O que é uma Conta de Comerciante SaaS? 

Uma conta de comerciante SaaS é um tipo de conta bancária empresarial que permite às empresas de software como serviço (SaaS) aceitar pagamentos eletrónicos dos seus clientes. 

Serve como uma área de retenção temporária para fundos recebidos através de cartões de crédito, cartões de débito e outros métodos de pagamento online antes de serem transferidos para a conta bancária principal da empresa. 

Este tipo de conta ajuda as empresas de software baseadas em subscrição com as suas necessidades operacionais, tais como:

• faturação periódica
• pagamentos internacionais
• acompanhamento de receitas.

As empresas de SaaS utilizam com frequência modelos de assinatura com ciclos de preços mensais ou anuais.  As funcionalidades disponíveis numa conta de comerciante padrão podem afetar a gestão de pagamentos recorrentes automatizados, períodos de teste e upgrades de planos.  

A utilização de uma conta de comerciante focada em SaaS está relacionada com o fluxo de caixa, oferece faturação automatizada que pode estar correlacionada com a taxa de churn e facilita a integração com ferramentas de contabilidade.

Também auxilia em aderindo a requisitos como o PCI DSS e visa mitigar possíveis interrupções relacionadas a taxas de chargeback ou padrões de transação.

Quando um cliente efetua um pagamento numa plataforma SaaS, a transação é inicialmente encaminhada através de um gateway de pagamento para autorização e deteção de fraude.  

Uma vez aprovada, os fundos são depositados na conta de comerciante e retidos brevemente.  

Após um curto prazo de liquidação (geralmente de 1 a 3 dias úteis), o dinheiro é transferido para a conta empresarial principal da empresa. 

Etapas principais: 

1. O cliente efetua o pagamento através da plataforma SaaS. 
2. O gateway de pagamento conclui e autoriza a transação. 
3. O dinheiro é mantido na conta de comerciante SaaS. 
4. O dinheiro compensado é enviado para a conta principal da empresa.

A cobrança recorrente está no centro da maioria dos modelos de negócio SaaS.  Uma conta de comerciante SaaS integra-se com sistemas de faturação ou gateways de pagamento para: 

• Cobrar automaticamente os clientes nas suas datas de renovação. 
• Armazenar credenciais de pagamento de forma segura usando tokenização. 
• Tentar novamente pagamentos falhados usando lógica inteligente (p. ex., tentando novamente após a recusa de um cartão). 
• Enviar notificações de faturação aos clientes. 
• Adaptar-se a alterações como upgrades, downgrades ou pausas de planos. 

Estas funcionalidades estão associadas a uma potencial diminuição da intervenção manual e de transações falhadas.

O reconhecimento de receitas em SaaS baseia-se no princípio de reconhecer a receita à medida que o serviço é prestado ao longo do tempo, e não quando o pagamento é recebido.  

Nem todas as empresas precisam de contas de comerciante, mas para as empresas de SaaS que: 

• oferecem assinaturas recorrentes 
• atendem a uma base de usuários global 
• requerem automação de pagamentos 
• precisam de gerir grandes volumes de transações online, 

Uma conta de comerciante pode ser bastante importante para as operações comerciais.

Embora sejam frequentemente usados em conjunto, uma conta de comerciante e um SaaS gateway de pagamento servem propósitos diferentes.

Não, uma conta de comerciante não é o mesmo que uma conta bancária empresarial típica.  Em vez disso, atua como um mediador, retendo os fundos recebidos dos clientes. 

• Verifica fraudes ou estornos. 
• Transfere os fundos compensados para a sua conta bancária empresarial principal, geralmente no prazo de 1 a 3 dias úteis. 
• Ainda precisará de uma conta empresarial normal para receber os seus pagamentos.

Para determinar se precisa de uma conta de comerciante SaaS, pergunte a si mesmo: 

• Planeia cobrar aos clientes de forma recorrente? 
• Precisa de gerir pagamentos internacionais? 
• O seu SaaS irá crescer para suportar elevados volumes de transações? 
• Se respondeu “sim” a alguma destas perguntas, uma conta de comerciante é provavelmente necessária. 

Principais Fatores de Decisão 

• O seu modelo de faturação (pagamento único vs.  assinatura) 
• A sua base de clientes (nacional vs. internacional) 
• Necessidades de integração (contabilidade, CRM, análise de dados) 
• A sua necessidade de faturação recorrente funcionalidades 
• Tolerância ao risco e gestão de chargebacks