O que é SWIFT?

A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é uma rede global que garante a transmissão de dados de transações financeiras entre bancos e instituições financeiras.  

Utiliza a sua SWIFTNet para serviços de comunicação, software e infraestrutura, mas não retém fundos, não gere contas nem finaliza transações. 

Apresentamos uma visão geral da SWIFT: 

• Data: Lançado em 1973 em Bruxelas por 239 bancos de 15 países. 
• Propósito: Criado para substituir o sistema Telex, que era lento e propenso a erros. 
• Crescimento: Expandiu-se durante a década de 1980 para incluir corretoras, bolsas e organizações de compensação.
• Hoje: Essencial para as finanças globais, conectando mais de 11.000 instituições em mais de 200 países.

O SWIFT é popular porque:

• Escala: O alcance global desta rede de mensagens financeiras é vasto. 
• Segurança: Padrões robustos e infraestrutura confiável 
• Padronização: Formatos de mensagem universais e confiáveis 
• Inovação: Novos tipos de mensagem e utilitários de relatório
• Efeito derede: A adoção generalizada assegura aderência e confiança

Este é o processo de três etapas de como o SWIFT funciona: 

1. Cada instituição recebe um BIC (código SWIFT) que identifica o seu nome, país, cidade e agência. 
2. Os bancos enviam mensagens padronizadas (ordens de pagamento, transações de títulos, etc.) através do SWIFTNet.  
3. O próprio SWIFT não movimenta dinheiro — as transferências são executadas por bancos correspondentes.

Aqui estão alguns fatos sobre os Códigos SWIFT/BIC: 

• identificadores únicos para bancos e instituições financeiras 
• formato: 8 a 11 caracteres (código do banco + código do país + código da localização + código da agência)  
• usado para transferências bancárias internacionais e pagamentos SEPA  
• garante o encaminhamento preciso de pagamentos transfronteiriços

Normalmente, as transferências SWIFT demoram de 1 a 5 dias úteis. No entanto, em média, duram ~18 horas, com ~66% a chegar no prazo de um dia. 

Podem ocorrer atrasos devido a: 

• bancos intermediários 
• país de destino e fusos horários 
• antifraude e verificações de conformidade

As alternativas ao SWIFT procuram oferecer serviços com velocidades de processamento, custos ou foco regional variados: 

• Ripple (XRP Ledger): Pagamentos baseados em blockchain, quase em tempo real 
• SEPA: Transferências rápidas e de baixo custo na Europa 
• Sistemas nacionais: p. ex., Fedwire (EUA), CIPS (China)

O SWIFT impõe padrões de segurança rigorosos através do seu Customer Security Controls Framework (CSCF). 

As principais medidas incluem: 

• acesso restrito à internet 
• autenticação multifator 
• acesso de privilégio mínimo 
• Criptografia e monitoramento contínuo 
• protocolos de resposta a incidentes 
• Regulamentações financeiras da UE

Essas medidas estão relacionadas com a confidencialidade, integridade e disponibilidade das mensagens financeiras globais.