O que é um Serviço de Atualização de Cartão SaaS?  

Um serviço SaaS de atualização de cartão é uma ferramenta que atualiza automaticamente os dados de cartão de crédito de seus clientes. Essa abordagem pode ser aplicável a empresas com transações recorrentes, como assinaturas.

Quando um cliente recebe um novo cartão devido ao vencimento, perda ou atualização do cartão antigo, a ferramenta atualiza os dados do novo cartão em seu sistema para facilitar o processamento do pagamento. 

• As informações de pagamento devem ser mantidas para refletir o estado atual e preciso. 
• Destina-se a limitar transações recusadas e interrupções no serviço. 
• Pode estar relacionado aos níveis de satisfação do cliente e ter um impacto na carga de trabalho manual da sua equipe.

O serviço atualiza as duas informações com maior probabilidade de mudança e que podem causar uma recusa de pagamento: o número da conta do cartão e sua data de validade.  Isso pode diminuir a necessidade de contatar os clientes para obter seus novos dados.  

Funciona com a maioria dos cartões emitidos nos EUA de grandes redes como American Express, Visa, Mastercard e Discover.

As informações do cartão precisam ser atualizadas por alguns motivos: 

• Expiração: Os cartões têm uma data de validade integrada e os emissores enviam proativamente novos cartões antes que essa data chegue. 
• Segurança: Se um cartão for perdido, roubado ou comprometido, um cartão de substituição será enviado; esta ação destina-se a fornecer proteção à conta. 
• Tecnologia: Os cartões são periodicamente atualizados com novas tecnologias, como chips sem contato. 
• Desgaste Físico: Cartões antigos podem simplesmente se desgastar com o uso físico ao longo do tempo.

Ao ser proativo, em vez de esperar que o pagamento de uma assinatura falhe, o serviço verifica e altera automaticamente os detalhes atualizados do cartão antes mesmo que a transação seja tentada. 

Este processo visa limitar as interrupções experimentadas pelos clientes e busca reduzir a perda de receita para a empresa resultante da recusa de pagamentos, com o objetivo de apoiar a estabilidade da receita.

Melhora a retenção de clientes, evitando o "churn involuntário".  Isso ocorre quando a assinatura de um cliente é cancelada não porque ele optou por sair, mas porque seu pagamento falhou. 

Renovações perfeitas podem influenciar a experiência do cliente.  Eles não precisam se preocupar em atualizar manualmente os detalhes do cartão, o que os torna mais propensos a continuar.

Usar um serviço de atualização de cartão é benéfico para o seu negócio: 

• As taxas de sucesso de pagamento podem afetar a previsibilidade da receita e valor vitalício do cliente. 
• Retenção de clientes está relacionado a atualizações automáticas, que podem influenciar a redução de churn involuntário devido a pagamentos SaaS malsucedidos. 
• O ambiente compatível para gerenciamento de dados confidenciais de cartão pode afetar a avaliação geral de risco da sua empresa. 
• O processo de atualização automatizada tem relação com o tempo, esforço e dinheiro que sua equipe gasta em atualizações. 

O custo não é universal e depende do provedor e do seu volume de transações. Você provavelmente verá uma combinação destes componentes de precificação: 

• Taxas Mensais: Um valor fixo para usar o serviço. 
• Taxas por Atualização: Uma pequena taxa (geralmente centavos) para cada cartão de crédito atualizado com sucesso. 
• Taxas de Transação: Seu processador de pagamentos pode ter suas próprias taxas relacionadas. 

É melhor comparar esses custos com os retorno sobre o investimento (ROI) benefícios que você obtém ao evitar a perda de receita e a rotatividade de clientes. 

A proteção das informações do titular do cartão geralmente envolve múltiplas camadas de segurança em serviços com reputação estabelecida: 

• Conformidade com de proteção de dados como PCI DSS. 
• Criptografia de todos os dados confidenciais do cartão. 
• Controles de acesso rígidos para limitar quem pode ver ou lidar com as informações. 
• Monitoramento contínuo e segurança regular auditorias são implementados como um processo para identificar ameaças. 
• Um plano de resposta a incidentes sólido caso um vazamento de dados ocorra. 

Embora ambos executem funções semelhantes, o VAU da Visa e o ABU da Mastercard apresentam algumas diferenças operacionais.  Os principais aspectos que os diferenciam são: 

• Frequência de atualização: Com que frequência eles fornecem informações atualizadas aos comerciantes. 
• Suporte a transações: Os tipos específicos de transações "cartão em arquivo" que eles suportam. 

Devido a essas diferenças, os comerciantes SaaS precisam avaliar os recursos e as estruturas de taxas de cada serviço para ver qual deles se encaixa às suas necessidades comerciais.