O que é Finanças Embutidas SaaS?

Finanças incorporadas em SaaS é o processo de integrar serviços financeiros, incluindo pagamentos, empréstimos ou seguros, dentro de uma plataforma de software não financeira. As finanças incorporadas permitem que empresas de SaaS e software ofereçam serviços de estilo bancário sem que os clientes saiam do aplicativo. 

Em última análise, isso aumenta a retenção de usuários e garante novas fontes de receita através de comissões financeiras.

Finanças embarcadas podem ser encontradas em diversas indústrias, transformando aplicativos de software em soluções completas para a gestão de negócios. 

• Pagamentos Embarcados: Um aplicativo de software pode processar pagamentos diretamente no aplicativo, sem que o usuário precise sair.  
• Empréstimos Embarcados: Desenvolvedores SaaS podem oferecer aos clientes “Compre Agora, Pague Depois” (BNPL).
• Seguros Embarcados: Uma empresa de software pode oferecer diversas opções de seguro durante o checkout.

As finanças embarcadas em SaaS trazem diversos benefícios, que incluem: 

Os usuários finais, por outro lado, ganham conveniência porque não são mais obrigados a mudar para um portal bancário para concluir os pagamentos.

As soluções de finanças embarcadas SaaS têm várias fontes de receita: 

• Taxas de processamento de pagamento: Para cada transação processada, a solução de finanças embarcadas cobra uma porcentagem. 
• Compartilhamento de juros: Obtendo uma parte dos juros ou taxas de originação em empréstimos facilitados através do software.   
• Markup de SaaS: As soluções de finanças embarcadas podem cobrar um nível premium para acesso a serviços adicionais, como relatórios avançados ou ferramentas fiscais automatizadas. 

Embora frequentemente confundidas, as finanças embarcadas representam uma camada diferente na pilha de pagamentos do que o Banking-as-a-Service (BaaS). 

• Banking-as-a-Service (BaaS) é o processo de back-end no qual um banco licenciado abre suas APIs para uma entidade não bancária. 
• Finanças incorporadas é a interface que o cliente vê quando o serviço é acessado.

Embora as finanças incorporadas em SaaS sejam uma opção para as empresas, é importante notar que requisitos de conformidade devem ser cumpridos para proteger sua própria atividade, bem como a de seus clientes. Aqui estão vários requisitos a considerar: 

• KYC/KYB: “Conheça Seu Cliente” e “Conheça o Seu Negócio” protocolos para verificar identidades e prevenir a lavagem de dinheiro.
• PCI-DSS: Padrões de segurança para qualquer plataforma que lida, armazena ou transmite informações de cartão de crédito.
• Privacidade de Dados: Adesão a GDPR ou CCPA relativamente ao tratamento de dados financeiros sensíveis.
• Licenças de Empréstimo: Dependendo da jurisdição, as plataformas podem precisar de licenças específicas para oferecer crédito, ou devem fazer parceria com um banco licenciado para “originar” os empréstimos.