Ce este o bancă achizitoare?

O bancă achizitoare, cunoscută și sub numele de bancă comercială, este o instituție financiară care procesează plăți cu carduri de credit și de debit în numele comercianților.

 Acesta oferă comercianților instrumente pentru procesarea plăților cu cardul, cum ar fi: 

• sisteme de tip punct de vânzare (POS)
• gateway-uri de plată
• conturi de comerciant. 

Banca achizitoare:

• este responsabilă pentru rutarea datelor tranzacțiilor între sistemul POS al companiilor SaaS și rețelele de carduri (cum ar fi Visa sau Mastercard).
• se asigură că fondurile sunt transferate de la banca emitentă (banca titularului cardului) în contul comerciantului, minus orice comisioane

O bancă achizitoare acționează ca legătură principală între comerciant, rețelele de carduri (cum ar fi Visa sau MasterCard) și banca emitentă.

Funcții principale:

• Integrarea comercianților: Configurarea conturilor comercianților.
• Procesarea tranzacțiilor: Gestionarea fluxurilor de plăți în timp real
• Decontare: Transferarea fondurilor aprobate în contul comerciantului.
• Managementul riscului: Gestionarea fraudei, a retururilor de plăți și a conformității cu reglementările
• Suport tehnologic: Inclusiv sisteme POS și gateway-uri de plată.

Bănci achizitoare își asumă riscul, făcându-le esențiale pentru securitatea și fiabilitatea ecosistemelor de plăți cu cardul.

Diferența constă în pe cine deservesc și ce roluri joacă într-o tranzacție.

An acquiring bank ensures funds reach the merchant, while the issuing bank ensures the cardholder has sufficient funds or credit.

In online transactions, the acquiring bank is part of a multi-step process that ensures secure payment authorization and fund settlement.

Steps: 

1.  The process begins with the payment authorization, in which the client makes a purchase on a merchant’s website and securely transmits their payment information to the acquiring bank via a payment gateway.
2. The acquiring bank submits the transaction data to the card network (e.g., Visa, MasterCard) for approval by the issuing bank.
3. Once accepted, the acquiring bank credits the merchant’s account and settles the funds, minus any costs, after clearing the transaction.

Though they work closely together, SaaS payment processors and acquiring banks have different responsibilities.

În primul rând processor enables the transaction, but the acquirer completes and settles it.

Acquiring banks manage risk using a multi-layered strategy focused on prevention, monitoring, and continuous improvement.

Fraud and Risk Management Strategies:

• Merchant underwriting: Assessing merchant credibility before account approval

• Transaction monitoring: Detecting suspicious patterns in real time

• AI și învățare automată: Identifying fraudulent behavior with predictive analytics

• Chargeback management: Handling disputes and issuing refunds where necessary

• PCI DSS enforcement: Ensuring merchants meet security compliance standards

Because acquiring banks are liable for fraud losses, they invest heavily in fraud detection technologies and strict merchant screening.