ao sistema antigo. |
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Iteração |
Analise relatórios diários sobre as taxas de sucesso de transações por PSP, moeda e região. Ajuste as regras de roteamento com base nos dados de desempenho a cada 30 dias. |
Mantenha o desempenho ideal, já que as preferências dos clientes e a eficiência dos PSPs evoluem constantemente. |
Procure por uma plataforma que ofereça recursos integrados de retentativa para assinaturas. Isso deve permitir que o sistema tente automaticamente cobrar o cartão novamente em momentos e frequências ideais, o que é muito importante para a retenção de receita SaaS.
Para tirar o máximo proveito do seu sistema de pagamento, ele precisa se manter atualizado. Ao fazer isso constantemente com novos dados e tendências, o sistema garantirá que seu processo de orquestração de pagamentos permaneça confiável ao longo do tempo.
Conclusão
Para expandir seu negócio SaaS globalmente, você deve considerar incluir a orquestração de pagamentos em suas ferramentas. Essa abordagem, baseada em uma API com roteamento unificado e dinâmico, é projetada para simplificar os processos de pagamento em mercados estrangeiros e reduzir os custos operacionais. Centralização dos dados e priorizando a recuperação da receita, o negócio ganha a flexibilidade e a capacidade de crescer rapidamente, de melhorar a experiência com os clientes e de aumentar o sucesso dos pagamentos em todo o mundo.
Perguntas frequentes
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POP para SaaS é uma camada de software unificada que se encontra entre os seus checkouts SaaS e diversos provedores de pagamento, como PSPs e gateways. Esta camada atua como um hub de controle, roteando cada transação para a rota com a maior chance de sucesso.
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Isso permite integrar diferentes métodos de pagamento locais e cumprir as regulamentações da região usando apenas uma API. Isso abre seu negócio para novos mercados, eliminando a necessidade de integrações caras e complicadas em cada novo país.
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Roteamento Inteligente é um sistema inteligente que permite monitorar cada solicitação de pagamento e direcioná-la para o processador que terá maior probabilidade de aprová-la ou cobrar as taxas mais baixas. Isso é muito importante para aumentar os lucros, reduzindo o número de recusas falsas e taxas.
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A funcionalidade de recuperação de falhas facilita o gerenciamento de transações recusadas, retentando-as automaticamente usando um método de pagamento alternativo. Isso recupera vendas perdidas sem a necessidade de intervenção do cliente.
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Um Gateway de Pagamentos permite que você se conecte com apenas um processador para realizar a transação. Um Orquestrador permite que você se conecte com múltiplos gateways, processadores e serviços e gerenciar o desempenho e a eficácia deles.
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Sim, muitas plataformas oferecem funcionalidades de gestão de assinaturas, como faturamento recorrente, precificação flexível e gestão de dunning para melhorar o controle sobre a receita recorrente. Isso é muito importante para a estabilidade do modelo de negócio SaaS.
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Sim. Ao usar o POP como um armazenamento único para dados sensíveis de cartão e tokenização, sua empresa SaaS lidará com menos dados brutos e, assim, a complexidade e o escopo do seu PCI DSS interno serão reduzidos.
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