O que são Pagamentos Transfronteiriços SaaS?

Pagamentos internacionais são transações financeiras entre indivíduos ou empresas em diferentes países, permitindo atividades como comércio internacional, investimento e remessas pessoais. 

Os pagamentos internacionais geralmente envolvem câmbio, gerenciado por bancos e instituições financeiras. Essas transferências estão sujeitas a regulamentos e infraestrutura técnica para garantir transferências seguras e eficazes.

Pagamentos internacionais podem ser categorizados em diferentes tipos, dependendo das partes envolvidas e da natureza da transação.

• Consumidor para Consumidor (C2C): Esses pagamentos geralmente envolvem indivíduos, por exemplo, transferindo dinheiro para parentes ou amigos em um país diferente. Os serviços que se enquadram nesta categoria incluem PayPal e Wise.
• Empresa para Empresa (B2B): Estas são geralmente transações de alto valor que frequentemente envolvem grandes volumes e são amplamente utilizadas nos setores globais de negócios e serviços. As opções de pagamento B2B incluem bancos e plataformas especializadas, cada uma com seus pontos fortes e recursos, como taxas competitivas e medidas de segurança. 
• Empresa para Consumidor (B2C): São pagamentos feitos por empresas a consumidores, incluindo plataformas de e-commerce ou plataformas online que pagam freelancers de todo o mundo. Os gateways de pagamento e os serviços internacionais de transferência de dinheiro são importantes neste segmento.
• Varejo vs. Atacado: Pagamentos internacionais são subdivididos em pagamentos de varejo e atacado. Produtos de pagamento de varejo visam o uso de pagamentos de cliente único. Em contraste, pagamentos de atacado são aqueles que acontecem em grande escala ou envolvem várias instituições para transferir uma grande quantia de dinheiro.

Aqui estão os passos envolvidos:

• Primeiro, o remetente fornece detalhes importantes, incluindo as informações do destinatário, valor e moeda.
• Em seguida, as instituições financeiras ou os serviços de transferência de dinheiro verificarão os detalhes da transação, lidarão com a conversão de moeda, se necessário, e confirmarão a conformidade com os regulamentos internacionais.
• Após a aprovação, os fundos são enviados para a conta bancária do destinatário ou destino selecionado.

Por exemplo, se você estiver enviando dinheiro dos EUA para a Europa, seu banco ou serviço de transferência entregará os fundos ao banco do destinatário em euros.

O tempo para a conclusão de um pagamento internacional pode variar bastante, de apenas cinco minutos a mais de 24 horas. O prazo em pagamentos internacionais depende de vários fatores, incluindo as instituições financeiras envolvidas, o tipo de transação e o país de destino. 

Por exemplo, uma transferência de um banco dos EUA para um banco canadense pode levar apenas algumas horas, enquanto um pagamento dos EUA para um banco na Índia pode levar de 1 a 3 dias úteis, dependendo do método usado e dos tempos de processamento dos bancos. 

Tecnologias evolutivas, juntamente com inovações recentes, podem trazer modificações no cenário de pagamentos internacionais, afetando a velocidade das transações e a disponibilidade do produto.

Os bancos primeiro confirmam que a transação é legítima e atende aos requisitos regulatórios. Em seguida, eles trocam moedas, convertendo da moeda do remetente para a do destinatário.

Os fundos são transferidos por meio de uma rede de bancos intermediários, com cada banco liquidando a transação em sua moeda local.

Por exemplo, se uma empresa americana envia um pagamento a um fornecedor europeu, o banco americano converteria os dólares em euros. Os euros seriam então transferidos por meio de bancos correspondentes para o banco europeu, que creditaria a conta do fornecedor em euros.

Todo o processo pode levar de vários dias a várias semanas, dependendo da opção de pagamento escolhida e dos países envolvidos.

 Pagamentos internacionais normalmente vêm com uma variedade de taxas e encargos, como:

• Taxas de transação
• Margens da taxa de câmbio
• Taxas bancárias intermediárias
• Taxas de entrada
• Taxas regulatórias
• Taxas SWIFT (se aplicável)

No entanto, é importante observar que nem todas as taxas são divulgadas antecipadamente, o que pode impactar a transação final dependendo do preço total. A variação da taxa depende dos bancos envolvidos, do método de pagamento usado e dos detalhes da transação, como valor e moeda.

As taxas de pagamento internacional geralmente são uma porcentagem do valor da compra e podem variar para cada transação.