O Que É Bloqueio de Teste de Cartão SaaS?

O bloqueio de testadores de cartão em SaaS representa uma série de medidas que as empresas SaaS adotam para prevenir fraudes de teste de cartão.  

O bloqueio de testadores de cartão em SaaS inclui o bloqueio de tentativas de pagamento repetidas do mesmo cartão de pagamento, endereço IP ou dispositivo em um curto período de tempo.  

Outras medidas são:  

• CAPTCHAs 
• limitação de taxa 
• regras de monitoramento para impedir scripts automatizados.  

É importante notar que firewalls básicos não são mais suficientes para proteger empresas SaaS contra testes de cartão. Por essa razão, empresas SaaS precisam considerar a integração de processos como controles de velocidade de transação, verificação de identidade e monitoramento de pagamentos de alto risco. 

Fraude de testes de cartão de crédito é um processo onde informações de pagamento roubadas podem ser usadas para fazer pequenas compras a fim de verificar os detalhes do cartão de crédito.  

Após a verificação, os dados do cartão de crédito podem ser utilizados para transações de alto valor ou oferecidos para venda em mercados ilícitos. O teste de cartão de crédito é automatizado, razão pela qual pode ser difícil de identificar e prevenir na ausência de monitoramento estruturado. Dica Profissional:  

Empresas SaaS podem se concentrar em padrões específicos, incluindo transações de baixo valor ou comportamento impulsionado por bots. A integração com soluções de prevenção de fraude que podem identificar esses padrões deve ser considerada. 

No SaaS, a prevenção de fraudes inclui tecnologia, análise de dados e regras predefinidas para detectar e deter atividades fraudulentas, tais como: 

• cadastros falsos 
• abuso de pagamento 
• teste de cartão.  

O uso de monitoramento de transações em tempo real por empresas SaaS pode impactar as respostas a atividades suspeitas e os esforços de proteção de receita. Ferramentas como pontuação de risco, alertas e prevenção de chargebacks podem auxiliar na identificação de pagamentos que podem ser de alto risco. 

Em um ataque de teste de cartão, empresas de SaaS notam:  

• padrões de pagamento estranhos  
• sequências rápidas de pagamentos recusados  
• múltiplas tentativas de autorização em um curto período de tempo 
• transações de pequeno valor, frequentemente abaixo de US$ 1, do mesmo IP 
• discrepâncias geográficas entre endereços de cobrança e localizações de IP 

Considere os seguintes passos: 

1. Compreenda seu público e os riscos potenciais para a segurança deles.  
2. Integre várias ferramentas para detecção de fraudes, que analisam o comportamento de um cartão durante a transação e identificam quaisquer atividades incomuns, como alto volume ou muitas tentativas de cobrança do cartão.  
3. Adicione CAPTCHA, limites de taxa e firewalls nas áreas do site onde o cartão é usado, ou no processo de pagamento. Esses métodos tendem a ser suficientes para desencorajar bots e prevenir ataques manuais.

Ao procurar uma solução de teste de cartão, considere uma que seja flexível o suficiente para se ajustar a métodos de fraude em constante mudança e que utilize machine learning para análise rápida.  

Este tipo de solução deve ter fluxos de trabalho flexíveis e ser facilmente integrada aos seus sistemas existentes, proporcionando uma visão completa dos dados da transação. Funções como pontuação de risco (risk scoring), automação, filas de revisão e alertas são necessárias.  

Ao procurar uma solução de teste de cartão, considere uma que seja flexível o suficiente para se ajustar a métodos de fraude em constante mudança e que utilize machine learning para análise rápida.  

Este tipo de solução deve ter fluxos de trabalho flexíveis e ser facilmente integrada aos seus sistemas existentes, proporcionando uma visão completa dos dados da transação. Funções como pontuação de risco (risk scoring), automação, filas de revisão e alertas são necessárias.  

Nos últimos anos, os gateways de pagamento se tornaram eficazes em reconhecer e impedir testes de cartão através de uma combinação de métodos que incluem verificações de velocidade, monitoramento de IP e dispositivo, algoritmos de machine learning e CAPTCHAs.  

Através desta estratégia, os gateways de pagamento podem proteger empresas SaaS de tentativas repetidas de teste.  

O teste de cartão não pode ser vinculado a países e endereços IP específicos. Geralmente, golpistas empregam VPNs e proxies para manter sua localização em segredo. Empresas SaaS não devem confiar em sinais de geolocalização, mas sim em indicadores comportamentais, como:  

• velocidade da transação 
• múltiplos recusas de pagamento  
• valor da transação 
• inconsistência entre endereços de cobrança e IP

Empresas SaaS têm dificuldade em identificar tentativas de teste de cartão, especialmente durante picos de vendas. Nesses períodos, o alto número de transações SaaS válidas pode mascarar padrões fraudulentos.  

Outro problema com altos volumes de transações é enfrentado por empresas SaaS que geralmente têm transações de baixo valor. Isso torna ainda mais difícil identificar padrões rapidamente.  

Empresas SaaS podem combater o teste de cartão por meio de análises, ajustes de regras e detecção de fraude procedimentos atualizados.