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O que é SWIFT?

Author: Ioana Grigorescu

O que é SWIFT

O que é SWIFT?

A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é uma rede global que garante a transmissão de dados de transações financeiras entre bancos e instituições financeiras.  

Utiliza a sua SWIFTNet para serviços de comunicação, software e infraestrutura, mas não retém fundos, não gere contas nem finaliza transações. 

Qual é a história da SWIFT?

Apresentamos uma visão geral da SWIFT: 

  • Data: Lançado em 1973 em Bruxelas por 239 bancos de 15 países. 
  • Propósito: Criado para substituir o sistema Telex, que era lento e propenso a erros. 
  • Crescimento: Expandiu-se durante a década de 1980 para incluir corretoras, bolsas e organizações de compensação.
  • Hoje: Essencial para as finanças globais, conectando mais de 11.000 instituições em mais de 200 países.

Por que o SWIFT é dominante?

O SWIFT é popular porque:

  • Escala: O alcance global desta rede de mensagens financeiras é vasto. 
  • Segurança: Padrões robustos e infraestrutura confiável 
  • Padronização: Formatos de mensagem universais e confiáveis 
  • Inovação: Novos tipos de mensagem e utilitários de relatório
  • Efeito derede: A adoção generalizada assegura aderência e confiança

Como funciona a SWIFT?

Este é o processo de três etapas de como o SWIFT funciona: 

  1. Cada instituição recebe um BIC (código SWIFT) que identifica o seu nome, país, cidade e agência. 
  2. Os bancos enviam mensagens padronizadas (ordens de pagamento, transações de títulos, etc.) através do SWIFTNet.  
  3. O próprio SWIFT não movimenta dinheiro — as transferências são executadas por bancos correspondentes.

O que são os códigos SWIFT/BIC?

Aqui estão alguns fatos sobre os Códigos SWIFT/BIC: 

  • identificadores únicos para bancos e instituições financeiras 
  • formato: 8 a 11 caracteres (código do banco + código do país + código da localização + código da agência)  
  • usado para transferências bancárias internacionais e pagamentos SEPA  
  • garante o encaminhamento preciso de pagamentos transfronteiriços

Quanto tempo demoram as transferências SWIFT?

Normalmente, as transferências SWIFT demoram de 1 a 5 dias úteis. No entanto, em média, duram ~18 horas, com ~66% a chegar no prazo de um dia. 

Podem ocorrer atrasos devido a: 

Quais são as alternativas ao SWIFT?

As alternativas ao SWIFT procuram oferecer serviços com velocidades de processamento, custos ou foco regional variados: 

  • Ripple (XRP Ledger): Pagamentos baseados em blockchain, quase em tempo real 
  • SEPA: Transferências rápidas e de baixo custo na Europa 
  • Sistemas nacionais: p. ex., Fedwire (EUA), CIPS (China)

Recurso

SWIFT

Ripple (XRP Ledger)

SEPA

Fundada

1973, Bruxelas

2012, EUA

2008 (iniciativa da UE)

Cobertura

Mais de 11.000 instituições, mais de 200 países

Mais de 55 países, em crescimento

36 países europeus

Velocidade da Transação

1 a 5 dias úteis (média de ~18 h)

De segundos a minutos

No mesmo dia ou no dia seguinte

Custos

Relativamente altas (taxas de intermediários)

Taxas mais baixas, mas risco de volatilidade cambial

Baixo custo (dentro da UE)

Método de Liquidação

Apenas mensagens (bancos correspondentes)

Liquidação direta baseada em blockchain

Transferências bancárias tradicionais

Principal Caso de Uso

Padrão global de mensagens financeiras

Pagamentos de cripto transfronteiriços em tempo real

Transferências em euros dentro da UE/EEE

Regulamentação

Altamente regulamentado, supervisão do banco central

Ainda em evolução, regulamentação global mista

Regulamentações financeiras da UE

O que é prova social e como ela se aplica ao SaaS?

O SWIFT impõe padrões de segurança rigorosos através do seu Customer Security Controls Framework (CSCF). 

As principais medidas incluem: 

Essas medidas estão relacionadas com a confidencialidade, integridade e disponibilidade das mensagens financeiras globais.

Conclusão

As dimensões, os recursos de segurança e as alegações de imparcialidade da SWIFT são relevantes para a sua prevalência nas redes globais de comunicação financeira.

No entanto, está a enfrentar uma concorrência crescente de soluções baseadas em blockchain, como a Ripple, e de sistemas regionais, como o SEPA.  O futuro dos pagamentos transfronteiriços pode ser uma abordagem híbrida na qual o SWIFT mantém o alcance global, mas as alternativas mais rápidas conquistam nichos de mercado.

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