O que são Pagamentos Embutidos SaaS?

Pagamentos embutidos em SaaS são recursos de processamento de pagamento integrados diretamente a um aplicativo de software. Essa configuração permite que os usuários finalizem transações financeiras, incluindo pagamentos de faturas ou aquisições de produtos, dentro do ambiente da plataforma existente.

Esta integração afeta a experiência do usuário, modificando os processos e fluxos de trabalho de checkout. Oferecer serviços de pagamento e cobrar taxas de transação pode estar relacionado a ajustes de receita para provedores de SaaS. Isso faz parte de uma tendência maior chamada ‘SaaS financeirizado’, quando as plataformas de software evoluem para hubs financeiros em camadas.

Pagamentos embutidos funcionam integrando a tecnologia de processamento de pagamentos, muitas vezes por meio de APIs, diretamente no código da plataforma. Isso significa que o software pode processar transações dentro de sua interface.

Aqui está o fluxo básico:

1. A plataforma SaaS faz parceria com um processador de pagamentos para incorporar seus serviços.
2. Um usuário na plataforma (um subcomerciante) pode aceitar pagamentos de seus próprios clientes.
3. A transação ocorre e é processada inteiramente dentro do aplicativo SaaS.
4. O provedor SaaS, então, gera receita a partir dessas transações por meio de taxas, o que pode permitir que ele funcione como um hub financeiro e apresente recursos suplementares aos usuários.

Implementar isso exige um forte foco na segurança e conformidade da plataforma para proteger dados financeiros confidenciais.

Os pagamentos embutidos, às vezes, apresentam considerações estratégicas para empresas SaaS e seus clientes.

Para Plataformas SaaS:

• Impacto na Receita: Taxas de transação e serviços de valor agregado contribuem para a receita além dos ganhos com assinaturas.
• Uma experiência do usuário aprimorada pode afetar a satisfação e o engajamento, provavelmente influenciando a retenção de clientes.
• Crescimento Estratégico: Influencia a progressão da empresa para um centro financeiro, possivelmente afetando sua adaptabilidade operacional e a abrangência da solução.

Para Usuários:

• Integração: O processamento de pagamentos dentro da plataforma pode influenciar os níveis de satisfação do usuário devido à conveniência.

Embora os benefícios sejam notáveis, a implementação de pagamentos embutidos apresenta alguns problemas.

• Complexidade Técnica: Integrar gateways de pagamento e APIs é tecnicamente exigente.
• Riscos de segurança: Gerenciar dados financeiros significa que a plataforma está sujeita a riscos, incluindo violações de dados e fraudes, portanto, medidas de segurança são relevantes.
• Alto Investimento: Requer um investimento na construção e manutenção de uma infraestrutura segura e compatível.
• Expertise Regulatória: Empresas precisam de conhecimento especializado em regulamentações financeiras complexas e processamento de pagamentos, o que pode exigir a contratação de novos talentos ou a formação de alianças colaborativas.

Pagamentos embutidos abordam certos desafios estratégicos, potencialmente influenciando o nível de controle que as empresas SaaS têm sobre seu ecossistema.

Pagamentos embutidos ajudam as empresas de várias maneiras estratégicas, incluindo:

• Aprimorar a experiência do usuário: Ao resolver pontos problemáticos específicos relacionados a pagamentos, eles tornam a plataforma mais valiosa e indispensável para o usuário.
• Impacto na receita: A monetização das transações financeiras processadas na plataforma afeta a receita da empresa.
• Redução da dependência de terceiros: A integração de pagamentos pode alterar a dependência da empresa em provedores de pagamento externos, potencialmente transferindo o controle sobre a jornada do usuário.
• Diferenciação de mercado: Uma solução completa e multifuncional pode afetar a competitividade de uma plataforma SaaS em relação a outras opções.

As empresas SaaS constatam que os pagamentos incorporados impactam as fontes de receita, juntamente com suas taxas de assinatura padrão.

As principais maneiras pelas quais eles desbloqueiam novas receitas são:

• Processamento de Pagamento Taxas: As plataformas SaaS podem cobrar de seus sub-comerciantes uma pequena taxa para cada transação que eles processam pela plataforma.
• Serviços Financeiros de Valor Agregado: Oferecer serviços como crédito comercial, empréstimos ou seguros no setor fintech pode afetar os ganhos de receita.
• Monetização Omnichannel: O suporte a pagamentos em todos os canais influencia a oportunidade de monetizar cada transação, independentemente de onde ela ocorra.

Conformidade e segurança devem ser sempre priorizadas ao integrar pagamentos em uma plataforma SaaS, pois impactam diretamente o bem-estar financeiro e a reputação da plataforma. Portanto, ignorá-las pode levar a grandes desafios:

• Conformidade Regulatória: Conformidade com regulamentações como PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento) e GDPR (Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados) é obrigatória.
• Medidas de Segurança: As plataformas devem implementar medidas como autenticação multifator (MFA), executar auditorias de segurança regulares e conduzir testes de vulnerabilidade.
• Proteção de Dados: De ponta a ponta Criptografia e controles de acesso sofisticados são necessários para proteger os dados financeiros confidenciais do cliente.
• Conformidade como serviço: Usar serviços especializados é uma opção para algumas empresas gerenciarem a conformidade e abordarem vazamento de dados preocupações.