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Pagamentos SaaS
O que é um Agregador de Pagamentos?

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O que é um Agregador de Pagamentos?

Q: Como um agregador de pagamentos processa um pagamento?

Um agregador de pagamentos segue os seguintes passos ao processar pagamentos: Um cliente insere seus dados de pagamento no checkout. Os dados de pagamento são criptografados de forma segura e tokenizados. O agregador realiza verificações de fraude e risco. A transação é enviada através da rede de cartões para o banco emissor do cliente. O banco emissor aprova ou recusa o pagamento. Se aprovado, o pagamento é capturado e posteriormente liquidado. O agregador recebe os fundos e repassa ao lojista de acordo com seu cronograma de repasse.

Q: Qual tipo é melhor para negócios SaaS?

Agregadores de pagamento são ideais para: Start-ups, Negócios com baixo volume de vendas. A razão para isso é que os agregadores de pagamento facilitam lançamentos mais rápidos. PayFacs são uma opção para: Empresas maiores, Empresas em rápida expansão. Isso ocorre porque, nessas situações, as empresas exigem controle sobre aspectos como preços e têm maiores necessidades de personalização.

Q: Como isso se relaciona com um modelo de Merchant of Record?

A solução de Merchant of Record eleva o patamar, oferecendo um nível de serviço superior ao do agregador de pagamentos. O modelo de MoR se torna o vendedor do produto, o que implica que ele faz mais do que apenas o processamento de pagamentos. O MoR também gerencia: tributação global de ponta a ponta, estornos, conformidade regulatória e suporte a pagamentos.

Q: O que as empresas devem considerar ao escolher um provedor?

Aqui estão os pontos a serem considerados ao selecionar o agregador de pagamentos para fazer parceria: Segurança robusta e conformidade PCI; Taxas transparentes e prazo de pagamento; Gestão confiável de fraude e risco; Cobertura global de métodos de pagamento; Políticas claras para retenções e reservas; Capacidade de crescer com o negócio (caminho de atualização para mais controle, se necessário)

Autor: Ioana Grigorescu, Gerente de Conteúdo

Revisado por: George Ploaie, Diretor de Operações (COO)

O que é um agregador de pagamentos?

Um agregador de pagamentos permite que as empresas aceitem pagamentos com cartão e digitais sem abrir sua própria conta de comerciante. O agregador de pagamentos possui uma conta mestra que é usada por cada empresa para processar transações.

A parceria com um agregador de pagamentos simplifica o processo de integração, especialmente para startups, PMEs ou empresas recém-lançadas.

O agregador de pagamentos gerencia as conexões com redes de cartão, sistemas de segurança e bancos para que as empresas possam receber pagamentos.

Como um agregador de pagamentos processa um pagamento?

Um agregador de pagamentos segue as seguintes etapas ao processar pagamentos:

Um cliente insere seus dados de pagamento no checkout.
Os dados de pagamento são criptografados e tokenizados com segurança.
O agregador realiza verificações de fraude e risco.
A transação é enviada através da rede de cartões para o banco emissor do cliente.
O banco emissor aprova ou recusa o pagamento.
Se aprovado, o pagamento é capturado e posteriormente liquidado.
O agregador recebe os fundos e os repassa ao comerciante conforme seu cronograma de pagamento.

Lembre-se

É importante notar que, ao longo de todo o processo, o negócio SaaS não lida com dados brutos em nenhum momento, reduzindo as operações relacionadas à conformidade e segurança.

Quais são os principais prós e contras de usar um agregador de pagamentos?

Agregadores de pagamento oferecem vantagens e desvantagens.

Vantagens	Desvantagens
Integração rápida: não há necessidade de uma conta de comerciante adicional	Taxas mais altas por transação
Complexidade de configuração reduzida: conformidade e infraestrutura são gerenciadas centralmente.	Cronogramas de pagamento mais lentos ou fixos
Múltiplos métodos de pagamento: cartões, carteiras digitais e opções locais através de uma única integração	Possíveis limites de gastos ou retenções súbitas se as regras de risco forem acionadas
Escalabilidade: pode lidar com o aumento do volume de transações sem precisar de uma re-arquitetura.	Capacidade limitada de personalizar preços e roteamento
Operações simplificadas: relatórios e conciliação consolidados	Agregadores lidam com milhões de usuários, o que significa que o suporte pessoal pode ser limitado.

Em que um agregador de pagamentos se difere de um facilitador de pagamentos (PayFac)?

Tanto o agregador de pagamentos quanto o PayFac representam soluções de pagamento que empresas SaaS podem usar. No entanto, eles são diferentes em termos de funcionalidades e abordagem.

Recurso	Agregador de Pagamentos	Facilitador de Pagamento (PayFac)
Identidade do Comerciante	Processa todos os pagamentos sob uma única ID de comerciante.	Requer o uso de uma conta de subcomerciante separada para cada empresa
Papel do Provedor	A configuração é simplificada, pois precisa se adequar aos requisitos gerais	Cuida das questões de conformidade e gerencia as conexões bancárias para cada conta
Flexibilidade	Limitado	dentificar e validar seu mercado-alvo é essencial:Maior flexibilidade em termos de precificação, risco e branding
Infraestrutura	Requer sobrecarga mínima.	Requer mais infraestrutura e supervisão do provedor.
Adequação do Comerciante	Mais fácil de começar; ideal para pequenas empresas.	Melhor para plataformas maiores ou especializadas que precisam de controle granular.

Qual tipo é melhor para negócios SaaS?

Agregadores de pagamento são uma boa opção para:

Startups
Empresas com baixo volume de vendas

A razão para isso é que os agregadores de pagamento facilitam lançamentos mais rápidos.

PayFacs são uma opção para:

Empresas maiores
Empresas em rápida expansão

Isso ocorre porque, nestas situações, as empresas exigem controle sobre aspectos como precificação e têm maiores necessidades de customização.

Como isso se relaciona com um modelo de Merchant of Record?

o solução Merchant of Record leva as coisas a um nível diferente, oferecendo um nível de serviço superior ao do agregador de pagamentos. O modelo de MOR se torna o vendedor do produto, o que implica que eles fazem mais do que apenas processamento de pagamentos.

O MOR também gerencia:

global de ponta a ponta tributação
chargebacks
Conformidade regulatória
suporte a pagamentos.

O que as empresas devem considerar ao escolher um provedor?

Aqui estão os pontos a considerar ao selecionar o agregador de pagamentos com o qual fazer parceria:

Segurança robusta e Conformidade PCI
Taxas transparentes e prazos de repasse
Fraude confiável e Gerenciamento de riscos
Método de pagamento global cobertura
Políticas claras para retenções e reservas

Capacidade de crescer com o negócio (caminho de atualização para mais controle, se necessário)

Conclusão

Agregadores de pagamento são uma solução simples para aceitar pagamentos e funcionam para startups iniciantes e pequenas empresas. No entanto, se as empresas SaaS estão considerando a expansão global, considerar o modelo Merchant of Record é uma opção.