O que é um Serviço de Atualização de Cartão SaaS?  

Um serviço de atualização de cartões SaaS é uma ferramenta que atualiza automaticamente os detalhes dos cartões de crédito dos seus clientes. Esta abordagem pode ser aplicável a empresas com transações recorrentes, como assinaturas.

Quando um cliente recebe um novo cartão devido ao vencimento, perda ou upgrade do cartão antigo, a ferramenta atualiza os novos detalhes do cartão no seu sistema para facilitar o processamento do pagamento. 

• As informações de pagamento devem ser mantidas para refletir o estado atual e preciso. 
• Destina-se a limitar as transações recusadas e as interrupções de serviço. 
• Pode estar relacionado com os níveis de satisfação do cliente e ter um impacto na carga de trabalho manual da sua equipa.

O serviço atualiza as duas informações com maior probabilidade de alteração e de causar uma recusa de pagamento: o número do cartão e a sua data de validade.  Isto pode diminuir a necessidade de contactar os clientes para obter os seus novos dados.  

Funciona com a maioria dos cartões emitidos nos EUA das principais redes como American Express, Visa, Mastercard e Discover.

As informações do cartão precisam ser atualizadas por alguns motivos: 

• Vencimento: Os cartões têm uma data de vencimento integrada, e os emissores enviam proativamente novos cartões antes que esta data chegue. 
• Segurança: Se um cartão for perdido, roubado ou comprometido, um cartão de substituição será enviado; esta ação tem como objetivo proteger a conta. 
• Tecnologia: Os cartões são atualizados periodicamente com nova tecnologia, como chips contactless. 
• Desgaste Físico: Cartões antigos podem simplesmente desgastar-se com o uso físico ao longo do tempo.

De forma proativa, em vez de esperar que o pagamento de uma assinatura falhe, o serviço verifica e altera automaticamente os dados atualizados do cartão antes mesmo de a transação ser tentada. 

Este processo visa limitar as interrupções experienciadas pelos clientes e procura reduzir a perda de receita da empresa resultante de recusas de pagamento, com o objetivo de apoiar a estabilidade da receita.

Melhora a retenção de clientes ao evitar o “churn involuntário”.  Isto ocorre quando a subscrição de um cliente é cancelada não por este ter optado por sair, mas porque o seu pagamento falhou. 

As renovações automáticas podem influenciar a experiência do cliente.  Os clientes não precisam de se preocupar em atualizar manualmente os dados do seu cartão, o que aumenta a probabilidade de continuarem a ser clientes.

Utilizar um serviço de atualização de cartões é benéfico para o seu negócio: 

• As taxas de sucesso de pagamento podem afetar a previsibilidade da receita e valor da vida útil do cliente. 
• Retenção de clientes está relacionado com atualizações automáticas, que podem influenciar a redução de o cancelamento involuntário devido a falhas nos pagamentos de SaaS. 
• O ambiente em conformidade para a gestão de dados sensíveis de cartões pode afetar a avaliação geral de risco da sua empresa. 
• O processo de atualização automatizado está relacionado com o tempo, esforço e dinheiro que a sua equipa gasta em atualizações. 

O custo não é universal e depende do fornecedor e do seu volume de transações.  É provável que você encontre uma combinação destes componentes de preços: 

• Taxas Mensais: Uma taxa fixa pela utilização do serviço. 
• Taxas por Atualização: Uma pequena cobrança (geralmente apenas centavos) por cada cartão de crédito atualizado com sucesso. 
• Taxas de Transação: O seu processador de pagamentos pode ter as suas próprias taxas relacionadas. 

É melhor comparar estes custos com o retorno sobre o investimento (ROI) que você obtém ao evitar a perda de receita e o churn de clientes. 

A proteção das informações do titular do cartão geralmente envolve múltiplas camadas de segurança em serviços com reputação estabelecida: 

• Conformidade com de proteção de dados como PCI DSS. 
• Criptografia de todos os dados sensíveis do cartão. 
• Controles de acesso rigorosos para limitar quem pode ver ou manusear a informação. 
• Monitoramento contínuo e segurança regular auditorias são implementados como um processo para identificar ameaças. 
• Um plano de resposta a incidentes sólido caso uma violação de dados venha a ocorrer. 

Embora ambos desempenhem funções semelhantes, o VAU da Visa e o ABU da Mastercard têm algumas diferenças operacionais.  Os principais pontos que os diferenciam são: 

• Frequência de atualização: A frequência com que fornecem informações atualizadas aos comerciantes. 
• Suporte a transações: Os tipos específicos de transações “card-on-file” que eles suportam. 

Devido a essas diferenças, os comerciantes de SaaS precisam avaliar as funcionalidades e as estruturas de taxas de cada serviço para ver qual deles se adequa às suas necessidades de negócio.