O que é um PayFac? 

Um Facilitador de Pagamentos é um serviço que atua como um comerciante principal, detém uma conta de comerciante principal com um banco adquirente, mas depois integra outras empresas como subcomerciantes sob seu ID de Comerciante (MID) principal. 

O modelo PayFac consolida os fundos numa única conta, o que pode alterar as etapas de processamento para o comerciante. 

Ao fazer parceria com um PayFac, é necessário compreender a sua estrutura de taxas e os seus requisitos de conformidade. 

Um PayFac gerencia todo o ciclo de vida do pagamento para seus subcomerciantes e inclui as seguintes funções principais: 

• Subscrição e Integração: Avalia e estabelece novos subcomerciantes para aceitação de pagamentos. 
• Monitoramento de Transações: Monitora a atividade das transações e visa manter a segurança das transações. 
• Gestão de estornos: Administra e resolve disputas de pagamento iniciadas por clientes. 
• Transferências de Fundos: Gerencia a liquidação e a transferência de fundos para os subcomerciantes. 
• Conformidade e Segurança: Responsável pelas operações e conformidade de subcomerciantes sob regulamentos e padrões da indústria, incluindo a manutenção da certificação PCI DSS que protege dados de pagamento confidenciais. 

O uso de PayFacs está associado a mudanças no processo de aceitação de pagamentos para empresas, principalmente pequenas e médias empresas (PMEs). 

As principais vantagens são: 

• Integração Rápida: As empresas podem aceitar pagamentos geralmente em horas ou dias, em oposição aos modelos tradicionais que demoram muito mais tempo. 
• Serviços Integrados: Os PayFacs oferecem proteção contra fraudes e gestão de estornos, o que pode influenciar as cargas de trabalho operacionais e as despesas das empresas. 
• Carga Administrativa Reduzida: Os Facilitadores de Pagamento lidam com tarefas complexas de conformidade relacionadas com os regulamentos Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML). 
• Antes de escolher um PayFac, as empresas devem avaliar cuidadosamente a estrutura de taxas e as práticas de conformidade do serviço. 

No entanto, também existem desvantagens a considerar:

• Requisitos Regulatórios: Os PayFacs devem estar em conformidade com regulamentações rigorosas de proteção de dados, prevenção de fraudes e processos de KYC. 
• Custos para Grandes Empresas: Para empresas maiores, obter uma conta de comerciante dedicada pode ser mais rentável a longo prazo, apesar de um processo de integração mais complicado.

Os PayFacs e os processadores de pagamento tradicionais oferecem modelos distintos para processar pagamentos. A melhor escolha depende das necessidades específicas e da escala de uma empresa.

O ecossistema PayFac consiste em vários participantes integrados: 

• Facilitadores de Pagamento: Os principais prestadores de serviços.  
• Provedores de Serviços de Pagamento (PSPs): Oferecem tecnologia e serviços para processamento de pagamentos. 
• Bancos Adquirentes: As instituições financeiras que são as mestras designadas contas de comerciante para PayFacs. 
• Redes de Cartões: As bandeiras de cartão como Visa e Mastercard que governam o SaaS transações com cartão. 
• Fornecedores de Tecnologia: Empresas que fornecem infraestrutura crítica, incluindo plataformas PayFac as a Service (PFaaS) que oferecem soluções para conformidade regulatória e gestão de risco. 

Um PayFac processa pagamentos e as suas funções podem estar relacionadas com a experiência geral do cliente e o desenvolvimento do comerciante. 

As principais qualidades a analisar de perto incluem: 

• Um processo de integração para comerciantes. 
• prevenção de fraude e as ferramentas de segurança utilizadas. 
• Personalização ajustável dos programas de pagamento. 
• A tecnologia inteligente e as ferramentas de subscrição em tempo real desempenham um papel no processo de avaliação do comerciante.