O que são pagamentos incorporados em SaaS?

Pagamentos integrados a SaaS são funcionalidades de processamento de pagamentos integradas diretamente numa aplicação de software. Esta configuração permite que os utilizadores finalizem transações financeiras, incluindo pagamentos de faturas ou aquisições de produtos, dentro do ambiente da plataforma existente.

Esta integração afeta a experiência do utilizador ao modificar os processos de checkout e os fluxos de trabalho. Oferecer serviços de pagamento e cobrar taxas de transação pode correlacionar-se com ajustes de receita para fornecedores de SaaS. Isto faz parte de uma tendência maior chamada ‘SaaS financeirizado’, quando as plataformas de software evoluem para centros financeiros em camadas.

Os pagamentos integrados funcionam através da integração da tecnologia de processamento de pagamentos, geralmente através de APIs, diretamente no código da plataforma. Isto significa que o software pode processar transações dentro da sua interface.

Eis o fluxo básico:

1. A plataforma SaaS estabelece uma parceria com um processador de pagamentos para integrar os seus serviços.
2. Um utilizador na plataforma (um subcomerciante) pode aceitar pagamentos dos seus próprios clientes.
3. A transação ocorre e é processada inteiramente dentro da aplicação SaaS.
4. O provedor de SaaS gera então receita a partir destas transações através de taxas, o que pode permitir que funcione como um centro financeiro e apresente funcionalidades suplementares aos utilizadores.

A implementação disto exige um forte foco na segurança e conformidade da plataforma para proteger os dados financeiros sensíveis.

Os pagamentos incorporados por vezes apresentam considerações estratégicas para as empresas de SaaS e os seus clientes.

Para plataformas de SaaS:

• Impacto na receita: as taxas de transação e os serviços de valor agregado geram receita para além dos ganhos com assinaturas.
• Uma melhor experiência do usuário pode afetar a satisfação e o engajamento, o que provavelmente influenciará a retenção de clientes.
• Crescimento estratégico: influencia a progressão da empresa para se tornar um centro financeiro, podendo afetar a sua adaptabilidade operacional e a abrangência da solução.

Para os usuários:

• Integração: o processamento de pagamentos na plataforma pode influenciar os níveis de satisfação do usuário devido à conveniência.

Embora os benefícios sejam notáveis, a implementação de pagamentos incorporados apresenta alguns problemas.

• Complexidade Técnica: A integração de gateways de pagamento e APIs é tecnicamente exigente.
• Riscos de segurança: Gerir dados financeiros significa que a plataforma está sujeita a riscos, incluindo violações de dados e fraudes, pelo que as medidas de segurança são relevantes.
• Investimento Elevado: Requer um investimento na construção e manutenção de uma infraestrutura segura e em conformidade.
• Experiência Regulatória: As empresas precisam de especialização em regulamentações financeiras complexas e processamento de pagamentos, o que pode exigir a contratação de novos talentos ou a formação de alianças colaborativas.

Os pagamentos incorporados abordam certos desafios estratégicos, influenciando potencialmente o nível de controlo que as empresas de SaaS têm sobre o seu ecossistema.

Os pagamentos incorporados ajudam as empresas de várias formas estratégicas, incluindo:

• Melhorar a experiência do utilizador: Ao resolver dificuldades específicas relacionadas com pagamentos, tornam a plataforma mais valiosa e indispensável para o utilizador.
• Impacto na receita: A monetização das transações financeiras processadas na plataforma afeta a receita da empresa.
• Redução da dependência de terceiros: A integração de pagamentos pode alterar a dependência da empresa de fornecedores de pagamento externos, transferindo potencialmente o controlo sobre a jornada do utilizador.
• Diferenciação no mercado: Uma solução completa e multifuncional pode afetar a competitividade de uma plataforma SaaS em relação a outras opções.

As empresas de SaaS descobrem que os pagamentos integrados têm impacto nos fluxos de receita, juntamente com as suas taxas de assinatura padrão.

As principais formas de gerar novas receitas são:

• Processamento de Pagamentos Taxas: As plataformas SaaS podem cobrar aos seus subcomerciantes uma pequena taxa por cada transação que processam através da plataforma.
• Serviços Financeiros de Valor Agregado: Oferecer serviços como crédito empresarial, empréstimos ou seguros no setor de fintech pode afetar os ganhos de receita.
• Monetização Omnicanal: O suporte para pagamentos em todos os canais influencia a oportunidade de monetizar cada transação, independentemente de onde ela ocorra.

A conformidade e a segurança devem ser sempre priorizadas ao integrar pagamentos em uma plataforma SaaS, pois impactam diretamente a saúde financeira e a reputação da plataforma. Portanto, ignorá-las pode levar a grandes desafios:

• Conformidade regulatória: Conformidade com regulamentações como PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento) e GDPR (Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados) é obrigatória.
• Medidas de Segurança: As plataformas devem implementar medidas como autenticação multifator (MFA), executar auditorias de segurança regulares e realizar testes de vulnerabilidade.
• Proteção de Dados: De ponta a ponta Criptografia e controles de acesso sofisticados são necessários para proteger os dados financeiros sensíveis dos clientes.
• Conformidade como Serviço: Usar serviços especializados é uma opção para algumas empresas para gerenciar a conformidade e abordar violação de dados preocupações.