Respostas
Pagamentos SaaS
O que é um Agregador de Pagamentos?

Pagamentos SaaS

O que é um Agregador de Pagamentos?

Q: Como um agregador de pagamentos processa um pagamento?

Um agregador de pagamentos segue os seguintes passos ao processar pagamentos: Um cliente insere os seus dados de pagamento no checkout. Os dados de pagamento são criptografados e tokenizados de forma segura. O agregador realiza verificações de fraude e risco. A transação é enviada através da rede de cartões para o banco emissor do cliente. O banco emissor aprova ou recusa o pagamento. Se aprovado, o pagamento é capturado e posteriormente liquidado. O agregador recebe os fundos e os repassa ao comerciante de acordo com o seu cronograma de pagamentos.

Q: Quais são os principais prós e contras de usar um agregador de pagamentos?

Os agregadores de pagamento oferecem vantagens e desvantagens. Prós Contras Onboarding rápido: não há necessidade de uma conta de comerciante adicional Taxas por transação mais altas Complexidade de configuração reduzida: conformidade e infraestrutura são gerenciadas centralmente. Cronogramas de pagamento mais lentos ou fixos Múltiplos métodos de pagamento: cartões, carteiras e opções locais através de uma única integração Possíveis limites de gastos ou retenções súbitas se as regras de risco forem acionadas Escalabilidade: pode lidar com o crescimento do volume de transações sem re-arquitetura. Capacidade limitada de personalizar preços e roteamento Operações simplificadas: relatórios e reconciliação consolidados Agregadores lidam com milhões de usuários, o que significa que o suporte pessoal pode ser limitado.

Q: Qual tipo é melhor para empresas SaaS?

Agregadores de pagamento são uma boa opção para: Start-ups Negócios com baixo volume de vendas A razão para isso é que os agregadores de pagamento facilitam lançamentos mais rápidos. PayFacs são uma opção para: Empresas maiores Empresas em rápida expansão Isso ocorre porque, nessas situações, as empresas exigem controle sobre aspectos como precificação e têm maiores necessidades de personalização.

Q: Como isso se relaciona com um modelo de Merchant of Record?

A solução Merchant of Record eleva as coisas a um nível diferente, oferecendo um patamar de serviço superior ao de um agregador de pagamentos. O modelo MOR assume o papel de vendedor do produto, o que implica ir além do mero processamento de pagamentos. O MOR também é responsável por: tributação global completa, gestão de estornos, conformidade regulatória e suporte a pagamentos.

Autor: Ioana Grigorescu, Gerente de Conteúdo

Revisado por: George Ploaie, Diretor de Operações (COO)

O que é um agregador de pagamentos?

Um agregador de pagamentos permite que as empresas aceitem pagamentos com cartão e digitais sem a necessidade de abrir sua própria conta de comerciante. O agregador de pagamentos possui uma conta principal que é utilizada por cada empresa para processar transações.

A parceria com um agregador de pagamentos simplifica o processo de integração, especialmente para startups, PMEs ou empresas recém-lançadas.

O agregador de pagamentos gerencia as conexões com redes de cartões, sistemas de segurança e bancos para que as empresas recebam pagamentos.

Como um agregador de pagamentos processa um pagamento?

Um agregador de pagamentos passa pelas seguintes etapas ao processar pagamentos:

Um cliente insere os seus dados de pagamento no checkout.
Os dados de pagamento são criptografados e tokenizados de forma segura.
O agregador executa verificações de fraude e risco.
A transação é enviada através da rede de cartões para o banco emissor do cliente.
O banco emissor aprova ou recusa o pagamento.
Se aprovado, o pagamento é capturado e posteriormente liquidado.
O agregador recebe os fundos e efetua o pagamento ao comerciante de acordo com o seu cronograma de pagamentos.

Lembre-se

É importante notar que, durante todo o processo, o negócio SaaS não manipula dados brutos em nenhum momento, reduzindo as operações relacionadas à conformidade e segurança.

Quais são os principais prós e contras de usar um agregador de pagamentos?

Agregadores de pagamento oferecem vantagens e desvantagens.

Prós	Contras
Integração rápida: não há necessidade de uma conta de comerciante adicional	Taxas por transação mais altas
Complexidade de configuração reduzida: a conformidade e a infraestrutura são gerenciadas centralmente.	Cronogramas de pagamento mais lentos ou fixos
Múltiplos métodos de pagamento: cartões, carteiras digitais e opções locais através de uma única integração	Possíveis limites de gastos ou retenções repentinas se as regras de risco forem acionadas
Escalabilidade: pode lidar com o crescimento do volume de transações sem reestruturação.	Capacidade limitada de personalizar preços e roteamento
Operações simplificadas: relatórios e conciliação consolidados	Agregadores lidam com milhões de usuários, o que significa que o suporte pessoal pode ser limitado.

Como um agregador de pagamentos é diferente de um facilitador de pagamentos (PayFac)?

Tanto o agregador de pagamentos quanto o PayFac representam soluções de pagamento que empresas SaaS podem utilizar. No entanto, eles diferem em termos de funcionalidades e abordagem.

Recurso	Agregador de Pagamentos	Facilitador de Pagamento (PayFac)
Identidade do Comerciante	Processa todos os pagamentos sob uma única ID de comerciante.	Requer o uso de uma conta de sub-comerciante separada para cada empresa
Papel do Provedor	A configuração é simplificada, já que precisa se adequar a requisitos gerais	Cuida das questões de conformidade e gerencia as conexões bancárias para cada conta
Flexibilidade	Limitado	EuMaior flexibilidade em termos de precificação, risco e branding
Infraestrutura	Requer despesas gerais mínimas.	Requer mais infraestrutura e supervisão por parte do provedor.
Adequação do Comerciante	Mais fácil de começar; ideal para pequenas empresas.	Melhor para plataformas maiores ou especializadas que necessitam de controle granular.

Qual tipo é melhor para empresas SaaS?

Agregadores de pagamento são ideais para:

Start-ups
Empresas com baixo volume de vendas

A razão para isso é que os agregadores de pagamento facilitam lançamentos mais rápidos.

PayFacs são uma opção para:

Empresas maiores
Empresas em rápida expansão

Isso ocorre porque, nessas situações, as empresas exigem controle sobre aspectos como preços e têm maiores necessidades de personalização.

Como isso se relaciona com um modelo de Merchant of Record?

o solução Merchant of Record leva as coisas a um nível diferente, oferecendo um nível de serviço mais elevado do que o agregador de pagamentos. O modelo MOR torna-se o vendedor do produto, implicando que ele faz mais do que apenas processar pagamentos.

O MOR também lida com:

global de ponta a ponta tributação
chargebacks
Conformidade regulamentar
suporte de pagamentos.

O que as empresas devem considerar ao escolher um provedor?

Aqui estão os pontos a considerar ao selecionar o agregador de pagamentos para fazer parceria:

Segurança robusta e Conformidade PCI
Taxas transparentes e prazo de pagamento
Fraude confiável e gerenciamento de risco
Método de pagamento global cobertura
Políticas claras para retenções e reservas

Capacidade de crescer com o negócio (caminho de atualização para mais controle, se necessário)

Conclusão

Agregadores de pagamento são uma solução simples para aceitar pagamentos, e funcionam para startups iniciantes e pequenas empresas. No entanto, se as empresas SaaS estão considerando a expansão global, considerar o modelo de Merchant of Record é uma opção.