O que é SaaS 3D Secure 2.0?

3D Secure 2.0 é um protocolo de autenticação empregado por SaaS e software para verificar a identidade de um usuário durante pagamentos online. O 3D Secure 2.0 é uma revisão do protocolo 3D Secure; as suas novas funcionalidades visam a proteção contra fraudes ao consumidor. Estas incluem autenticação biométrica usando smartphones ou smartwatches, e sistemas avançados de detecção de fraude. 

O processo 3DS2 exige o fluxo de uma enorme quantidade de informações para avaliar o risco em tempo real.

1. Quando o cliente clica no botão ‘pagar’, o sistema gera 100 informações, incluindo o ID do dispositivo, o histórico de transações e o endereço de entrega, e as envia para o banco do titular do cartão.
2. Esta informação é processada instantaneamente pelo motor de risco do banco.
3. Se os dados estiverem alinhados com os padrões estabelecidos do utilizador, a transação prossegue sem exigir intervenção do utilizador. No entanto, se a transação for considerada de alto risco (como uma grande compra de um novo endereço IP), o banco emite um “desafio,” como um scan biométrico ou um código de acesso único.

A principal diferença está na experiência do usuário e no nível dos dados. O 3D Secure (1.0) era popular devido às experiências ruins de redirecionamento e às caixas ‘Verificado por Visa’ que travavam em dispositivos móveis, levando a um alto abandono de carrinho.

O 3DS2 substitui o desafio geral de 'tamanho único' do sistema antigo pela Autenticação Baseada em Risco (RBA), que permite que a maioria dos usuários legítimos pule a etapa de verificação. 

Uma das características dos pagamentos SaaS é a sua capacidade de executar verificações em segundo plano, mantendo o fluxo de pagamento sem atritos. O 3DS2 consegue isso utilizando a interface de checkout existente dos comerciantes para concluir o pagamento sem que o usuário precise sair da página.

Como a autenticação é realizada através de uma troca de dados invisível, o cliente não sai do processo de checkout. Este nível de simplicidade pode ter correlação com as taxas de conversão.

A Estudo da Visa mostra que o 3DS2 pode economizar até 85% do tempo de checkout em comparação com a versão 1.0, mantendo o usuário engajado e prevenindo a “saída por frustração” comum em sistemas legados.

O 3DS2 foi criado como uma experiência 'mobile-first'. Oferece Software Development Kits (SDKs) nativos que permitem às empresas SaaS integrar autenticação nas suas aplicações iOS e Android. 

• UI Nativa: As ecrãs de verificação correspondem ao aspeto e funcionalidade da aplicação, evitando preocupação por parte do utilizador.
• Integração Biométrica: Os clientes podem concluir o processo de autenticação através do FaceID ou de sensores de impressão digital incorporados.
• Sem Pop-ups: Evita os problemas de compatibilidade do navegador móvel que afetavam 1.0.

Carregamento Mais Rápido: A comunicação direta aplicativo-banco acelera significativamente a verificação.

Um efeito potencial do uso do 3DS2 é uma mudança na responsabilidade em relação aos estornos resultantes de fraude. Isso transfere o ônus de provar a fraude com evidências suficientes para o banco emissor do cartão e torna mais difícil para os comerciantes SaaS contestar estornos. Isso é significativo para os comerciantes SaaS, pois os estornos devido a fraudes podem impactar significativamente seus fluxo de caixa.