O que é Compre Agora, Pague Depois (BNPL) para empresas SaaS? 

Compre Agora, Pague Depois (BNPL) é uma técnica de pagamento que oferece às empresas SaaS a opção de receber o valor total do contrato antecipadamente. Em troca, o cliente pode realizar o pagamento em parcelas.  

A opção BNPL representa uma alternativa para prazos de pagamento longos ou faturamento mensal. 

BNPL é geralmente oferecido no checkout. A empresa SaaS integra-se com um provedor de BNPL ou um Merchant of Record, que oferece suporte a BNPL. 

Se o cliente selecionar BNPL como opção de pagamento, o provedor rapidamente realiza uma análise de crédito e, se aprovado, cobra da empresa SaaS o valor total da assinatura.  

O cliente então paga de volta ao provedor de BNPL em parcelas programadas. 

Como exemplo, uma assinatura anual de US$ 9.000 pode ser dividida em três ou quatro partes, enquanto a empresa SaaS recebe os US$ 9.000 integrais antecipadamente.  

BNPL impacta o fluxo de caixa ao alterar a duração entre as obrigações de pagamento. Este benefício é especialmente útil para empresas SaaS, pois permite que elas acessem imediatamente o capital de que precisam, o que facilita a previsão e o planejamento de crescimento. 

Também aumenta as taxas de conversão ao reduzir as barreiras de custo inicial, especialmente para clientes SMB.  

BNPL pode ajudar a fechar contratos maiores, reduzir o churn ao aliviar a pressão orçamentária de curto prazo e apoiar compromissos de longo prazo sem exigir financiamento interno ou gestão de crédito.

BNPL relaciona-se com o fluxo de caixa de uma empresa ao deslocar a receita de assinatura para um adiantamento único. Este processo impacta o capital de giro e a necessidade de financiamento externo, o que, por sua vez, pode influenciar a taxa de investimento em crescimento para empresas SaaS. 

Uma vez que os provedores de BNPL assumem o risco de crédito e cobrança, as empresas SaaS evitam atividades que consomem tempo relacionadas à configuração de pagamentos parcelados. Essa abordagem ajuda a fechar o negócio mais rapidamente e também apoia o crescimento da receita sem adicionar muito mais risco financeiro. 

Embora o BNPL reduza o risco para os provedores de SaaS em comparação com planos de pagamento gerenciados internamente, ainda existem aspectos a serem considerados. Estes incluem:  

• seleção do provedor  
• integração na plataforma existente  
• dados do cliente  
• risco reputacional: isso pode acontecer em uma situação em que os clientes não compreendem totalmente os termos do pagamento.

BNPL é uma opção diferente das técnicas de financiamento tradicionais. O BNPL difere dos empréstimos, pois  

• não exige diluição de capital próprio ou garantias  
• os pagamentos são feitos com base nas compras dos clientes, em oposição a dívidas a nível da empresa.  

Em comparação com o financiamento baseado em receita, o BNPL: 

• ajuda a fechar o negócio mais rapidamente, com o cliente pagando ao longo do tempo e as empresas recebendo o pagamento integral de uma só vez 
• torna-se uma ferramenta de capacitação de vendas em vez de um mecanismo que incentiva continuamente o crescimento dos negócios.  

Aqui estão os passos a seguir para implementar uma estratégia de BNPL:

1. Encontre o provedor que suporte modelos de faturamento SaaS e se integre com sistemas adicionais como processadores de pagamento, CRMs e plataformas de faturamento.  
2. Certifique-se de que os fornecedores de BNPL comuniquem claramente as condições de pagamento e que os clientes compreendam o cronograma, as taxas e outros detalhes. 

O BNPL pode estar relacionado com mudanças em CLTV, possivelmente devido a clientes celebrarem contratos de maior valor ou de longo prazo com menos dificuldade percebida. Opções de pagamento flexíveis podem afetar rotatividade relacionadas a restrições financeiras temporárias e ter um impacto em taxas de renovação.  

Quando usado de forma responsável e transparente, o BNPL fortalece os relacionamentos com os clientes, em vez de incentivar gastos insustentáveis.