Ce sunt Plățile Transfrontaliere SaaS?

Plățile transfrontaliere sunt tranzacții financiare între persoane fizice sau companii din diferite țări, permițând activități precum comerțul internațional, investițiile și remitențele personale. 

Plățile transfrontaliere implică de obicei schimbul valutar, gestionat de bănci și instituții financiare. Aceste transferuri sunt supuse reglementărilor și infrastructurii tehnice pentru a asigura transferuri sigure și eficiente.

Plățile transfrontaliere pot fi clasificate în diferite tipuri, în funcție de părțile implicate și de natura tranzacției.

• Consumator-către-Consumator (C2C): Aceste plăți implică adesea persoane fizice, de exemplu, transferul de bani către rude sau prieteni dintr-o altă țară. Serviciile care se încadrează în această categorie includ PayPal și Wise.
• Business-către-Business (B2B): Acestea sunt, în general, tranzacții de valoare mare, care implică adesea volume mari și sunt utilizate pe scară largă în sectoarele de afaceri și servicii globale. Opțiunile de plată B2B includ bănci și platforme specializate, fiecare cu punctele sale forte și caracteristici, cum ar fi rate competitive și măsuri de securitate. 
• Business-către-Consumator (B2C): Acestea sunt plăți efectuate de companii către consumatori, inclusiv platforme de comerț electronic sau platforme online care plătesc freelanceri din întreaga lume. Gateway-urile de plată și serviciile internaționale de transfer de bani sunt importante în acest segment.
• Retail vs. En-gros: Plățile transfrontaliere sunt subîmpărțite în plăți cu amănuntul și plăți angro. Produsele de plată cu amănuntul vizează utilizarea plăților de către un singur client. În schimb, plățile angro sunt acele plăți care au loc la scară largă sau implică mai multe instituții pentru a transfera o sumă mare de bani.

Iată pașii implicați:

• Mai întâi, expeditorul furnizează detalii cheie, inclusiv informațiile destinatarului, suma și moneda.
• Apoi, instituțiile financiare sau serviciile de transfer de bani vor verifica detaliile tranzacției, vor gestiona conversia valutară, dacă este necesar, și vor confirma conformitatea cu reglementările internaționale.
• După aprobare, fondurile sunt trimise în contul bancar al destinatarului sau în destinația selectată.

De exemplu, dacă trimiteți bani din S.U.A. în Europa, banca sau serviciul dvs. de transfer va livra fondurile către banca destinatarului în euro.

Durata finalizării unei plăți transfrontaliere poate varia considerabil, de la doar cinci minute la peste 24 de ore. Termenul limită pentru plățile transfrontaliere depinde de mai mulți factori, inclusiv de instituțiile financiare implicate, tipul tranzacției și țara de destinație. 

De exemplu, un transfer de la o bancă din S.U.A. către o bancă canadiană ar putea dura doar câteva ore, în timp ce o plată din S.U.A. către o bancă din India poate dura 1-3 zile lucrătoare, în funcție de metoda utilizată și de timpii de procesare ai băncilor. 

Tehnologiile evolutive, împreună cu inovațiile noi, ar putea aduce modificări în peisajul plăților transfrontaliere, afectând viteza tranzacțiilor și disponibilitatea produselor.

Băncile confirmă mai întâi că tranzacția este legitimă și îndeplinește cerințele de reglementare. Apoi, acestea schimbă valute, convertind din moneda expeditorului în cea a destinatarului.

Fondurile sunt transferate printr-o rețea de bănci intermediare, fiecare bancă decontând tranzacția în moneda locală.

De exemplu, dacă o companie din SUA trimite o plată către un furnizor european, banca din SUA ar converti dolarii în euro. Euro ar fi apoi transferați prin bănci corespondente către banca europeană, care ar credita contul furnizorului în euro.

Întregul proces poate dura de la câteva zile până la câteva săptămâni, în funcție de opțiunea de plată aleasă și de țări.

 Plățile transfrontaliere vin de obicei cu o serie de taxe și comisioane, cum ar fi:

• Comisioane de tranzacție
• Marje ale cursului de schimb
• Comisioane bancare intermediare
• Comisioane de intrare
• Taxe de reglementare
• Taxe SWIFT (dacă este cazul)

Cu toate acestea, este important de reținut că nu toate taxele sunt dezvăluite în avans, ceea ce ar putea afecta tranzacția finală în funcție de prețul total. Variația taxelor depinde de băncile implicate, de metoda de plată utilizată și de detaliile tranzacției, cum ar fi suma și moneda.

Taxele pentru plățile transfrontaliere sunt de obicei un procent din suma achiziției și pot diferi pentru fiecare tranzacție.