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O que é SWIFT?
O que é SWIFT?
A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é uma rede global que garante a transmissão de dados de transações financeiras entre bancos e instituições financeiras.
Utiliza a sua SWIFTNet para serviços de comunicação, software e infraestrutura, mas não retém fundos, não gere contas nem finaliza transações.
Qual é a história da SWIFT?
Apresentamos uma visão geral da SWIFT:
- Data: Lançado em 1973 em Bruxelas por 239 bancos de 15 países.
- Propósito: Criado para substituir o sistema Telex, que era lento e propenso a erros.
- Crescimento: Expandiu-se durante a década de 1980 para incluir corretoras, bolsas e organizações de compensação.
- Hoje: Essencial para as finanças globais, conectando mais de 11.000 instituições em mais de 200 países.
Por que o SWIFT é dominante?
O SWIFT é popular porque:
- Escala: O alcance global desta rede de mensagens financeiras é vasto.
- Segurança: Padrões robustos e infraestrutura confiável
- Padronização: Formatos de mensagem universais e confiáveis
- Inovação: Novos tipos de mensagem e utilitários de relatório
- Efeito derede: A adoção generalizada assegura aderência e confiança
Como funciona a SWIFT?
Este é o processo de três etapas de como o SWIFT funciona:
- Cada instituição recebe um BIC (código SWIFT) que identifica o seu nome, país, cidade e agência.
- Os bancos enviam mensagens padronizadas (ordens de pagamento, transações de títulos, etc.) através do SWIFTNet.
- O próprio SWIFT não movimenta dinheiro — as transferências são executadas por bancos correspondentes.
O que são os códigos SWIFT/BIC?
Aqui estão alguns fatos sobre os Códigos SWIFT/BIC:
- identificadores únicos para bancos e instituições financeiras
- formato: 8 a 11 caracteres (código do banco + código do país + código da localização + código da agência)
- usado para transferências bancárias internacionais e pagamentos SEPA
- garante o encaminhamento preciso de pagamentos transfronteiriços
Quanto tempo demoram as transferências SWIFT?
Normalmente, as transferências SWIFT demoram de 1 a 5 dias úteis. No entanto, em média, duram ~18 horas, com ~66% a chegar no prazo de um dia.
Podem ocorrer atrasos devido a:
- bancos intermediários
- país de destino e fusos horários
- antifraude e verificações de conformidade
Quais são as alternativas ao SWIFT?
As alternativas ao SWIFT procuram oferecer serviços com velocidades de processamento, custos ou foco regional variados:
- Ripple (XRP Ledger): Pagamentos baseados em blockchain, quase em tempo real
- SEPA: Transferências rápidas e de baixo custo na Europa
- Sistemas nacionais: p. ex., Fedwire (EUA), CIPS (China)
|
Recurso |
SWIFT |
Ripple (XRP Ledger) |
SEPA |
|
Fundada |
1973, Bruxelas |
2012, EUA |
2008 (iniciativa da UE) |
|
Cobertura |
Mais de 11.000 instituições, mais de 200 países |
Mais de 55 países, em crescimento |
36 países europeus |
|
Velocidade da Transação |
1 a 5 dias úteis (média de ~18 h) |
De segundos a minutos |
No mesmo dia ou no dia seguinte |
|
Custos |
Relativamente altas (taxas de intermediários) |
Taxas mais baixas, mas risco de volatilidade cambial |
Baixo custo (dentro da UE) |
|
Método de Liquidação |
Apenas mensagens (bancos correspondentes) |
Liquidação direta baseada em blockchain |
Transferências bancárias tradicionais |
|
Principal Caso de Uso |
Padrão global de mensagens financeiras |
Pagamentos de cripto transfronteiriços em tempo real |
Transferências em euros dentro da UE/EEE |
|
Regulamentação |
Altamente regulamentado, supervisão do banco central |
Ainda em evolução, regulamentação global mista |
Regulamentações financeiras da UE |
O que é prova social e como ela se aplica ao SaaS?
O SWIFT impõe padrões de segurança rigorosos através do seu Customer Security Controls Framework (CSCF).
As principais medidas incluem:
- acesso restrito à internet
- autenticação multifator
- acesso de privilégio mínimo
- Criptografia e monitoramento contínuo
- protocolos de resposta a incidentes
- Regulamentações financeiras da UE
Essas medidas estão relacionadas com a confidencialidade, integridade e disponibilidade das mensagens financeiras globais.
Conclusão
As dimensões, os recursos de segurança e as alegações de imparcialidade da SWIFT são relevantes para a sua prevalência nas redes globais de comunicação financeira.
No entanto, está a enfrentar uma concorrência crescente de soluções baseadas em blockchain, como a Ripple, e de sistemas regionais, como o SEPA. O futuro dos pagamentos transfronteiriços pode ser uma abordagem híbrida na qual o SWIFT mantém o alcance global, mas as alternativas mais rápidas conquistam nichos de mercado.