Ce este autentificarea plăților SaaS?

Autentificarea plăților SaaS este procesul de confirmare a identității unui client înainte de acceptarea plății pentru un abonament software. Aceasta protejează utilizatorii și companiile de fraudă, confirmând că persoana care efectuează plata este autorizată să facă acest lucru.

Deoarece companiile SaaS gestionează plăți recurente la nivel internațional și trebuie să respecte reguli financiare precum PSD2, autentificarea puternică devine din ce în ce mai importantă. Autentificarea eficientă facilitează tranzacții fără probleme și crește încrederea clienților.

Atunci când un client încearcă să efectueze o plată sau să configureze un abonament recurent, o serie de proceduri de verificare a identității sunt incluse în autentificarea plăților SaaS. 

Introducerea parolei, un cod de unică folosință, verificarea biometrică sau alte proceduri de securitate pot fi necesare pentru aceste procese.

Autentificarea oprește tranzacțiile frauduloase, promovează conformitatea cu reglementările și ajută la prevenirea accesului nedorit la serviciile plătite.

Prima linie de apărare a fluxului de plată este autentificarea. Înainte ca tranzacția să treacă la autorizare (aprobarea banilor) și captarea plății, autentificarea verifică identitatea utilizatorului atunci când acesta introduce informațiile de plată.

Fără identificare, companiile riscă să se confrunte cu rate ridicate de fraudă, o creștere a returnărilor de plăți și clienți nemulțumiți ca urmare a plăților nereușite sau respinse.

Diferența dintre aceste două concepte este: 

• Autentificarea confirmă identitatea persoanei care inițiază tranzacția.
• Autorizarea verifică dacă tranzacția (bani și permisiuni) ar trebui să continue.

Împreună, acestea asigură că plățile sunt efectuate cu succes și în siguranță. Mai întâi este autentificarea, cum ar fi prezentarea unui act de identitate, iar apoi autorizarea, cum ar fi verificarea capacității cardului de a plăti.

Beneficiile autentificării plăților SaaS includ:

• Reducerea fraudelor: Împiedică utilizatorii neautorizați să efectueze plăți.
  
• Conformitate: Respectă legi precum PSD2 și PCI DSS.
  
• Succesul plăților: Mai puține tranzacții eșuate și reîncercări.
  
• Încrederea clienților: Construiește încredere prin tranzacții sigure.
• Eficiență operațională: Reduce tichetele de asistență cauzate de plățile eșuate.

Directiva europeană privind serviciile de plată 2 (PSD2) impune Autentificare puternică a clientului (SCA) pentru plățile online. Aceasta înseamnă că afacerile SaaS trebuie să își verifice clienții folosind cel puțin două dintre următoarele:

• Ceva ce știu (de exemplu, parolă)
  
• Ceva ce dețin (de exemplu, telefon sau card)
  
• Ceva ce sunt (de exemplu, amprentă digitală)
  

Nerespectarea PSD2 poate duce la declinul tranzacțiilor și la sancțiuni legale pentru companiile care operează în UE.

Băncile folosesc mai multe instrumente pentru a evalua autenticitatea plăților:

•  3D Secure (3DS): Redirecționează utilizatorii către banca lor pentru verificări de identitate.
  
•  Amprentarea digitală a dispozitivului: Detectează dispozitive sau locații necunoscute.
  
•  Geolocalizare și monitorizare IP: Semnalează tipare neobișnuite.
  
•  Analiza comportamentului: Monitorizează comportamentul de cheltuieli pentru inconsecvențe.
  

Dacă ceva pare suspect, băncile pot solicita o verificare suplimentară, cum ar fi OTP-uri sau întrebări de securitate.

Iată cinci metode utilizate pe scară largă:

1. 3D Secure 2.0: Adaugă un nivel de verificare a identității în timpul finalizării comenzii.
   
2. Parole de unică folosință (OTP-uri): Trimise prin SMS sau e-mail pentru a confirma identitatea.
   
3. Biometrie: Utilizează amprenta digitală sau recunoașterea facială pentru acces.
   
4. Verificare email/telefon: Confirmă datele de contact în timpul configurării.
   
5. Tokenizare: Înlocuiește detaliile cardului cu jetoane securizate în timpul facturării recurente.
   

Aceste metode pot fi utilizate individual sau combinate (MFA) pentru o protecție mai puternică.

SaaS Autentificarea plăților poate fi simplificată și complicată în egală măsură de Plăți recurente SaaS. Iată cum: 

• Pe de o parte, acestea simplifică reînnoirile, crescând valoarea pe durata vieții a clientului.
• Pe de altă parte, acestea eșuează adesea din cauza cardurilor expirate, erorilor de autentificare sau a fondurilor insuficiente.

Avantaje și dezavantaje 

Pentru a controla aceste probleme, companiile SaaS utilizează instrumente precum gestionarea dunning, actualizarea cardurilor și metodele de plată de rezervă. 

Cauzele comune ale eșecurilor de plată includ:

• Fonduri insuficiente
  
• Carduri expirate sau anulate
  
• Erori de autentificare (de exemplu, MFA eșuat)
  
• Probleme tehnice sau timeout-uri
  
• Neconcordanțe de geolocalizare sau alerte de fraudă
  

Strategii de autentificare SaaS, reîncercări de plată, și alerte în timp real pot fi implementate pentru a reduce eșecurile de plată. 

Sfaturi de utilizare:

• Implementați 3D Secure și activați conformitatea SCA.
• Utilizați autentificarea multi-factor (MFA) în timpul integrare și finalizării comenzii.
• Mențineți datele de facturare actualizate cu actualizatoare automate de carduri.
• Monitorizați tranzacțiile eșuate și alertați prompt utilizatorii.
• Testați A/B fluxul de finalizare a comenzii pentru a reduce fricțiunea fără a compromite securitatea.
  

Considerații cheie:

• Echilibru între experiența utilizatorului și securitate
• Adaptați autentificarea în funcție de regiune (de exemplu, PSD2 în UE, CCPA în SUA)
• Automatizați reîncercările și de recuperare a creanțelor
• Asigurați-vă că toate sistemele sunt conforme PCI DSS