O que é uma conta mercantil SaaS? 

Uma conta mercantil SaaS é um tipo de conta bancária empresarial que permite que empresas de software como serviço (SaaS) aceitem pagamentos eletrônicos de seus clientes. 

Ela serve como uma área de retenção temporária para fundos recebidos via cartões de crédito, cartões de débito e outros métodos de pagamento online antes de serem transferidos para a conta bancária principal da empresa. 

Esse tipo de conta ajuda empresas de software baseadas em assinatura com suas demandas operacionais, como:

• faturamento periódico
• pagamentos internacionais
• rastreamento de receita.

Empresas SaaS frequentemente utilizam modelos de assinatura com ciclos de preços mensais ou anuais.  Os recursos disponíveis em uma conta mercantil padrão podem afetar o gerenciamento de pagamentos recorrentes automatizados, períodos de teste e atualizações de planos.  

Empregar uma conta mercantil focada em SaaS se relaciona com o fluxo de caixa, oferece faturamento automatizado que pode se correlacionar com o churn e facilita a integração com ferramentas de contabilidade.

Também auxilia na aderindo a requisitos como PCI DSS e visa mitigar potenciais interrupções relacionadas a taxas de chargeback ou padrões de transação.

Quando um cliente faz um pagamento em uma plataforma SaaS, a transação é inicialmente roteada por um gateway de pagamento para autorização e detecção de fraude.  

Uma vez aprovados, os fundos são colocados na conta do comerciante e retidos brevemente.  

Após um curto período de liquidação (geralmente de 1 a 3 dias úteis), o dinheiro é transferido para a conta bancária comercial principal da empresa. 

Etapas principais: 

1. O cliente faz o pagamento por meio da plataforma SaaS. 
2. O gateway de pagamento conclui e autoriza a transação. 
3. O dinheiro é mantido na conta mercantil SaaS. 
4. O dinheiro compensado é enviado para a conta principal da empresa.

A cobrança recorrente é o coração da maioria dos modelos de negócios SaaS. Uma conta de comerciante SaaS se integra a sistemas de cobrança ou gateways de pagamento para: 

• Cobrar clientes automaticamente em suas datas de renovação. 
• Armazenar credenciais de pagamento com segurança usando tokenização. 
• Tentar novamente pagamentos com falha usando lógica inteligente (por exemplo, tentar novamente após uma recusa de cartão). 
• Enviar notificações de cobrança aos clientes. 
• Adaptar-se a mudanças como upgrades, downgrades ou pausas de planos. 

Esses recursos estão associados a uma potencial diminuição da intervenção manual e de transações malsucedidas.

O reconhecimento de receita em SaaS baseia-se no princípio de reconhecer a receita à medida que o serviço é prestado ao longo do tempo, e não quando o pagamento é recebido.  

Nem todas as empresas exigem contas mercantis, mas para empresas SaaS que: 

• oferecem assinaturas recorrentes 
• atendem uma base global de usuários 
• exigem automação de pagamentos 
• precisam gerenciar grandes volumes de transações online, 

Uma conta mercantil pode ser muito importante para as operações comerciais.

Embora frequentemente usados em conjunto, um conta mercantil e um SaaS gateway de pagamento servem a diferentes propósitos.

Não, uma conta mercantil não é o mesmo que uma conta bancária comercial típica.  Em vez disso, ela atua como um mediador, retendo os valores cobrados dos clientes. 

• Verificações de fraude ou contestações de pagamento. 
• Transfere fundos compensados para sua conta bancária principal da empresa, geralmente em 1 a 3 dias úteis. 
• Você ainda precisará de uma conta comercial regular para receber seus pagamentos.

Para determinar se você precisa de uma conta mercantil SaaS, pergunte a si mesmo: 

• Você planeja cobrar dos clientes de forma recorrente? 
• Você precisa gerenciar pagamentos internacionais? 
• Seu SaaS crescerá para lidar com altos volumes de transações? 
• Se você respondeu "sim" a alguma dessas perguntas, uma conta de comerciante provavelmente será necessária. 

Fatores Decisivos 

• Seu modelo de faturamento (única vs.  Assinatura) 
• Sua base de clientes (nacional vs. internacional) 
• Necessidades de integração (contabilidade, CRM, analytics) 
• Sua necessidade de faturamento recorrente recursos 
• Tolerância a riscos e gerenciamento de chargebacks